探究地方金融的風險及其防范策略

●梅波

探究地方金融的風險及其防范策略

●梅波

近幾年來，隨著我國地方金融的快速發展，其風險問題日益凸顯，制約著地方經濟的進一步發展。鑒于此種情況，必須加強地方金融風險防范，并建立完善的管理機制，實現地方經濟的可持續發展。文章闡述了地方金融風險類型，分析了地方金融風險原因，提出地方金融風險的防范策略。

地方金融 風險 防范 管理 策略

我國社會經濟的發展直接受地方金融業發展水平的影響，地方金融業對地方資本的運作效益、社會經濟具有積極的推動作用。近幾年，我國金融業不斷發展，并取得了一些進步，對于地方金融而言，由于其具有成長于地方、服務于微小、定位于區域的特點，其發展受到地方政府的支持，各地逐漸建立專門的機構，以其推動地方金融的發展。在發展地方金融的同時，建立合理的金融管理模式，規范金融管理體制，有助于防范地方金融風險，提高地方金融的穩定性。

一、地方金融風險類型

1.市場風險。市場風險存在于地方金融機構工作的各個環節，比如，在作金融決策時，由于所掌握的信息不可能面面俱到，造成對信息進行分析的理性能力受到了一定程度的限制。最終導致股市價格及其匯率等眾多因素所造成的經濟損失，最終引發市場風險①。

2.信用風險。就當前來看，地方金融機構風險中信用風險是主要風險之一，主要是指貸款人由于自身各種原因而導致無法償還貸款，導致違約現象，給金融機構帶來了信用風險的同時，還給金融機構造成較大經濟損失。違約、敞口、追償風險是信用風險的三大類。此外，隨著新的金融管理技術的不斷發展，地方金融的信用衍生工具也得到了飛速發展，一方面將極為重要的動力和條件創造給了地方金融機構，促進了資金利用效率的顯著提升，但是另一方面，在次貸危機的影響下其風險性也極大提升②。

3.操作風險。所謂的操作風險大多是由金融機構操作人員所帶來的，地方金融機構人員由于業務素質較低，在業務操作過程中常常會發生各種失誤，進而引發地方金融風險。在某一些特定的業務范圍內，地方金融的操作風險可能比信用風險或市場風險具有更為嚴重的危害，甚至造成金融機構倒閉現象。針對這種情況，地方金融機構必須對操作風險的防范和預警工作以充分的重視。

我國地方金融的發展促進了地方經濟的發展，但仍存在一些問題，制約了地方金融的發展。對于地方金融管理體制的建設，由于存在職責定位不明確、風險控制缺乏、管理理念落后等問題，使地方金融的發展受阻。因此，地方金融等有關部門應在此基礎上，提高政府指導與監管力度；明確中央、地方金融管理邊界；加強風險管理、風險評價及其風險預警等措施，最終為地方金融、經濟發展提供保障。

二、地方金融風險原因

2.加強風險管理。地方金融機構沒有建立健全法人治理結構在很大程度上極易引發地方金融風險，地方金融機構自身也未有金融風險管理意識。針對這種情況，一方面，應加強管理人員自身的風險管理意識；另一方面，地方金融機構應該效仿上市公司，及時披露財務信息，以信息透明度，促進客戶的監督。地方金融機構的公司法人治理結構應進一步的建立和完善，將規范的董事會、監事會等制度建立起來，及時有效地監管和預防金融機構從業人員的不良行為⑤，將地方金融體系中操作風險的發生率降到最低限度。

1.職責定位不明確。目前的地方金融管理部門，其主要職能有三項：實施金融專業管理、提供政府公共服務、執行國有資產出資人職能③。對于工作職能的安排，寬泛了地方金融工作辦公室的角色，使職責定位不明確。此外，由于這幾項職責的性質具有較大的差異性，而金融管理對專業性的要求較高，這樣就對職能的履行提出了較高的要求，也為金融管理帶來了挑戰。

3）期限溢價是投資者持有長期債券承擔遠期風險的期限補償，當宏觀環境向好，投資者的風險偏好上升，對股市、原油等風險資產的需求增加，原油價格上漲，而對長期國債類防御性資產的需求減少，期限溢價上漲推高10年期國債收益率。

（2）在線購買服務的提供，在微信公眾號上直接接入自己的微商城，用戶可以十分方便的在移動設備上看商家最熱最新的產品并直接購買，減少客戶的跳轉時間，提高客戶的轉化率。

4.完善風險預警體系。開發和建設地方金融風險的預警指標體系模型，完善多道風險預警系統及存款保險制度，從而將風險的發生率及經濟損失降到最低限度⑥。此外，在及時收集反饋準確的信息的同時還應該及時和及早地救助有問題的地方金融機構，這樣一方面能夠對金融風險的發生進行有效地預防，另一方面還能夠將地方金融風險的擴散最大限度地遏止，使地方金融的整體健康得到切實有效地保證。

三、地方金融防范策略

地方金融是設立在一定行政區域內的，為當地企業、居民提供所需服務的金融市場、機構。地方正規金融機構主要包括城市商業銀行、信托公司、財務公司、農村合作銀行、基金管理公司、證券公司等，這類機構具有相對健全的監管制度與明確的監管主體。而地方準金融機構，指的是不受銀監會、保監會、人民銀行直接監管的，但具有金融性質的機構，這類機構的監管主體是地方政府。其他地方性機構的存在形式為合作制，為其合作成員提供一定金融服務。通常情況下，這類機構沒有明確的管理部門，業務的發展也不規范。對于地方金融機構風險存在的原因主要有以下幾點：

5.明確金融管理邊界。作為一項復雜的系統工程，地方金融管理機構為實現高效管理，需要對中央、地方的金融管理邊界進行明確劃分。中央金融管理機構引導地方金融管理，對地方金融管理專業化的實現具有積極的推動作用。明確劃分中央、地方金融機構的管理界限，有助于地方、中央金融管理的協同性。在金融管理中，其管理原則是地方協調、垂直管理，實現中央、地方的協調管理。當中央開展監管工作時，地方應積極進行服務協調工作；當中央落實政策、把控金融原則時，地方應進行積極地反饋工作。堅持“主管負責制”，地方金融管理機構對其責權進行梳理，制定合理的地方金融的未來計劃，實施地方金融風險處置權責、推動深化機構改革等，以此實現地方金融的健康、穩定發展。

1.加強監管力度。政府應積極引導地方金融機構，對地方金融企業財務信息報告制度等進行規定，從原則上規定地方金融機構的固定資產、不良資產處置等重大財務事項。地方政府對金融業進行發展和支持的一個重要措施就是促進地方金融監督體系的不斷完善。首先，地方政府應該對融資性擔保公司等機構的監管進行切實有效地強化，對其在開展金融業務的過程中的違法違規行為進行有效地防止。此外，將地方金融風險監測和評估網絡建立起來，嚴厲查處和懲罰地方金融機構的內幕交易等行為，對非法集資、地下錢莊等違法金融活動進行嚴厲的打擊，從而對地方金融的安全和穩定進行切實有效的維護。地方政府還應該具有未雨綢繆的意識，將金融風險的預警和預案及早建立起來，從而將地方金融風險發生的概率降到最低限度。地方政府還應該對相關制度進行有效地完善，通過市場手段讓缺乏競爭力的金融機構淘汰，最終凈化地方金融市場，促使其實現可持續發展④。最后，加強政府部門的金融管理職能。地方政府部門的金融管理分散增加了各部門、機構的協調難度，和金融管理專業化的實現難度，從而使金融管理效率降低，造成公共資源的浪費。所以，加強政府部門的金融管理職能成為關鍵，地方政府應統一相關部門的金融管理職能，使其均歸屬于一個部門，建立專門的管理部門，提高金融管理能力，有效防范金融風險。通過整合統一，使地方金融管理部門的專業管理能力得到提升，服務經濟發展的功能得到更好地發揮。

3..完善風險評價體系。政府應充分重視風險評價體系的建立，促進誠信系統的構建，優化地方金融機構的發展環境，最終減少地方金融機構的信用風險及市場風險。此外，應建立地方金融風險的評價指標，在對風險評價體系進行建立和不斷補充的過程中，社會公共部門還應該隨時跟蹤和關注可能的金融風險，保持信息的通暢無阻，及時向地方金融機構通報可能的風險，從而做到及早防范和管理。

四、結束語

高校聯盟是“在兩個或兩個以上的高校（或高校與其他特定組織、機構）之間，圍繞某一共同的戰略目標，通過協議或聯合組織等方式建立起來的互為補充、共擔風險、相互銜接的一種聯合體”[4]47-49。在科學的建設理念指導下，聯盟有條不紊地運行，健康發展，產生了“1+1＞2”的良好效應。

①吳周雄.論我國地方金融的風險防范與管理機制完善[J].中國商貿，2013（27）:11～13

注釋：

2.地方金融管理理念及方式落后。地方金融管理體制的組織架構，還沒有形成統一的管理體系框架，管理職能散落在一些地方金融管理機構中，日常管理與機構審批分屬于不同部門，地方金融管理機構的管理人員較少，在省級金融機構中，一般有幾十名管理人員，而對于其他管理部門，管理人員較少，只有幾位，且多數員工缺少金融管理知識。在地方金融管理中，忽視日常監管、重視事前審批的現象普遍存在。同時，在地方金融管理中，具有濃重的行政管理意識，缺乏持續、動態管理和市場化管理理念，對前置審批環節較為重視，而缺乏對審批后經營環節的監管。

③張瑋.淺析規范地方金融管理體制[J].中國信息化，2013（4）:351～351,352

英語能力的提高，單靠課堂教學是遠遠不夠的，而且在課堂上，授課教師教學任務重，時間少。與學生課堂互動的次數很少，學生表達自己的機會也不多。據此，學生可以立足在課內學習內容的需求，在課外充分利用現代社會發達的網絡科技，微信建群，在群里用語音或文字等形式與老師和同學們分享自己對課堂內容的理解。并且可以通過網絡，自由汲取英語文化知識，與同學們一起收集、整合并分享知識財富。學生們在課外英語學習的過程中潛移默化地學會與人合作、化解矛盾、和諧包容、互惠互利、感恩付出等團隊精神和待人接物的處世技巧，為他們未來進入社會做好思想準備。

⑥劉彤.地方金融風險控制研究——以濟南市為例[D].山東財經大學，2012

（作者單位：河南省輕工業學校 河南鄭州 450000）

（責編：玉山）

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1004-4914（2014）08-164-02