構建我國全民健身路徑工程保險體制必要性研究

李忠梅

（西南民族大學 體育學院，四川 成都 610041）

構建我國全民健身路徑工程保險體制必要性研究

李忠梅

（西南民族大學 體育學院，四川 成都 610041）

隨著全民健身活動的逐步推進，在全民健身工程領域發生的意外傷害事故逐年增多，其中全民健身路徑工程尤為突出.本文以全民健身路徑工程為著眼點，以健身路徑管理單位、鍛煉人群、健身路徑器材為主體，研究體育保險在全民健身路徑工程領域被需要的程度，并提出體制建設的構想.

全民健身路徑工程；保險體制；必要性

近幾年來，有關健身路徑器材使用過程中發生人身傷害事故的報道屢屢見諸報端，不時出現的安全事故使參與鍛煉者的安全保障問題日益突出.體育活動的性質決定了它具有傷害事故發生的可能性和風險性，發生事故時由受傷本人獨自承擔或由健身路徑工程所屬單位全部賠償或由雙方分擔都不能解決根本問題.如何轉移參與體育活動所帶來的風險和傷害，走出人們既想參與健身又怕發生意外傷害事故的困境，減輕全民健身路徑管理主體的壓力是我們當前需要解決的實際問題.體育保險作為轉嫁這種風險的方式．越來越受到人們的關注.目前我國體育保險業雖然取得了一定的發展，但這種發展主要集中在競技體育領域，而在全民健身工程領域其保險體制的理論與實踐研究嚴重滯后，幾乎是一片空白.加強對我國全民健身路徑工程保險體制的研究與探討，能夠有效的迎合我國全民健身活動的開展，建立我國全民健身路徑工程保險體制，對解決群眾在運動過程中出現傷害事故后帶來的諸多問題，消除群眾在鍛煉過程中的后顧之憂，具有重要的意義和作用.

1 我國全民健身路徑工程保險現狀

1.1 全民健身路徑工程保險理論與實踐發展滯后

據徐云的《我國全民健身路徑工程研究綜述》認為：全民健身路徑工程保險是當前全民健身路徑工程體系急需研究的領域.筆者在中國學術期刊全文數據庫中輸入關鍵詞“全民健身路徑工程保險”，沒有命中的記錄；翻閱社會體育專業教材發現也沒有內容涉及“全民健身路徑工程保險”.目前我國體育保險涉足的領域主要集中在競技體育：如運動員傷殘保險、賽事保險等，而對于市場需求極大的全民健身領域涉及很少，尤其是遍布全國各大中小城市乃至農村，受惠面極廣的健身路徑工程保險卻不見蹤跡，可見我國全民健身路徑工程保險的理論與實踐研究處于嚴重滯后狀態，制約了全民健身工程的可持續發展.

1.2 大眾參與體育保險意識薄弱

在我國，國人的保險意識比較差，從領導到群眾，真正了解保險的職能、作用的人不多.又由于我國體育保險尚處于起步階段，大家對體育保險的認識不深，購買體育保險產品的欲望不強，國人參與體育保險的意識更是可想而知.很多運動愛好者存在僥幸心理，認為只有對抗激烈的運動項目才需要保險，而像在健身路徑這種小強度、沒有對抗的器械上鍛煉是不會發生危險的.因此一旦發生意外傷害事故，要么找不到賠償機構，要么“自認倒霉”，自己承擔運動損傷所帶來的痛苦，后者占絕大多數.可見國人的體育保險意識亟待提高.

1.3 體育保險機構缺乏

除了競技體育領域外，全民健身保險也是一個非常大的市場，而健身路徑又是全民健身工程的主體，因此更值得關注.通過對所查閱的資料發現我國一些城市（如北京、上海）的健身路徑工程基層管理單位為了規避風險就健身路徑向保險公司進行投保，但沒想到保險公司對此卻比較謹慎，不愿貿然接下這樣的保單，對此態度比較謹慎.保險公司表示此類險種屬于公眾責任險，此前保險公司承保的此類險種范圍多是在倉庫、健身房等室內場所，而對于承保這種街頭露天體育設施則極為少見.健身路徑工程出現了無處投保的尷尬境地.2004年我國第一家專門從事體育保險的經紀公司——中體保險經紀有限公司在北京成立，其業務主要以運動員保險、大型賽事保險、大型活動保險、體育保險咨詢為主體業務.通過對公司業務的分析我們不難發現，雖公司業務也有涉及大眾體育領域，但也只限于跆拳道、滑雪等在社會中開展得較好的少數運動項目上，而對于被譽為“民心工程”、“德政工程”的健身路徑工程保險卻難覓蹤跡，這不得不說是我國體育保險的一大缺憾.

1.4 體育保險法制不健全

目前我國有關體育保險的法律法規體系還不完善，有些地方比較籠統，尤其是在全民健身工程領域其法律保障尤其缺乏.在新頒布的《中華人民共和國全民健身條例》中，國家只是鼓勵全民健身活動的組織者和健身場所管理者依法投保有關責任保險而沒有強制規定.健身路徑工程的覆蓋面廣，惠及面大，沒有體育保險法律法規的保駕護航，群眾在健身時的安全就沒有保障，全民健身活動開展的可持續性將受到極大的影響.而且隨著我國體育產業不斷向市場化方向發展，不完善的體育保險法律法規會嚴重阻礙體育保險的健康發展，因此應盡快完善相關的體育保險法律法規.

2 建立全民健身路徑工程保險體制的必要性

2.1 對全民健身路徑所屬單位的保障

根據國家體育總局2000年9月18日發布的《中國體育彩票全民健身工程管理暫行規定》，全民健身路徑的建設、使用、維護和管理都由受贈單位來負責，并保證使用的安全性和公益性.然而在實際操作中健身路徑受贈單位雖然名義上是管理主體，但是由于健身路徑的公益性，受贈單位并不能從健身路徑的管理中受益，只是承擔建設、維護和管理的義務，而且還要保證使用的安全性，造成了權力和義務的不對等，也就影響了受贈單位對健身路徑管理的積極性和主動性，這給健身路徑的使用將帶來極大的安全隱患.據鄭玉春等人的研究，所有意外傷害事故中，全民健身工程的基層管理單位在50%的案件中都被直接告上了法庭，重傷和死亡事故的訴訟率更是達到了90%以上，索賠額度最高達人民幣20萬元以上，可通常情況下這些基層單位（如街道辦事處）根本無力承擔如此高額的賠償責任.[1]這樣一來，健身路徑管理主體的財政有可能被高額的賠償拖垮，也打擊了對全民健身工作的熱情，影響了全民健身工程整體目標的實現.

2.2 對在健身路徑上參與鍛煉成員的保障

據不完全統計，全國平均每年有3～5人在健身路徑健身時由于各種原因導致死亡，另有20～ 40人在健身路徑鍛煉中意外致殘或重傷，小傷事故更是頻繁發生.[1]根據保險公司的釋義：意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件.從意外傷害的釋義中,我們似乎可以理解為體育意外傷害事故也包括在意外傷害范圍之列,應該屬于意外傷害的承保范圍.但在實際操作中,也只有某些大的體育傷害事故 (如骨折、跟斷裂、脫臼、溺水等)才能獲得理賠,小的傷害事故(如肌肉拉傷、搓傷等)則不了了之.原因在于保險公司的合同中沒有明確的條文規定,體育運動損傷哪個應該理賠,哪個不應該理賠.而往往群眾在健身路徑上出現大的傷害事故的概率較小,常見的損傷較多,這些常見的損傷不容忽視,處理不好就會給鍛煉者帶來終生的慢性體育運動疾病.因此針對健身路徑工程的特性，開發具有針對性的保險險種，保障參與鍛煉人員的安全是我國體育保險業需要迫切解決的問題.

2.3 全民健身路徑工程器材需要保險

健身路徑工程的器材質量關系到工程的形象和群眾人身安全，是發揮健身路徑工程社會效益的核心問題.健身路徑工程放置于室外，磨損與損壞程度相對較高，其使用者是全社會的不同人群，他們對器材的認識、了解、保護意識不盡相同.近幾年來，有關健身路徑器材使用過程中發生的人身傷害事故逐年增多，引發了各界對健身路徑管理問題的關注.作為全民健身4大工程之一的健身路徑工程,在數量、分布、參與人數上占有絕對領先地位.由于其公益性，所面臨的經費、管理、維護等問題也最為嚴重，每年在健身路徑上發生的意外事故占到全民健身工程意外事故的70%-80%，幾乎所有死亡事故都發生在健身路徑上.據統計，由于器材損壞、維修不及時且無明顯告知標志等原因造成的人身意外傷害事故，占全民健身工程意外傷害事故的50%以上.[1]因此，借助保險手段分散和規避風險，要求從事全民健身路徑器材生產、安裝的廠家投保產品質量責任險，將其作為全民健身器材政府采購供應商的前提條件之一；同時各級體育行政部門可為全民健身器材使用過程中可能發生的人身損害事故投保責任險，把風險轉嫁給保險機構.

3 建立我國全民健身路徑工程保險體制的構想

3.1 提高群眾的體育保險意識

了解體育保險是解決全民健身各種體育意外傷害事故最為可行的有效途徑.我國體育保險尚處于起步階段，要想廣大群眾主動投保，筆者認為必須提高其體育保險意識，因為只有在思想上引起了高度重視，才能在行動上有所作為.由于受全民健身活動的影響，人們對保險的需求也在相應的增加，并且逐漸形成了一個巨大的潛在保險市場.而要將這個潛在的保險市場變成現實的保險市場，則更多的需要政府和社會通過各種媒體做大力的宣傳，營造良好的保險氛圍，讓人們對保險的重要性和意義有個清醒的認識；知道保險確實能分擔自身的風險，維護自身的利益.同時媒體應及時通報以往在健身路徑鍛煉中發生的傷殘事故案例，讓廣大體育愛好者對體育運動的風險有一定理性的了解和認識.改變群眾在健身路徑上鍛煉是絕對安全的觀念，提高保險意識，以便出現人身傷害事故時就可以得到及時的補償.

3.2 建立全民健身路徑工程保險法規制度

我國現有的體育保險法規都是針對國家隊運動員的，目前無論是體育界還是保險界，專門針對全民健身路徑工程的保險法規根本沒有，嚴重阻礙了體育保險在全民健身領域的發展.針對目前我國在全民健身路徑上所出現的意外傷害事故，我們有理由認為全民健身路徑如管理不好，其潛在的危險性很大.相對于其他群眾體育活動來說安全系數較低，更加需要體育保險的保障.建立健身路徑工程保險法規制度，可以促進全民健身活動朝著科學化、法制化的方向發展，確保在健身路徑上傷害事故出現責任糾紛時做到有法可依，加強體育保險立法，制定有效的全民健身路徑工程保險法，為建立起全民健身路徑工程保險制度提供強制保障.

3.3 開發適合全民健身路徑工程的保險險種

健身路徑帶來了群眾體育健身條件質的變化，為老百姓的健身活動建立了良好的平臺.但由于體育運動自身的特點，難免會出現各種意外運動傷害，因此健身路徑需要保險為其保駕護航.目前我國保險市場上并沒有適合健身路徑工程方面的保險，幾乎是一片空白.就目前保險公司的人身意外險，絕大部分都側重于死亡和殘疾的賠償，而針對健身路徑上的扭傷、拉傷等卻極少涉及，這些卻是經常在健身路徑上鍛煉時極易出現的意外傷害.因此我國的保險公司應加大發展的腳步，借鑒國外先進經驗，對健身路徑工程保險進行研究、開發，為全民健身路徑工程量身定做保險險種，并設計出細致、科學、合理的體育保險條款.在產品開發方面，保險公司應深入到全民健身領域，對參與全民健身活動的風險進行評估，與社會體育管理部門結合或者依托經紀公司進行開發，整個開發過程不但要遵循市場經濟運行規律，考慮到保險公司以盈利為目的宗旨，同時開發的保險產品還要具有一定的針對性.

3.4 完善我國體育保險專門人才的培養

現代社會的競爭主要是人才的競爭.目前我國急需培養一批既精通全民健身方面的知識又懂金融保險業務的專業保險人才隊伍.體育院校應該和金融院校共同擔負起培養體育保險(包括全民健身保險)專業人才的重任.通過跨學科、跨院系的合作研究來開設相應的全民健身、保險金融等一系列課程，以便將全民健身與保險這兩個不同的領域緊密的結合起來，使學生能很好的掌握與全民健身方面相關的保險知識，并且在他們掌握基本理論知識之后，要深入實踐，對全民健身路徑實施過程中存在的風險進行識別和評估，從而有針對性地對其進行研究，提高專業人才對全民健身保險市場需求的分析水平和險種開發能力，進一步加快我國全民健身保險專業人才的培養.

4 結論

隨著我國全民健身活動的深入開展，健身路徑工程也已深入人心.因此，健身路徑工程保險事業應跟上時代發展的需要，盡快建立起我國全民健身路徑工程保險體制，及時有效的解決在健身路徑上出現運動傷害事故所產生的問題，消除廣大運動愛好者的后顧之憂.構建我國全民健身路徑工程保險體系是一個復雜而系統的工程，需要我們大家共同的思考和研究.參考國外大眾體育保險體制建設的經驗，探索一條適合我國全民健身保險體系的保險制度，為我國全民健身事業的發展提供幫助.

〔1〕鄭玉春.全民健身保險保障研究.國家體育總局網站，2006.11.

〔2〕陳寧.全民健身概論[M].成都：四川教育出版社，2006.7.

〔3〕李相如.全民健身研究新視點[M].北京：北京體育大學出版社，2008.7.

〔4〕徐云，等.我國全民建設路徑工程研究綜述[J].樂山師范學院學報，2009.12.

G812.42

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1673-260X（2014）02-0094-03