在這些時候“搶”錢

苗宇

臨近春節的一個月，你如果去銀行，會發現推銷理財產品的銀行經理格外賣力，平常年化收益3%、4%的理財產品，收益率飆升到了6%、7%。我就碰到一位大媽對銀行大廳服務臺的理財經理豪氣地說：“這個60天期限的高收益理財產品來200萬，你給我算算能賺多少錢。”我心中默默算了算收益，好幾萬。

其實，每年都有那么幾個時間點，無論是身家有幾百萬的土豪，還是身上只有幾千元的草根，都可以出來搶些高收益的利息。

提升收益率的時間點

一般來講，每年12月底和6月底，由于央行考核銀行的資本充足率和企業年度結算導致資金回籠，市場缺錢，銀行和企業這時就需要付出更高的利息來借到資金。同樣的情況也會在每個月的月底和國慶節、春節這樣的大假期前出現，只是飆高的幅度比年底低。

只要在這些時間點用閑錢購買固定收益產品，積少成多，每年你的整體收益率比銀行定期存款會有1%～3%的提升。

在年末、年中，銀行的資金最緊張，融資類產品收益率最高，再下來是春節、國慶節這樣的大假期前，收益率次之，而季末和月末的收益率也會比平日高。

規模超過10萬元的銀行理財產品，是這些時間節點中購買量最大的產品。資金門檻越高的理財產品，收益率越高。而余錢不多的人也不必灰心，像余額寶類的基金產品，無門檻，隨時可贖回，在這些時間節點的收益率同樣會飆高。余額寶的7日年化收益率從2013年“雙12”當天的5.288%一路飆升，2013年12月31日達到了6.696%，2014年第一天繼續飆升到6.74%，短期收益率不比土豪的銀行理財產品低多少。

技術派，自己動手

固定收益類產品的發行方留下用你的錢賺來的部分收益作為管理費和利潤，雖然大多僅收走百分之零點幾的利潤，但對于不喜歡被薅羊毛的人來講，可以自己做個零風險的固定收益小私募，成為一個技術派其實沒有那么難。

你所要做的是：1.開通股票賬戶的債券逆回購和交易所債券功能。2.存入大于1000元的資金。3.學習一下債券逆回購和交易所債券知識。

自己做“貸款”的零風險收益

用股票賬戶做的交易所債券逆回購交易，其實就是你有錢，別人要借錢，約定好到期利息后，借款方獲得你的資金使用權，同時借款方的債券質押給第三方（即中國結算公司），到期歸還你本息，借款方從第三方拿回所質押的債券，可以說是零風險的。并且好處是，交易達成的同時，就確定了到期收益的年化利率，你就可以立刻計算出這筆交易可以賺多少錢。

每年資金最緊張的幾天，與市場利率掛鉤最緊密的1天期限的滬市國債逆回購年化收益甚至可以達到30%～40%，是其他任何固定收益理財產品1天期的年化收益所無法達到的。2013年12月30日，1天期限的滬市國債逆回購年化利率飆升到了37%，當天的28天期限國債逆回購的年化利率也飆升到7%，一點也不比銀行理財產品遜色。

（米 粒摘自《第一財經周刊》2014年第2期，鄺 飚圖）endprint