投資理財專業設置必要性研究

魏光強　于涵

摘 要： 當前，發達國家都有數量眾多的投資理財人員，以專業化的金融知識指導人們進行理財和制訂投資計劃，以實現客戶的財務目標，同時中國的理財服務市場也在飛速擴大，然而我國投資理財專業人才卻存在嚴重不足。本文通過分析中國及山東省投資理財專業人才培養的現狀，得出有必要在山東交通學院設置投資理財專業的結論，并對學生培養模式提出相關建議。

關鍵詞： 投資理財 專業設置 培訓移植

一、我國投資理財專業人才培養現狀

當前，美國、英國、法國、德國等發達國家都有數量眾多的投資理財人員活躍在銀行、保險、證券、稅務等行業，以專業化的金融知識指導人們進行理財和制訂投資計劃，以實現客戶的財務目標，我國投資理財專業人才卻存在嚴重不足。據我國經濟景氣監測中心公布的一項國內調查結果顯示，約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問，50%以上的人愿意支付理財咨詢費，可見目前人們迫切需要全面專業的理財服務。投資理財專業在我國擁有廣闊的就業前景，但現有高等院校培養投資理財專業的學生人數未能滿足社會需求。2010年中國個人理財市場已增長到800億美元，并以每年10～20%的速度遞增。一批先知先覺的保險公司代理人、銀行和證券公司客戶經理、會計師甚至律師，紛紛搶占這一市場。與此同時，外資金融機構紛紛進入中國實施擴張戰略，大力“跑馬圈地”，因此，通曉國際慣例，具有會計、投資、保險、稅務等綜合知識的高素質投資學畢業生大受歡迎、十分搶手。近年來，隨著個人財富的迅速增長，我國中產階層家庭規模迅速擴大。在物質財富增長的同時，經濟生活中面臨的各種不確定性和風險大大增加，威脅家庭財富的安全。在這樣的背景下，我國投資理財市場初步形成，商業機構為具有不同需求客戶提供個性化理財的能力正在迅速提高。黨的十八大報告提出要“全面建成小康社會”，這一精神對于投資理財市場來說，意味著居民持有的財產將向多元化發展，不再僅以儲蓄為主；意味著居民收入結構將更為多元化，收入構成更加合理與平衡，投資理財需求將更加強烈；意味著理財市場中的理財工具、理財產品發展將更加迅速、品種將更加豐富，一個更大更有發展潛力的投資理財市場即將到來。投資理財從業者除應具有必備專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域，同時應具備隨時掌握國際國內金融形勢的綜合專業素質。因為院校培養遠不能滿足市場對理財規劃人才的需求，投資理財從業人才的供需矛盾相對明顯，那些接受過較高層次教育、通過專門認證考試、具有一定從業經驗、保持高水準職業道德的理財規劃人才成為金融、保險、基金等行業熱捧的對象。同時，廣闊的投資理財市場前景使得能提供“量身定制”理財服務的專業金融人士越來越搶手。據《金融行業人才研究報告》顯示，投資專業畢業生的平均起點工資和平均定級月薪分別為2628.52元和3794.91元，與其他行業相比，明顯處于較高水平，對畢業生來說十分具有誘惑力。相關專家表示，投資理財從業人員薪資走高和中國經濟整體發展態勢、金融行業日趨開放是正相關的。但目前，我國投資理財類人才缺口巨大，調查報告顯示，企業需求量與人才的供應量比例已經接近9∶1，因此急需擴大投資理財專業人才的培養規模。

二、山東交通學院設置投資理財專業的必要性

根據教育部陽光高考信息平臺披露的信息顯示，目前山東省高校中尚無投資學專業，開設投資與理財專業的不是太多，主要是高職高專層次，例如山東商業職業技術學院、山東理工職業學院等。我院開辦投資與理財專業迅速培養一定量的從事投資理財及相關行業的高級應用型本科人才，對于提高我省經濟競爭能力，增加就業機會，提升基層管理者素質是非常必要的。我院通過培養此類人才可以滿足以下各行業的人才需求：

1.證券行業對投資理財人才的需求

中國證監會統計數據顯示，自從20世紀80年代我國出現改革開放后第一只向社會公開發行的股票以來，截至2013年6月，我國上市公司的數量已經超過2490家，總市值超過21萬億元，證券投資基金只數達到1345只，有效投資賬戶超過1.3億戶。中國證券市場的發展對促進產業結構調整和社會資源的優化配置發揮了巨大作用。在證券市場大發展的背景下，證券公司、兼營證券業務的信托投資公司、證券投資基金管理公司、期貨經紀公司、證券投資咨詢機構、投資銀行、金融資產管理公司、商業銀行基金托管部、證券登記結算等機構和上市公司、股份公司都得到了相應的發展。與此同時，各公司所需要的人才也在急劇增長，但相應的投資理財類人才教育多是研究生教育，應用型本科投資理財類專業較少，各證券公司大量基礎性工作所需要的人才需求得不到滿足。伴隨證券市場、股份公司和證券相關機構的發展，特別是開放式基金的推出、新基金的入市，極大地激活了證券市場，我國證券業正在迎來一個新的發展良機。與此同時，證券從業人員和懂經濟更懂證券投資的人才逐漸成為各公司爭奪的對象。在這段時期，不僅高級證券從業人員匱乏，而且需要大量的從事基礎性工作、程序性工作的應用型人才。

2.理財行業對專業人才的需求

近年來，隨著國內經濟的發展，居民個人財富迅速增長，為個人理財業務的發展奠定了基礎。隨著經濟的發展，個人可支配收入的提高，居民個人希望自己財產保值增值的愿望越來越強烈，同時，越來越多的投資者感到自專業知識的匱乏，愿意主動學習相關知識的居民與日俱增。這種趨勢更加增加了社會對投資理財人才的需求。理財規劃人員主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求和目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規范的模式，提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為其尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，確保其資產的保值與增值。由于我國高收入階層的人數在不斷增加，財富在不斷增長，他們都是銀行、證券、保險和基金等金融行業的高端客戶，為了有效支配個人財富并獲得最佳收益，他們迫切需要全面了解金融服務手段及投資理財方式的專業人才提供服務。

3.股份公司對投資理財人才的需求

21世紀，我國已經基本建立社會主義市場經濟投資體制，包括自主決策、行為規范、責權利三者統一的多元化投資主體體系。現代企業制度要求企業責權明確、自負盈虧。因此，投資方向是否明確，融資渠道是否合理，如何開展資本運作，如何申請上市等相關知識對企業越來越重要。另外，上市股份公司與證券交易所、證券公司、股民的日常聯系、交流也需要部分專業人才。既懂企業經營管理，又具有證券、銀行相關知識的人才越來越收到青睞。

4.交通企業對投資理財人才的需求

隨著市場經濟的不斷完善，很多交通企業不再局限于原有的基本業務，而是將閑置的可使用資金用于投資以獲取更大的收益，因此，很多交通企業單位設置了資金管理等部門，對企業的資金進行統一調配和使用，并盡可能在滿足企業基本業務需求的前提下，進行有效的投資，這就要求交通企業具備既懂交通物流知識，又有投資理財意識的綜合型高素質人才。隨著經濟的發展，作為市場經濟當中的主體，交通企業對投資與理財人才的需求與日俱增，這對我院依托自身優勢培養投資理財專業人才提供了前所未有的機遇。

5.山東省對投資理財人才的需求

山東省是中國的經濟大省，但與廣東等省市相比較卻算不上經濟強省，近期金融機構，證券營業部、期貨經紀公司等銀行類機構和保險類機構才迅速增多，因此，對投資與理財專業的人才需求量巨大。隨著經濟的快速發展，對具有此類知識水平和技能的投資與理財專業人員的需求還會不斷增加。

總之，隨著金融業的不斷進展，人民財產性收入的不斷增加，社會對投資理財應用型人才的需求相應增加，銀行、證券、保險、期貨對該類人才的需求趨于旺盛。山東省金融業正在飛速發展，這為此類人才的就業打好了基礎。銀行營業網點的不斷增設，國家對證券營業部申請的審批加快，股指期貨的推出，保險新品的不斷開發都需要一線的金融營銷和操作型人才作為支撐，該類人才在畢業后的就業有較大的市場需求。

三、采用“培訓移植”模式，培養符合社會需求的投資理財人才

投資理財人才的成功培養最終要體現在課程體系與崗位職業標準對接上，這是實現學生專業職業素養與企業崗位要求相互對接的關鍵環節。在這方面的重點是要由學校與用人單位雙方共同開發設計專業職業能力體系標準，這樣可以把企業崗位需要的職業標準內容前置到學校人才培養的課程體系中，把學校實踐教學內容后置到經管企業的經營和管理環節中，按照企業人才需求規格和崗位所需要的職業能力標準進行校企“課程置換”，實現課程體系與職業標準的對接，采用“培訓移植”模式，即移植目標公司的員工培訓項目，由企業提供設備及教師培訓，教師取得企業的資格證書后，為企業培訓員工，同時面向學生實施“訂單式”培訓則可以圓滿完成這項任務。采用“培訓移植”模式，不僅學校可以在設備、技術上獲益，學生的就業也可以得到保證，企業的需求也可以得到很好地滿足，從而實現學校、企業、學生的多邊共贏。

綜上所述，當前是在我院設置投資理財專業的好時機，采用“培訓移植”模式，積極展開校企合作，就能培養出滿足市場需求的投資理財專業人才。

參考文獻：

[1]中華英才網“獵頭在線”.金融行業人才研究報告.http：//www.doc88.com/p-4932970640902.html.

[2]魏光強.如何改進金融服務外包人才培養的模式.考試周刊，2010（2）.

本文由山東交通學院教研教改項目提供資助，項目編號：JY201313。