構建河南省地方金融風險管理體制研究

河南省地方金融體系的發(fā)展水平直接影響著全省經濟發(fā)展速度，決定著河南省動員儲蓄、吸納并配置資本的能力和效率，是區(qū)域綜合競爭力的重要構成因素。近年來，河南省的中小金融機構和準金融機構快速發(fā)展，各地政府也越來越認識到發(fā)展金融業(yè)對于促進本地經濟發(fā)展的重要性，但是河南省地方金融管理體制的建設還比較緩慢。因此，加強、改進、完善和構建地方政府金融管理新體制，切實防范系統(tǒng)性金融風險等問題顯得十分重要。

一、地方金融監(jiān)管存在的問題

（一）地方政府發(fā)展地方金融的理念不夠成熟，不能適應地方金融發(fā)展的需要

我國地方政府承擔了地方經濟發(fā)展的重任，由于財權和事權的匹配不夠到位，從早期的各類信托公司平臺，到現(xiàn)在的各類融資平臺以及對各種金融機構以控股和人事安排加以控制，地方政府總是希望更大程度介入金融管理。但總體上地方政府金融管理的理念是重數(shù)量發(fā)展、輕風險控制。這種理念在經濟較快發(fā)展、地方財政狀況良好的情況下，尚不至于出現(xiàn)較大問題，但一旦經濟進入調控周期，或地方財政出現(xiàn)問題，重數(shù)量發(fā)展的理念就會付出沉重的代價，直接影響當?shù)氐男庞铆h(huán)境和金融體系的聲譽，從過去的發(fā)展歷程看，地方政府管理金融的理念有待成熟。

（二）監(jiān)管內容過于狹窄，不能實現(xiàn)完全有效的監(jiān)管

金融監(jiān)管的內容應該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機構，從市場準入到市場退出的所有業(yè)務經營活動，其中最大量和最主要的是日常經營的風險性和規(guī)范化監(jiān)管。一方面，監(jiān)管內容的狹窄，勢必影響監(jiān)管工作的有效性，會使監(jiān)管無的放矢。而為了便于管理，往往采取“一刀切”或“切一刀”的做法。另一方面，在地方金融機構和準金融機構的監(jiān)管上權責不統(tǒng)一。

（三）監(jiān)管效率低，監(jiān)管成本高

由于各監(jiān)管部門之間的協(xié)作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業(yè)務得不到有效監(jiān)督，出現(xiàn)監(jiān)管“真空”，或有的金融創(chuàng)新得不到監(jiān)管部門的認可，阻礙了地方金融業(yè)的發(fā)展。

（四）金融監(jiān)管內容重點不突出、不全面

金融監(jiān)管內容和范圍狹窄，監(jiān)管手段落后。一是監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風險性監(jiān)管；二是監(jiān)管內容過窄，仍局限于存貸款、結算、信用卡等業(yè)務，不能涵蓋全部金融業(yè)務，對金融創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務未及時納入監(jiān)管視線；三是金融監(jiān)管范圍偏小，一些準金融機構和準金融業(yè)務未納入監(jiān)管范圍。

（五）金融監(jiān)管方式過于依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊，監(jiān)管的組織體系不健全

一是在市場準入、業(yè)務范圍、日常業(yè)務監(jiān)管、市場退出等方面，過分依靠行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管的有效性很低；二是監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，與被監(jiān)管機構未實現(xiàn)電腦聯(lián)網，無法實現(xiàn)實時監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高；三是對金融機構退出市場的監(jiān)管經驗不足，尤其對有問題的金融機構退出市場的處理缺乏成熟經驗；四是利用社會力量對金融機構進行監(jiān)督尚未起步，對外部審計師的利用幾乎空白，對如何利用外部中介機構實施金融監(jiān)管缺乏相應的制度和法規(guī)；五是金融監(jiān)管的成本較高，導致金融監(jiān)管的有效性下降。

（六）監(jiān)管目標較高，監(jiān)管人員職業(yè)素質相對較低，不能保證監(jiān)管的高質量

現(xiàn)有監(jiān)管從業(yè)人員的知識準備、知識結構不合理，知識更新的速度與金融監(jiān)管目標的高標準和任務的艱巨性相比，存在較大的差距，跟不上金融監(jiān)管工作的步伐。金融監(jiān)管人力資源嚴重稀缺，監(jiān)管能力偏低，監(jiān)管人員素質不全面，高素質人才缺乏，導致監(jiān)管質量低下。

二、構建河南省地方金融風險管理體制的建議

（一）轉變監(jiān)管理念，樹立正確的地方金融發(fā)展觀

要把創(chuàng)造良好的地方金融環(huán)境作為工作的重點。總體上看，地方政府掌控的金融資源已經成為地方經濟發(fā)展的重要推動力，地方金融環(huán)境已經成為衡量地方金融績效的重要指標。很難想象，一個風險頻出，信用惡劣的地方能夠很順利地融資。因此，地方政府應該把經濟發(fā)展和風險控制有機地結合起來，努力保一方金融平安，地方政府應該把管理的重心放在制定切合實際的金融發(fā)展規(guī)劃，控制地方金融的風險，建立良好的信用環(huán)境上來。

（二）創(chuàng)新和完善地方金融監(jiān)管體制

首先，應在改革和發(fā)展中不斷創(chuàng)新、優(yōu)化和完善地方金融監(jiān)管框架，著重加強宏觀審慎監(jiān)管機制的完善，包括建立和完善系統(tǒng)性風險預警應對機制，加強防范金融風險傳播。其次，既要提高金融監(jiān)管的針對性，又要加強監(jiān)管協(xié)調機制，形成監(jiān)管合力，要合理劃分金融監(jiān)管的邊界，既不能出現(xiàn)金融監(jiān)管盲區(qū)，監(jiān)管的缺位，也要盡可能避免重復監(jiān)管。再次，應規(guī)范和明確金融辦的職能，強化金融辦的管理職能。

（三）規(guī)范和完善對準金融機構的監(jiān)管

首先，要完善對準金融機構的監(jiān)管流程，督促建立規(guī)范的準金融機構業(yè)務運行平臺系統(tǒng)。其次，提高準金融機構監(jiān)管的立法層級。目前對多種形式的準金融機構，如小額貸款公司、融資擔保公司和典當行，還沒有行政法規(guī)以上立法予以規(guī)范。為防止?jié)撛诘慕鹑陲L險，可以在不違背國家立法的原則下，通過地方立法因地制宜地完善和細化規(guī)則。

（四）應建立強制性信息披露制度和真實性責任追究制度

為確保監(jiān)管數(shù)據真實可靠，金融機構必須按要求報送有關報表、報告，對于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負責人應對有關報告、報表以及其他信息的真實性負責，發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負責人責任。

（五）加強對金融機構金融工具、金融業(yè)務創(chuàng)新的監(jiān)控

建立一套科學的金融風險識別、預警和評估方法體系。實現(xiàn)對金融風險的動態(tài)分析和綜合評估，及早向金融機構發(fā)出風險預警信號，確定動態(tài)觀察指標，提出防范和化解風險的預備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應把握好監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。

（六）加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網絡化建設

一是加快各金融機構內部控制監(jiān)管信息的網絡化建設，實現(xiàn)系統(tǒng)內部業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋；二是加快監(jiān)管當局的監(jiān)管信息網絡化建設，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對象業(yè)務系統(tǒng)的信息聯(lián)網，使金融機構的原始信息真實反映到監(jiān)管部門，增強信息的透明度和準確性，以動態(tài)觀察與分析監(jiān)管對象經營活動的合規(guī)性和風險情況；三是加快監(jiān)管當局之間的監(jiān)管信息網絡建設，以實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。

（七）建設一支監(jiān)管專業(yè)隊伍，在明確責任分工，提高監(jiān)管效率的同時，防止監(jiān)管的“真空”

科學發(fā)展戰(zhàn)略，無法實現(xiàn)銀行信息資產風險監(jiān)管的綜合，以及對人類與網絡兩個世界一體化的監(jiān)管體系的運營和維系，也無法研究信息資產風險價值化體系、信息資產風險監(jiān)管標準體系和信息資產風險監(jiān)管法規(guī)體系。沒有專門的信息資產監(jiān)管專業(yè)機構，就不可能實現(xiàn)信息資產風險監(jiān)管計劃、管理和監(jiān)控，就不可能實現(xiàn)實時掌控銀行信息化系統(tǒng)的運行情況和各種風險情況。隨著金融業(yè)務的不斷創(chuàng)新和相互交叉，在實施分業(yè)監(jiān)管的條件下，為最大程度避免監(jiān)管的重疊與真空，有效防止金融風險的相互傳染和擴散，各監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管部門與中央銀行之間，必須加強協(xié)調配合和信息共享，特別是要提前向有關部門做出預警和提示，并提供必要的支持與協(xié)助，必要時要集體做出決定和采取聯(lián)合行動。

（八）以金融生態(tài)建設為重點，構建地方信用管理體系

地方金融辦要以提高地方金融競爭力為核心，從全局的角度整體推進金融生態(tài)建設。其中，信用體系建設無疑是金融生態(tài)建設至關重要的一環(huán)，對于提高地方金融服務質量、保證金融企業(yè)貸款資產質量、促進信貸資源的有效分配都將發(fā)揮積極的作用。為此，應賦予地方金融辦地方信用管理職能，要把信用體系規(guī)劃、信用管理制度建設、信用監(jiān)管納入工作職責。

（作者單位：河南省人民政府發(fā)展研究中心）