關于在農村開展個人理財的研究

【摘要】隨著我國經濟的迅猛發展，農村居民的收入也逐漸增加，越來越多的居民開始參與理財活動，但由于環境、知識等因素的制約，我國農村居民的理財仍然只局限于儲蓄存款。所以如何使得農村居民接受新型的理財工具，幫助他們更好地理財是當前我國面臨的一個問題。

【關鍵詞】農村 個人理財 收入 環境 理財產品

一、個人理財的含義及工具

1.個人理財的概念

個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動。

2.農村居民常用的理財工具

個人理財產品有很多種，總的來說，大致可以分為以下種類：儲蓄存款、債券、股票、基金、外匯產品、保險產品以及黃金產品等。

二、在農村開展個人理財的現狀

（一）農村居民個人收入的不斷增長為理財市場奠定基礎

雖然與城鎮地區相比我國農村地區仍然是比較落后，但隨著改革開放的進行，我國經濟獲得了巨大的發展，每年GDP的增長都在10%左右，甚至超過10%。農村地區的經濟也發生了翻天覆地的變化，農村居民的收入也不斷增加，他們的收入遠遠超過了基本的生活開支。

（二）國家扶持農村的發展促進了農村個人理財的發展

黨中央、國務院歷來高度重視減輕農民負擔工作。十六大以來，中央采取了一系列有針對性的重大措施，各地區、各部門切實抓好政策落實，農民負擔狀況發生了根本性變化，農民的收入也逐步增加。所以農村居民的理財資金也越來越多。

三、在農村開展人理財的不足

（一）農村居民理財習慣尚缺科學性，理財效率不高

據了解，農村居民理財習慣不夠科學，主要表現在：隨著中國經濟的不斷發展，農村居民的收入也不斷增加，但拿著閑有的資金他們不懂的如何更好地將錢生錢，往往陷入一些誤區。比如受傳統觀念的影響，他們往往喜歡過度地建造房屋；另外由于農村金融市場的單一落后，對于風險偏好高的一些人群在儲蓄存款不能滿足他們的情況下，他們往往會將資金用于賭博或放高利貸，而這并不是對我國經濟有利的理財產品。

（二）農村居民缺乏理財觀念

雖然農村個人理財活動漸行漸近，但與城鎮居民相比農村居民的理財意識仍然很差，一些地方即使設立了金融理財服務，但仍然是無人問津。對于一些思想前衛生活富裕的理財積極分子而言，他們也只是專注銀行儲蓄存款，對保險、股票等則難以接受。在農村理財市場中，居民的收入與理財活躍程度不匹配，他們認為儲蓄就是投資理財，甚至還有的認為節約就是理財，這些都是錯誤的想法，都是缺乏理財知識的現象。

（三）農村市場理財產品種類少

隨著農村經濟的不斷發展，農村居民的理財意識活躍了很多，但理財產品仍然比較單一。從最近幾年農村居民的理財渠道來看，他們的理財方式主要還是金融機構的儲蓄存款。由于農村金融市場的落后，以及金融規則的限制，農村居民理財的唯一正規場所就數農村信用社了。但由于農村信用社的經營管理的地域束縛，改革與創新的推動力不強，再加上資金實力的匱乏，使得農村理財市場單一，服務質量不周。

四、解決居民個人理財問題的思路和方法

（一）加強理財知識在農村的傳播

如今農村居民的收入不僅可以用來應付基本生活開支，而且還有一些閑置的資金。如果可以將這些閑置資金充分合理地運用起來，那對我國的經濟將是一件莫大的好事。但由于農村居民自身素質的限制以及理財環境的制約，他們多將資金存入銀行，而不懂得合理地分配資金的去向，達到最佳的收益目的。因此在農村中多宣傳理財知識，使居民有更高的理財境界是非常必要的。

（二）發展農村金融市場，拓寬農民投資渠道

農村理財環境還是很落后。但從近幾年的發展趨勢來看，農村金融市場的發展潛力還很大。要發展農村理財市場，可以率先在比較發達的農村地區開設網點作為試點，相繼推出一些個人理財活動，當活動了一定的經驗以后，再逐步擴展到其他的農村地區。設立網點是金融機構占領農村市場的硬性條件。

（三）對農村金融體制進行改革

金融機構可以嘗試在農村部分發達地區開設網點作為試點，開展個人理財業務，積累相關的經驗，再逐漸向其他農村地區擴張。網點的設立是開展個人理財業務的硬性條件，金融機構若想開發和占領農村市場就有對網點設立進行相關的研究分析，加快網點的設立。加強農村金融機構的硬件設施建設。

參考文獻

[1] 王姣. 全民理財時代下中資商業銀行個人理財業務的發展策略[J].金融經濟（理論版），2008（01）：30-50.

[2] 張敦富. 區域經濟開發研究[J]. 北京：中國輕工業出版社. 1998.

作者簡介：周亞萍（1989-），女，漢族，江西九江人，江西財經大學金融學院金融學專業，金融學碩士，研究方向：資本市場及風險管理 。

（編輯：唐榮波）