這幾年,國債、股票等投資產品的收益每況愈下,可是基金多年來直保持不錯的收益,即使市場前景不濟時還可以享受基金分紅,投資者因此更傾向于收益比較穩(wěn)定的基金。可是,不少人尤其是投資新手對于基金的了解并不多,很多人是一知半解。本期,我們走訪了幾家基金公司,請專業(yè)人員為您解答有關基金理財的主要問題。
如何讓養(yǎng)老金保值
近年來,我國養(yǎng)老保險基金規(guī)模快速增長,年均增長率都保持在30%以上。然而,另一個令人擔憂的現狀是,養(yǎng)老金在絕對值增加的同時遭遇“隱性縮水”之困。
在中國社科院世界社保研究中心日前舉行的研討會上,專家們紛紛表示,加快調整養(yǎng)老保險基金投資政策,促進基金保值增值,已成為養(yǎng)老保障事業(yè)改革發(fā)展的一項迫切任務。目前我國養(yǎng)老保障基金分為3部分,一是職工基本養(yǎng)老保險基金,二是企業(yè)年金,三是全國社保基金理事會基金。
“后兩部分基金,國家已經有了投資運營辦法,并且取得了不錯的收益。”據有關部門披露,自2007年以來,全國社會保障基金和企業(yè)年金的平均投資收益率分別達8.47%和8.32%。
養(yǎng)老金投資首先要注重資產安全性,實現保值;其次要保持相對流動性,保證支付;再次才是資產盈利,實現增值。從國際經驗來看,養(yǎng)老金投資資本市場將是大勢所趨。一方面,養(yǎng)老金需要通過投資資本市場進行保值增值;另一方面,資本市場的健康發(fā)展也離不開養(yǎng)老金等長期資金的支持。
以東方基金為例,東方基金旗下產品基本涵蓋指數型、股票型、混合型、債券型和貨幣市場型等類型基金產品。
假設:每月養(yǎng)老金規(guī)劃的投資金額為2000元,以東方基金旗下產品為例,其中500元可買人東方金賬簿進行現金管理,剩余1500元可挑選東方央視50指數、東方策略成長、東方精選、東方龍、東方中小盤、東方穩(wěn)健回報債券等產品進行定投。比如,積極投資者可選擇東方央視50、東方龍、東方增長中小盤,可分別按照40%、30%、30%的比例進行定投;穩(wěn)健投資者可選擇東方策略成長、東方精選、東方穩(wěn)健回報,分別按照每月20%、30%、50%元的比例進行定投;保守投資者可選擇東方龍、東方精選、東方穩(wěn)健回報,分別按照10%、20%、70%的比例進行定投。
值得一提的是,由于養(yǎng)老金籌備是長期投資規(guī)劃,更應注意交易成本。因此,建議投資者選擇基金公司網上直銷平臺,可享受最低四折的申購費率,還可借助貨幣基金的轉換功能,節(jié)省相關費用。
——由東方基金供稿