從《老有所依》看老人理財(cái)陷阱

鄒雨萌

近日，一部關(guān)于老年人養(yǎng)老題材的電視劇《老有所依》熱播于各大衛(wèi)視，收視率一路飄紅。故事圍繞兩個(gè)家庭4個(gè)老人的晚年生活而展開。貼近生活的劇情以及直面養(yǎng)老困局所引發(fā)的話題，使得這部電視劇在開播之初，就受到了社會(huì)的極大關(guān)注。兩個(gè)年輕人要負(fù)擔(dān)4位老人的養(yǎng)老，已經(jīng)成為“80后”必須面對的困局，劇中的老人為了減輕兒女的負(fù)擔(dān)，想通過投資理財(cái)?shù)姆绞剑瑸樽约嘿嵢○B(yǎng)老金，卻不想一步步踏入騙局，最后竟然賠光一生的積蓄。

在《老有所依》這部電視劇中，觀眾除了看到“80后”所要面對的養(yǎng)老困局，更應(yīng)該看到老年人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。老年人理財(cái)?shù)馁Y金大部分都是退休工資以及過去的存款，這要求老年人在投資理財(cái)領(lǐng)域要十分小心，因?yàn)橐坏┩顿Y不慎，有可能將一生的積蓄付之東流，因而最為重視的就是風(fēng)險(xiǎn)。圍繞《老有所依》中幾位老人投資失敗的例子，筆者歸納出幾點(diǎn)理財(cái)誤區(qū)。規(guī)避老年人的理財(cái)誤區(qū)，也是謹(jǐn)防陷阱的妙計(jì)良方。

誤區(qū)一 怕被阻止，瞞著子女做投資

支招：老年人購買理財(cái)產(chǎn)品的辨別能力較弱，具體表現(xiàn)為“耳根子軟”——隨心允諾；“白內(nèi)障”——完全無視風(fēng)險(xiǎn)，隨意簽字，確認(rèn)購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；“健忘癥”——容易忘記銀行密碼或隨便將密碼告訴一旁的人等。因此，老年人在投資理財(cái)時(shí)，最好有子女陪同購買，以增強(qiáng)家庭聯(lián)合抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。另外，購買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所，不要隨意相信各種傳言，甚至所謂的“場外交易”，尤其不要把錢直接匯入陌生的賬戶。

在《老有所依》中，女主人公的父親輕信他人的建議，將自己的所有積蓄及抵押房產(chǎn)的貸款，為自己和父親購買了兩套某公司開發(fā)的老年公寓項(xiàng)目。為了減少女兒的負(fù)擔(dān)，他偷偷地將錢交給開發(fā)商，豈料這竟是一場騙局，開發(fā)商拿著他們的錢逃跑了。畢生積蓄付之東流，卻還要償還抵押房子的高額貸款，走投無路的他最后還是要投靠女兒，過上了居無定所的生活。

像這位父親的老年人并不少，很多老年人購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都瞞著自己的子女。其實(shí)，相較老年人而言，年輕人接觸和接受新鮮事物的能力比較強(qiáng)，往往能對老年人的投資理財(cái)提出比較中肯的建議，規(guī)避一些不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

誤區(qū)二 過于激進(jìn)，追求收益率

支招：其實(shí)老年人投資理財(cái)，掌握4個(gè)字很重要——力求穩(wěn)健。多數(shù)老年人不再有固定的新增收入，而且需要應(yīng)付日常生活及保健醫(yī)療等開支，費(fèi)用支出會(huì)逐年增加。中老年人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也不如年輕人強(qiáng)，因此進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下，再去追求更高的收益。可以以銀行定期收益為標(biāo)尺，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品收益遠(yuǎn)高于定期收益時(shí)，就應(yīng)警惕起來，不要相信真有“天上掉餡餅”的好事。

老年人投資大概分為兩類，一類是投資理財(cái)?shù)乃悸愤^于保守，僅認(rèn)可定期存款和國債，對于理財(cái)產(chǎn)品、基金等則通通排斥，等于放棄了使本金增值的機(jī)會(huì)。另一類則過于激進(jìn)，一味地追求收益率，而不考慮理財(cái)產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，忽略了投資理財(cái)最根本的安全性。

在《老有所依》中，有一位老太太，兒子女兒的條件都不錯(cuò)，但因她退休前是國家干部，習(xí)慣了指揮和領(lǐng)導(dǎo)別人的日子，退休后的生活讓她感到落差太大。為了證明自己還有能力，在別人用高收益忽悠她購買昂貴的保健品時(shí)，她毫不猶豫地拿出自己每月的養(yǎng)老金，全部購買該保健品。第一次對方承諾，花20 0 0元購買保健品，第二個(gè)星期返還4000元。嘗到甜頭的老太太輕信對方，第二次則拿出了6000元繼續(xù)購買。正當(dāng)她在期待下個(gè)星期對方承諾返還的120 0 0元時(shí)，得知對方已經(jīng)被警方查獲。該保健品并不符合國家規(guī)格，老板及銷售人員全部“跑路”，老太太高收益的夢一夜之間破碎。

誤區(qū)三 盲目跟風(fēng)，不考慮是否適合自己

支招：理財(cái)產(chǎn)品沒有絕對的好與壞之分，只有合適與不合適之別。欲選擇適合自己的產(chǎn)品，需要對自己的家庭財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所了解，切忌偏聽偏信高收益的產(chǎn)品或盲目跟風(fēng)，應(yīng)選擇自己熟悉的市面上常見的產(chǎn)品進(jìn)行投資。中老年人在做投資決策時(shí)，一定要注意比較不同產(chǎn)品之間的差異，比如購買理財(cái)產(chǎn)品，可以選擇保本型的產(chǎn)品，買得更安心。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇期限相對較短且資金領(lǐng)取方式更為靈活的萬能險(xiǎn)，它一般有最低保底收益，可以滿足自己穩(wěn)中求勝的要求。

很多老年人在選擇儲(chǔ)備養(yǎng)老金時(shí)往往很盲從，看別人做什么，自己就做什么，而沒有根據(jù)具體情況，考慮是否適合自己。

此類現(xiàn)象在《老有所依》的劇中也曾出現(xiàn)。幾位老太太在某品牌的展銷會(huì)上，為了蠅頭小利，也為了不甘人后的“面子問題”，爭相拿出自己的養(yǎng)老錢來購買價(jià)格高昂的產(chǎn)品，每個(gè)人心里都打著“投入多、收益多”的小算盤，最后騙局被識(shí)破，都落得一場空。這區(qū)區(qū)的幾千元錢，對于某些人來說，最多是自己一個(gè)月的養(yǎng)老金，而對于那幾位本身就沒有多少積蓄的老太太而言，這損失的可能是幾年的積蓄。雖然這場騙局過后并沒有人得利，但也警示著人們，在投資前不要盲目跟風(fēng)，首先要了解自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，合理安排養(yǎng)老積蓄，不要最后落得悔恨無限。

老年人投資組合，最為流行的有“三四三”模式。也就是30%投資股票基金高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，40%投資儲(chǔ)蓄國債，其余30%用于應(yīng)急儲(chǔ)蓄。“一百減年齡”的原則也可以作為老年人投資理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)，即用（100--年齡）×100%作為風(fēng)險(xiǎn)投資的最大比例。按照這個(gè)方式，結(jié)合自身的存款去合理支配，才是老年人投資理財(cái)最合理的方式。