淺談物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的問題及對(duì)策

【摘要】物流金融是最近幾年比較新的概念，本文首先介紹了物流金融的定義和特征，再從物流企業(yè)的角度談及物流金融的基本業(yè)務(wù)模式所存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析總結(jié)出對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】物流金融模式 物流企業(yè) 問題 對(duì)策

一、物流企業(yè)開展物流金融的內(nèi)涵

（一）物流金融的定義

物流金融最早是由浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院的鄒小芃、唐元琦（2004）提出的“面向物流業(yè)的運(yùn)營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)”的概念。之后發(fā)展到“這些資金運(yùn)動(dòng)包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等”。這是目前為止被物流界普遍認(rèn)可的定義。

（二）物流企業(yè)開展物流金融的必要性

1.增強(qiáng)物流企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭力

其一，第三方物流企業(yè)開展物流金融能為其帶來新的利潤。物流企業(yè)不僅可以通過向中小企業(yè)提供物流金融服務(wù)來收取手續(xù)費(fèi)獲取利潤，還可以從提供物流金融服務(wù)中所產(chǎn)生的貨幣時(shí)間價(jià)值而獲取利潤。其二，物流金融中的保險(xiǎn)服務(wù)可以提高物流公司的防風(fēng)險(xiǎn)能力。

2.增強(qiáng)非物流企業(yè)綜合實(shí)力

對(duì)企業(yè)來說，物流金融監(jiān)管融資可以解決貸款問題，是獲取資金和服務(wù)的重要途徑。充分利用金融和物流業(yè)的服務(wù)擴(kuò)大規(guī)模，降低融資成本。使企業(yè)專于自己的核心產(chǎn)業(yè)，將非核心的業(yè)務(wù)外包給第三方處理，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭力，使企業(yè)運(yùn)作一體化。

二、物流企業(yè)開展物流金融的問題

由于我國的物流金融業(yè)務(wù)才剛起步發(fā)展，物流企業(yè)通過開展物流金融業(yè)務(wù)能取得更大的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)和較高的利潤率，但是在開展過程中依然存在很多的問題，使物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展受到制約。

（一）物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制問題

主要是由市場(chǎng)需求變化引起的質(zhì)物價(jià)格波動(dòng)和金融匯率變化引起的質(zhì)押物變現(xiàn)能力改變等庫存質(zhì)押物的保值能力改變而引起的風(fēng)險(xiǎn)。因此開展物流金融服務(wù)的重要內(nèi)容之一就是對(duì)質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估。通常商品的市場(chǎng)價(jià)值都不是一成不變的而是具有波動(dòng)性的。尤其是當(dāng)商品價(jià)格發(fā)生波動(dòng)較大時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致借款人無法按時(shí)償還借款，而通過變賣或拍賣該質(zhì)物的價(jià)款就有可能不能償付銀行所有貸款，給銀行帶來損失。那么物流企業(yè)作為質(zhì)物價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)就要承擔(dān)評(píng)估不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，其與銀行的合作關(guān)系必會(huì)受到影響。

（二）物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式問題

物流企業(yè)目前開展物流金融業(yè)務(wù)最普遍的是現(xiàn)貨質(zhì)押，一般物流企業(yè)監(jiān)管貨物是將貨物質(zhì)押后不再變動(dòng)，直到質(zhì)押期滿才放貨，但這種靜態(tài)的情況在實(shí)際操作中是很少的。因?yàn)槠髽I(yè)的生產(chǎn)是不會(huì)中斷的，所以原材料的采購、出貨、提貨都是一個(gè)不間斷的過程，是一種動(dòng)態(tài)變化。因此質(zhì)押物就是處于不斷的進(jìn)出庫過程中，而物流企業(yè)的監(jiān)管模式仍采取傳統(tǒng)模式的話，就可能給質(zhì)押物帶來損毀和差錯(cuò)。同時(shí)隨著物流金融業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，物流企業(yè)現(xiàn)有倉儲(chǔ)面積已經(jīng)不能滿足業(yè)務(wù)需要，而需在外地租用倉庫導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)串貨現(xiàn)象，引起客戶滿意度和企業(yè)信用降低。

（三）物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程問題

倉單是重要的流轉(zhuǎn)單據(jù)和憑證，所以虛假倉單是造成物流倉儲(chǔ)企業(yè)損失重要因素。在金融物流業(yè)務(wù)中，由于倉單與實(shí)際的入庫單可信度不一致，也給倉單質(zhì)押的管理帶來極大的困難。同時(shí)第三方物流企業(yè)還要防止假提單的風(fēng)險(xiǎn)。因此倉單管理流程是物流倉儲(chǔ)企業(yè)開展業(yè)務(wù)中十分重要的一項(xiàng)內(nèi)容。

三、物流企業(yè)運(yùn)作物流金融業(yè)務(wù)的對(duì)策

（一）風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策

為了更好地規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)在選擇質(zhì)押物時(shí)應(yīng)注意：一、嚴(yán)格確認(rèn)質(zhì)物所有權(quán)，只給所有權(quán)屬于出資人的貨物出質(zhì)；二、嚴(yán)格限制質(zhì)押商品的種類，只選擇具有適用面廣、處置方便、價(jià)格波動(dòng)幅度較小以及質(zhì)量穩(wěn)定等特性的商品；三、嚴(yán)格審核貨物來源的合法性；四、嚴(yán)格控制驗(yàn)收確認(rèn)、貨物出質(zhì)、質(zhì)物置換和解除監(jiān)管等貨物的關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)，并要明確出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、監(jiān)管人的法律關(guān)系及權(quán)利義務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新對(duì)策

實(shí)際上每個(gè)企業(yè)在生產(chǎn)過程中、原材料的采購、出貨、生產(chǎn)都是不間斷的，提貨就是一個(gè)不斷的過程，是一種動(dòng)態(tài)變化。因此質(zhì)物在質(zhì)押期間的監(jiān)管也是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，物流企業(yè)的監(jiān)管模式也應(yīng)一個(gè)動(dòng)態(tài)的，在維持質(zhì)物動(dòng)態(tài)變化的同時(shí)使質(zhì)物的總數(shù)量或價(jià)值總量保持不變始終維持在一個(gè)靜態(tài)點(diǎn)上。物流金融業(yè)務(wù)日益劇增物流企業(yè)自有倉庫的庫容有限，已不能滿足客戶對(duì)倉庫的需要，物流企業(yè)可以將自身的監(jiān)管擴(kuò)大到異地聯(lián)營物流倉庫和客戶自有倉庫。

（三）業(yè)務(wù)流程改進(jìn)對(duì)策

對(duì)倉單的操作與管理要制定一系列嚴(yán)密的操作規(guī)程：由專人對(duì)倉單進(jìn)行管理并固定倉單格式；嚴(yán)格審核需要提貨、換單及解除質(zhì)押的倉單；明確規(guī)定質(zhì)押倉單簽發(fā)、確認(rèn)程序等并要形成相關(guān)文件；辦理提貨出庫前倉單管理員必須與銀行聯(lián)系確認(rèn)，并嚴(yán)格遵守發(fā)貨下限；依據(jù)貨主和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放在不同時(shí)間提取同一倉單項(xiàng)下的貨物，并認(rèn)真做好倉單編號(hào)、日期、金額等要素的明細(xì)臺(tái)賬，在相應(yīng)倉單下做每一筆釋放貨物的銷賬記錄，直至銷售完成為止。并嚴(yán)格執(zhí)行倉單操作規(guī)程，防止假提單、假倉單的流轉(zhuǎn)。

四、結(jié)論

對(duì)于企業(yè)尤其是中小企業(yè)而言，在發(fā)展過程中面臨的最大威脅就是流動(dòng)資金不足，成為制約其發(fā)展的瓶頸。物流金融服務(wù)，是物流企業(yè)與銀行聯(lián)合，通過對(duì)產(chǎn)業(yè)資本、商業(yè)資本和金融資本的有效結(jié)合，突破傳統(tǒng)的倉儲(chǔ)服務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制模式使得物流企業(yè)的服務(wù)和業(yè)務(wù)得到創(chuàng)新和發(fā)展。使第三方物流企業(yè)的經(jīng)營模式拓展到商流、物流、資金流和信息流有機(jī)統(tǒng)一的供應(yīng)鏈管理模式，有效地形成新的市場(chǎng)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。物流金融服務(wù)將成為未來第三方物流企業(yè)的重要利潤增長點(diǎn)。

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作者簡介：王欣（1984-），女，湖南常德，助教，工學(xué)學(xué)士，陜西郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院，研究方向：物流運(yùn)輸，物流客戶服務(wù)。

（編輯：陳岑）