淺析城鎮(zhèn)化進程中的金融支持

摘要：金融支持在城鎮(zhèn)化進城中發(fā)揮著舉足輕重的作用，闡述了城鎮(zhèn)化進程中存在的問題，提出加大政府財政資金投入、建立多元化投融資體系及提高城鎮(zhèn)金融服務質(zhì)量等完善城鎮(zhèn)化進程中金融支持的對策。

關鍵詞：城鎮(zhèn)化 金融支持 對策

1 概述

在我國現(xiàn)代化建設中，城鎮(zhèn)化已成為一個必經(jīng)過程，是推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的必由之路，也是實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關鍵所在。在城鎮(zhèn)化的逐漸深入過程中，面臨的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療、養(yǎng)老、就業(yè)等問題亟待解決，無論是擴大城鎮(zhèn)基礎設施建設，還是解決進城農(nóng)民住房保障，以及增加公共事業(yè)基本服務等，都離不開金融支持。因此，如何使金融適應城鎮(zhèn)化進程的新要求，創(chuàng)新金融支持城鎮(zhèn)化的路徑就成為現(xiàn)階段考慮的重大課題。

2 城鎮(zhèn)化進程中金融支持存在的問題

2.1 資金供求缺口明顯 我國城鎮(zhèn)化建設中資金來源主要依靠政府財政投入以及金融機構(gòu)的信貸。中國社科院發(fā)布的城市報告中指出，未來全國將有4-5億農(nóng)民需要在就業(yè)、住房、社會保障等方面全面實現(xiàn)城鎮(zhèn)化，如果按照人均10萬元的城鎮(zhèn)化成本進行推算，僅此一項，就至少需要40-50萬億元的巨額資金，而這些資金若僅靠政府財政投入將難以得到滿足。另一方面，金融機構(gòu)在城鎮(zhèn)化進程中提供的建設資金規(guī)模遠沒有達到其所希望的比例，其信貸資金主要仍是向城市中的大型和國有企業(yè)傾斜。因此，資金缺口是制約我國城鎮(zhèn)化進程的一個重要因素。

2.2 城鎮(zhèn)基礎設施建設融資渠道單一 基礎設施建設是城鎮(zhèn)化建設的重點之一。基礎設施包括了水電、道路通訊、醫(yī)療教育以及城市住宅和娛樂設施等項目，由于其建設所需資金規(guī)模大，周期長，投資回收慢等特點，這就要求資金來源必須長期且金額充足。顯然，僅靠金融機構(gòu)和民間借貸資金無法滿足這種要求。而政府財政投入受到多方面的制約，并不能將大部分的財政收入都投入到基礎設施建設中去。同時，政策性金融機構(gòu)對基礎設施建設的支持力度也是有限的。因此，無論是政府、金融機構(gòu)還是民間金融市場在支持基礎設施建設方面由于無法提供充足的資金而存在著一定的局限性。

2.3 中小企業(yè)融資困難 中小企業(yè)雖然資金規(guī)模小、生命周期短，而且在我國大多為勞動密集型的家族式企業(yè)，但其在解決剩余勞動力發(fā)面發(fā)揮了舉足輕重的作用，在城鎮(zhèn)化進程中，對農(nóng)民工市民化起到不可替代的作用。然而，中小企業(yè)發(fā)展中也遇到了融資困難的瓶頸，內(nèi)源融資規(guī)模有限，外源融資渠道單一，尤其是信息不對稱導致商業(yè)銀行等金融機構(gòu)因為不愿意承擔較大的風險而對中小企業(yè)的貸款設置了諸多障礙。而資本市場在創(chuàng)業(yè)板和中小板的開通，僅僅只是解決了不到1%的中小企業(yè)發(fā)展所需資金，其上市條件的苛刻導致絕大部分中小企業(yè)望而卻步。金融支持在中小企業(yè)發(fā)展中的執(zhí)行力不足，嚴重影響了城鎮(zhèn)化的進程。

2.4 金融信貸機制不健全 由于金融機構(gòu)信貸機制的不完善以及信貸審查部門與基層信貸申請人之間的信息不對稱，導致以商業(yè)銀行為首的金融機構(gòu)不愿將資金貸款給基層企業(yè)，而基層信貸人員出于控制風險和個人業(yè)績等因素的考慮，在開展基層企業(yè)的貸款業(yè)務時積極性不高。同時，由于貸款審批手續(xù)繁瑣，金融機構(gòu)對抵押品的要求又比較嚴格，導致很多基層企業(yè)寧可選擇貸款成本較高的民間借貸而不愿向正規(guī)金融機構(gòu)申請貸款。

3 增強城鎮(zhèn)化進程中金融支持的對策

3.1 加大政府財政資金的投入 城鎮(zhèn)化進程中政府的財政支持至關重要。首先，在稅收方面，可以通過協(xié)調(diào)國稅與地稅分成，增加地方財政收入；其次，允許地方政府多渠道籌資，根據(jù)世界各國的經(jīng)驗，地方政府發(fā)行債券將很好地促進城鎮(zhèn)化，因此，可以鼓勵嘗試發(fā)行地方政府債券籌集資金用于城鎮(zhèn)基礎設施建設等；第三，充分利用政策性金融機構(gòu)如國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等的支持，加大對城鎮(zhèn)化進程中各個項目的投資。

3.2 建立多元化的投融資體系 ①發(fā)展城市建設融資的BOT和TOT模式。由于城鎮(zhèn)化建設中所需資金總額巨大，因此僅僅依靠財政撥款和金融機構(gòu)貸款并不能根本性地解決問題。可以通過引入BOT、TOT等融資方式發(fā)展新的城市建設融資模式。由于引入的私人資本講究高回報率，因此，金融機構(gòu)要通過信貸合作的方式積極參與到這些融資項目中去。②構(gòu)建資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)證券化是將流動性不足、但在可預見的未來能產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過對其風險與收益進行重新分離組合，轉(zhuǎn)換成可以通過資本市場出售和流通的證券的過程。資產(chǎn)擔保證券（ABS）和資產(chǎn)抵押證券（MBS）是目前國外比較成熟規(guī)范的運作模式。通過資產(chǎn)證券化，使得基礎設施建設中長期被占壓的資金變成可流動的資金，從而增強了金融機構(gòu)擴大資產(chǎn)業(yè)務的能力，同時，也使得投資者可以從中獲得穩(wěn)定的收益。③開發(fā)區(qū)別于城市的金融產(chǎn)品。根據(jù)基層小微企業(yè)生產(chǎn)周期短、貸款金額小、缺少固定資產(chǎn)供抵押等特點，靈活地設定農(nóng)村貸款放款期限和額度，提高貸款審批效率。同時金融機構(gòu)應根據(jù)不同需求，開發(fā)多種個人創(chuàng)業(yè)貸款品種，加大對進城農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)教育及技能培訓等方面的金融支持，出臺針對創(chuàng)業(yè)、就業(yè)的優(yōu)惠貸款政策，鼓勵其自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)。

3.3 提高城鎮(zhèn)金融服務質(zhì)量 金融機構(gòu)要從城鎮(zhèn)發(fā)展全局出發(fā)，在促進市場經(jīng)濟發(fā)展的基礎上，立足有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)，積極為城鎮(zhèn)建設提供綜合性金融服務。尤其是農(nóng)村信用社應利用其扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的優(yōu)勢，更新服務理念，創(chuàng)新服務方式，擴大經(jīng)營覆蓋面，完善網(wǎng)點布局和渠道建設，為收益相對較高、風險相對較低的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城鎮(zhèn)建設項目提供融資，從而真正起到農(nóng)村金融服務主力軍的作用。同時，應完善進城農(nóng)民工在醫(yī)療養(yǎng)老保障、個人財產(chǎn)保險以及子女教育基金等方面的金融服務體系，使進城農(nóng)民工獲得與城市居民同等的保障，從而產(chǎn)生強烈的歸屬感與使命感。

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