“寶民”搬家，銀行收復失地？

◎ 譚浩俊（江蘇省鎮江市國資委，鎮江212001）

“寶民”搬家，銀行收復失地？

◎ 譚浩俊（江蘇省鎮江市國資委，鎮江212001）

近日媒體報道，余額寶、理財通的收益率在直線下降，兩者公開的七天年化收益率都只有5.04%、5.02%，離“破5”僅一步之遙，比此前的6%、7%相比，下降幅度很大。與此同時，銀行系“寶寶”的收益率卻保持強勢，比如中銀活期寶4月30日公布的七天年化收益率達5.16%，不僅超過了互聯網“寶產品”，而且在過去的十個交易日里，大體保持著收益率上升的勢頭，與互聯網寶收益率的直線下跌趨勢形成鮮明的對比。

更重要的，由于銀行的“寶業務”在風險防范等方面也要比互聯網“寶產品”高得多。于是，不僅“寶產品”還有沒有吸引力的話題越來越多地受到社會各方面的關注，而且“寶民”們也開始大量撤離“寶產品”，重新回到銀行的懷抱。

有人說，這是銀行覺醒以后向“寶產品”發動攻擊的結果，也是銀行收復了曾經失去的基地和陣地。從表面看，確實如此。畢竟，這些陣地長期以來一直為銀行所占領，且被銀行從這些陣地上不知獲得了多少利益。但是，陣地有沒有被收復，還會不會再次失去，目前還很難下結論。因為，關鍵要看經過此次沖擊以后，銀行能不能覺醒，能不能不再躺在壟斷的舒服椅上享受暴利。

事實上，從“寶產品”誕生之日起，就注定了它是一種短期行為，是一種不可能長期生存的金融業務。因為，完全的資金游戲是不可能長期以往的，也是沒有生命力的。即便是被公認為資金游戲的各種資本運作，也必須有具體的項目做支撐，能夠圍繞項目而展開資本運作。而“寶產品”只是將資金從一處挪向另一處、從一個口袋挪向另一個口袋，并從中獲得一些收益。這種完全與社會財富創造沒有任何關系的行為，怎么可能永久？為什么說中國的銀行效益很好、效率低下呢？很大程度上，也是因為有相當一部分資金是被銀行用作這樣的無效率游戲的。譬如向客戶收取保證金、譬如無休止地給企業發放承兌匯票、比如搭售理財產品等。也正是因為銀行存在許多不規范行為，存在太多的資金挪騰現象，才導致“寶產品”具有了生存的空間，大受歡迎。

現在，隨著銀行“寶業務”的展開，互聯網“寶產品”的市場空間越來越小了，離退出可能也為時不久了。但是，“寶產品”所做出的貢獻卻不可磨滅和輕視。如果沒有“寶產品”的沖擊，銀行是不大可能做出這樣的改變，也是不可能實現能力覺醒和經營理念覺悟的。也就是說，你不選擇改變，“寶產品”就會逼迫你改變，直到你改變以后再做出新的選擇。事實也是如此，讓一種根本不具有創新內容、創新含義、創新意義的產品攪得心浮氣躁、心煩意亂，可見，銀行在這方面是何等的僵化和教條，何等的霸道與固執。要知道，只要銀行稍稍有一點兒社會責任感，有一點兒為他人服務和意識，就不可能出現今天這樣的現象。

在市場經濟體制下，在改革的新元年，如果銀行等壟斷企業想繼續堅守在壟斷的陣地上，享受帶來的各種暴利，已經站不住腳跟了。雖然“寶產品”們尚不具備全面沖擊銀行的能力，不具備讓銀行做出徹底改變的資格，但是，已經給銀行發出了一種信號，那就是改變是必然的，不改變總有一天會“被改變”。

在“寶產品”收益率大幅下降的情況下，在“寶民”們的重新搬家中，銀行確實在收復失地。但是，這些陣地還會不會丟，“寶產品”們還會不會卷土重來，帶來更大的沖擊力，就看銀行要做出怎樣的改變了。