現金寶：懶人理財終端利器

剛剛大學畢業的小趙，每月領著幾千元的薪水，除去生活費用，能攢住的錢基本就是每3個月交一次的房租了。雖然最后還是要交給房東，但至少這3個月內錢還是在小趙的腰包里。小趙覺得讓錢躺銀行里面，賺0.35%的活期利率實在是不劃算；存3個月定期吧，還不夠跑銀行折騰的，萬一急用還得提前取；買其他理財產品，一來錢不多，二來有風險，弄不好還得折進手續費。

對小趙這樣收入水平的人來說，錢的安全是第一位的，最好有點小收益，在此基礎上還不能影響流動性。這些要求看起來有點高。但是，現在市場上還真有這樣的理財工具——現金寶。

一分鐘到賬的“貨幣基金”

現金寶，是一款與貨幣基金相關的現金管理產品，它類似于銀行儲蓄，卻可以獲得遠超活期存款的收益。將資金充值進現金寶，就等于申購了與現金寶相關聯的貨幣基金，享受貨幣基金帶來的收益。

較之購買貨幣基金，現金寶在流動性上又大有優勢。以數米基金網的現金寶為例，用戶充值數米現金寶，從充值成功日起按日計息，每月結轉收益，收益率相當于9～13倍的活期儲蓄。如果急需用錢，選擇“快速取現”，1分鐘內就可到賬，而一般的貨幣基金贖回要耗時1～2天。這樣既能享受到不錯的收益，又不用擔心流動性受影響，和活期儲蓄一樣隨用隨取，在最大限度地保證資金安全前提下，兼顧資金的收益和周轉效率。

現金寶的理想狀態遠非如此。在不久之后，現金寶將可實現賬內現金寶資產購買其他類型基金的無縫對接。也就是說，充值現金寶后，不僅可以享受貨幣基金收益，在看好行情時，還可用現金寶資產直接申購或定投其他類型基金。這里之所以說是“直接購買或定投”，是因為一般從貨幣基金轉換為其他基金，真實流程都是先贖回貨幣，T+2日錢到賬后才申購或定投其他基金。現金寶的無縫對接，則可以節省1～2個交易日的時間，見下圖。方便快捷自是不在話下，而運作效率的提高，直接提高了用戶資金的使用率。

數米現金寶不僅可以作為現金管理工具，還是一個不錯的資金備付賬戶。平時，把錢存進去獲取相對穩定的收益，而想獲得較高超額收益時，則可以直接用現金寶資產（也就是賬戶內的貨幣基金）購買，攢錢、增值兩不誤。

三大亮點

本金安全，費用低

現金寶一般關聯的是貨幣基金，其收益也全部來自于此。貨幣基金投資的范圍都是一些高安全系數和穩定收益的品種，如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等。在各類基金中貨幣基金是風險最低的，現實中極少發生本金的虧損。由于貨幣基金沒有申贖費用，現金寶的充值及取現，不會產生交易費用，不會因此侵蝕到投資者在現金寶中的本金和收益。適合風險承受能力較低，或比較在意穩定收益的投資者。

收益可觀，門檻低

在收益方面，現金寶一般都能遠超活期利率，甚至超過1年期定存。以數米現金寶關聯貨幣海富通貨幣A（519505）為例，截至2013年6月6日，其1年以來的收益率為4.09%，是活期存款利率的11.7倍，1年期定存的1.35倍。最新的7日年化收益也達到了3.81%，是活期存款利率的10.9倍，1年期定存的1.27倍。與年收益在4%左右、動輒需要5萬元為最低投資金額的其他理財產品相比，現金寶充值門檻比較低、隨取隨用無需鎖定持有期。

充值、取現很方便

現金寶的設計，在很大程度上源于投資者對于流動性的強烈渴求。現金管理在某種程度上說就是資金安全性、收益性與流動性的管理。貨幣基金本身就以其流動性，稱冠于所有基金品種。而現金寶在此基礎上，將T+2改進為T+0，1分鐘到賬，速度與銀行取款無異。開通現金寶，只需綁定相應的銀行卡，充值時通過網上充值系統簡便操作，充值下一個交易日就開始就可享受收益；急需資金時，通過快速取現，1分鐘之內回歸到銀行賬戶。鼠標一點，理財事項輕松搞定。

工薪族現金寶理財攻略

小趙在向親朋好友們多方咨詢后，終于決定了使用現金寶管理自己手頭的余錢。做事素來講究計劃性的他，居然總結出了一條行之有效的現金寶理財攻略。

將工資卡綁定為現金寶的關聯卡，每月1日發工資，只留下基本的生活費用和其他預先算好的開支，余數全部充進現金寶，每月的充值金額基本在1500～2000元。由于現金寶的快速取現功能，小趙不擔心萬一有臨時用錢項目時會抓狂，可以放心大膽地充值。

以3個月為固定周期，小趙會進行一次現金寶余額的盤點和取現。他發現自己基本能攢夠5000元，其中3000元交房租，小趙把錢取現到銀行卡，然后網上轉賬給房東；剩下的2000元，如果沒有大的開銷，會繼續留在賬戶內。最近，他發現一只長期業績表現不錯的基金，收益比較穩定，從現金寶內每個月固定取出500元開始做定投。

聽說貨幣基金有假期效應，節假期一般收益都會上漲，小趙在節前把平時手頭的錢湊了湊充進現金寶，一個小長假下來，收益比平時多了那么一點。當然，由于小趙本金不多，和一些大額資金沒法比，即便這樣小趙還是很滿足。畢竟錢閑著也是閑著，賺得一點是一點，積少成多嘛！

等到一年差不多結束時，小趙發現加上年終獎，他的現金寶賬戶里已經有了1萬元的存款，這一年來斷斷續續充進現金寶的錢，收益也積累到了幾百元。有了現金寶理財的良好開始，小趙準備第二年試著投資權益類基金。以現金寶為“根據地”，然后輻射到權益類基金，進可攻退可守，小趙心里還是有底氣的。

除了像小趙這樣的工薪族，手頭余錢較多的高凈值人群，也不妨嘗試把現金寶作為安置暫時閑置資金的好去處。本金安全，坐享收益，還可以隨時快速取現，懶人理財不發愁。

現金寶的美好未來

未來，現金寶還將開發出許多功能，而不限于現金管理和理財。以后還可以用現金寶進行還信用卡、網上交費、網上購物等。隨著網絡的四通八達和電子商務的迅猛發展，現金寶這種集理財、支付為一體的綜合性金融工具，會得到越來越多的關注和青睞。那時，像小趙這樣熱衷于上網搞定一切的年輕人，可以把大部分閑置資金充進現金寶，然后吃喝玩樂各種消費實現“一寶通”。