我國城市商業銀行發展現狀

摘 要：銀行的發展大約經歷了2000多年的歷史，城市商業銀行的發展也是金融發展需要下誕生的，但是在發展過程中，存在機遇也有挑戰，本文就機遇和挑戰闡述城市商業銀行的現狀并提出城市商業銀行的發展策略。

關鍵詞：城市商業銀行；發展現狀；客戶資源

中圖分類號：F832.33 文獻標識碼：A 文章編號：1674-7712 （2014） 10-0000-01

一、城市商業銀行的概述

銀行是經濟體系中重要的金融機構之一，早期銀行業的產生與國際貿易的發展有著密切的聯系，隨著商品經濟的發展，城市商業銀行應運而生，自成立以來，在監管部門政策引領和地方政府的大力支持下，城市商業銀行經過自身不斷努力，整體上保持了快速、穩健的發展勢頭。

據中國產業調研網的數據顯示，截至2012年12月底，我國銀行業金融機構總資產達131.27萬億元，其中，大型城市商業銀行2012年年底的總資產規模為57.94萬億元，從以上數據可見，城市商業銀行的發展呈現上升趨勢。

二、我國城市商業銀行的發展現狀

我國城市商業銀行從產生發展到現在，已經演變為金融市場不可缺少的一個部分，給金融業帶來新的競爭，也帶來了新的機遇。據銀行業市場調研數據顯示，2013年前3季度，16家上市銀行共計實現凈利潤9，184億元，同比增長13.0%，高于預期的12.1%，凈利潤增長來源于規模穩健擴張、中間業務收入快速增長以及成本收入比小幅改善。從以上數據可以看出，我國城市銀行處于發展的良好勢頭，但是在其發展的過程中，仍然有一些情況是需要引起相關部門注意的，具體表現為以下幾個方面：

（一）國有化程度高

目前為了適應經濟的發展，金融市場產生了各種各樣的城市商業銀行，我國絕大多數城市商業銀行的資產規模在300億元以下，而60%以上的城市商業銀行資產規模不足100億元。這種資金的規模直接導致大多數城市商業銀行的第一大股東是當地政府，處于絕對控股地位，銀政不分，這樣地方政府就會干預城市商業銀行的運行，并為城市商業銀行的金融風險埋下了隱患。只有打破壟斷格局，才能提高銀行業的效率。

（二）核心業務單一

城市商業銀行與其他金融機構相比，推出的業務品種單一、業務范圍面比較窄，一般無法滿足高端客戶快捷、多樣、高效的金融服務需求，在國際金融市場競爭中處于不利地位。我國大部分城市商業銀行都在大力開拓業務規模、擴充目標客戶，在業務數量上有一個比較可觀的規模，但是沒有新的業務模式。近些年，雖然不少城市商業銀行引進國外先進經驗，進行業務創新，例如挖潛私人銀行業務市場、理財產品開發、建立金融信息技術平臺發展電子銀行業務等，但是在深層次的衍生金融產品發掘方面受到人才和技術資源匱乏的限制，短期之內也很難獲取顯著成效。

（三）應對風險能力薄弱

在競爭激烈的金融市場上，我國的城市商業銀行在應對風險方面能力差，主要體現在兩個方面：一方面是缺乏一套行之有效的能夠及時對利率、匯率或其他宏觀政策變化引起的市場風險、操作風險、信用風險和流動性風險等進行主動預警、精確定價和內在自我調節的機制，所以防范風險的能力有限。另一方面是風險管理體系以及定價管理體系的缺失，使得銀行管理控制能力以及定價能力嚴重不足，在風險評估方面很難對客戶、產品、部門、區域做到精準核算。

所以不論是做的比較大的城市銀行，例如北京銀行，還是做得比較小的昆侖銀行，都無法規避整個商業銀行界的風險帶來的負面影響。

三、我國城市銀行發展的對策

我國城市商業銀行在發展的過程中，各個部門都希望快速立足市場，并在競爭中立于不敗之地，那么各個商業銀行就應該把握發展趨勢，構建核心業務模式，實現持續較快發展，為了達到以上目標，城市銀行必須解決存在的問題，彌補發展中的不足，并提出相應的對策。

首先要注意客戶的挖掘，有位叫哈默的先生曾說過：“所謂新經濟，就是客戶經濟”。一個企業競爭力有多強，不僅要看管理、看技術、看資金、看市場占有率，更為關鍵是要看它到底擁有了多少忠誠的客戶，特別是擁有了多少忠誠的優質客戶。銀行業也一樣，客戶就是我們的上帝，要想創新，必須提升服務客戶能力，堅持不懈地發展新興業務，滿足客戶需求。通過做強做大傳統業務鞏固和擴大客戶基礎，通過創新和大力發展新興業務完善和拓展銀行功能，實現新興業務收入的較大增長，初步實現經營的特色化和差異化。從以上資料可以看出，以客戶為中心在發展銀行業時的重要性。

其次，優秀的企業文化是形成企業核心競爭力的重要因素。要加強企業文化建設，堅持“以人為本、以德為先、依法治行、從嚴治行”的管理理念，積極倡導“公平競爭、合規經營、誠信廉潔”的現代銀行企業文化。推行誠信、規范、和諧的核心價值觀念，建立良好職業行為規范，提高職業道德水平，強化員工對核心價值觀的認同，激發員工的內在活力和工作積極性。

最后，銀行信用體系建設是推進社會信用體系建設的重要一環，各城市商業銀行應該采取多種措施，推進信用體系的建設，想辦法得到當地政府的重視，建立了相應的信用部門，制定相關制度來約束。通過信用部門的帶動，進一步增強了客戶的信用意識，還可以建立信用評級模式。一方面可以增加銀行的信用度，另一方面也可以帶動信用資金的流入。

四、結束語

隨著社會經濟的進一步發展，城市商業銀行的差異化、特色化表現的更加突出，未來發展還是要找到核心競爭力，通過核心競爭力獲取比其他同類機構更高的聲譽。核心競爭力就是要從市場定位、核心客戶、銀行核心業務、銀行信用體系和風險管理機制方面找到突破，只有這樣才會在同行中走在最前列，為金融業的發展，為銀行的發展提供有力的保障。

參考文獻：

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[2]徐英富.貨幣銀行學[M].北京：工業機械出版社，2013.

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[作者簡介]趙海蘭（1971.10-），天津渤海職業技術學院財務管理工程系，副教授，從事會計電算化和電子商務的研究和教學工作。