幫父母理財注意方式方法

陳偉

“80后”將成家庭頂梁柱

投資與理財：你曾經寫過一篇關于“80后”幫父母理財的文章，為什么突然萌生這樣的念頭？

康寧：我是19 8 2年生人，今年父母剛好都滿60歲了。不得不承認，他們真的是老了。從小到大，無所不能的父親和無微不至的母親，現在無論是體力還是精力都下降得特別厲害，想教他們用點新科技產品也特別難。

我和我太太兩個人都是獨生子女，所以從今年開始，我對家庭責任的感覺越來越清晰，不遠的將來，我就是三個家庭的頂梁柱了，雙方父母和自家的事情都需要我像個男人一樣去拍板。在這種壓力之下，不止理財，家里所有的事情，我都逐漸開始主動去操心了，所以才會想到寫“80后”幫父母理財的文章。

投資與理財：身邊幫父母理財的朋友多嗎？他們的理財能力如何？

康寧：我是“8 0后”里比較老的那一撥，周圍的朋友也是這個年齡段，父母們差不多都開始逐步放權了。不管愿意不愿意，父母的退休生活，很大程度上都要靠子女幫著規劃收入和支出。

可是，理財這事是大家都要面臨的難題啊，不是會把錢存余額寶就叫理財了。例如，父母的退休金有沒有缺口以及該從哪里彌補不足、適合老年人的保險有哪些可用、該不該用父母攢了一輩子的錢買婚房。

理財是“Pla n ni ng”（規劃），不是會“Investment”（投資）就夠了。會找地方錢生錢，只是理財的第一步而已，需要規劃的事情還多著呢。而且更進一步說，咱們國家的金融市場還不完善，好多該有的金融產品還買不到，這個大環境也要求年輕人繼續學習和耐心等待。好在“80后”抗壓能力不錯，也不在乎多理財這點壓力了。

老人被騙到底是誰的錯？

投資與理財：你覺得為什么父母們在理財上經常會上當受騙？

康寧：這個社會變化得太快了，別說十年前的經驗，五年前的知識都很有可能過時，沒法用了。長輩們幾十年以來，不存在理財的問題，就是節衣縮食，把錢存起來，要么定期存款，要么買國庫券，現在市面上的理財產品對他們來說，都是陌生的全新事物。

比如余額寶背后的貨幣基金，在中國統共也就產生了十年，火起來也就這半年，長輩們的知識結構理解不了這些新花樣，他們的體力精力也不夠去學習這些新事物了。所以，我不覺得父母們對容易上當受騙有什么責任，他們本來就是需要晚輩們照顧的弱勢群體，容易受騙是很正常的歷史規律，“80后”老去時也會有這么一天。

投資與理財：有沒有比較簡單的方法，不讓父母被“理財顧問”忽悠了？

康寧：沒有任何簡單的辦法，只能嚴防死守。不光是理財顧問忽悠的問題，院子里一起遛彎的老年人會聊起街邊新開的財富管理公司，收益超過20%，還送一桶油；各種詐騙電話和上門騙局都是為老年人量身定制的，騙子比兒子更會哄老人家開心。

所以，只能多回家、多聊天，隨時關注父母這方面的動向，起碼確保他們做決定的時候，能想起來給你打個電話，等你給出出主意，再掏錢。說起來也挺悲哀的，在銀行網點非要給騙子匯款的老年人，銀行員工攔都攔不住，還有人總說銀行沒有盡到責任。可但凡老人家能放心依靠自己的親人，至于自己跑這么遠，去銀行匯款嗎？防忽悠的問題，歸根到底是孝順問題，可現在的工作強度又沒時間讓你各方面照顧好，兩難啊。

幫父母理財注意方式方法

投資與理財：你覺得父母理財，首先要考慮的是什么？他們理財的基本原則是什么？

康寧：之前的文章提到過，退休之后的理財需求實際上是非常簡單的，因為沒有什么額外收入了，所以也就不用考慮高風險的投資，老老實實存好錢，慢慢花就是了。現在這批長輩們最大的理財障礙是心氣高和不服老，總覺得自己是完整經歷中國改革開放的一代人，大風大浪都見過，面對現在市面上這些新花樣，有信心做出決策。

可實際上，世界變化得太快了，中國20世紀9 0年代的人生經驗已經徹底不適用了，21世紀開始的高增長、黃金十年經驗也逐漸不適用了。所以，他們試圖用過去經驗推斷將來的行為，其實都很危險，尤其涉及房產和職業規劃。所以，父母們還是要服老，少操點心，用最簡單的銀行存款和國債也足夠理財了，有多余的精力，不如開開心心去跳廣場舞。

投資與理財：子女幫父母理財，該注意什么問題？該做些什么？不該做什么？

康寧：子女們不要把父母的理財問題搞成錢的問題。對于退休的父母來說，老年疾病和走失等意外情況才是最需要防范的財務問題，否則，在最壞的情況下，真的有可能進一次醫院，就三代返貧。老人的醫療保險只能靠國家，商業保險不會對這種大概率事件負責，所以，子女一定要搞清楚家里老人的醫保社保究竟是什么情況，還要特別注意當地的具體政策有什么額外限制。

意外情況有商業保險可以選擇，但產品仍然相當不豐富，很多時候也就是買個安心。為了防止意外發生，除了你多照顧以及請保姆之外，沒什么好辦法，防患于未然最重要。獨生子女就努力多掙錢吧，不請保姆，真的沒有余力照顧兩家四位老人。投資與理財：有些父母理財虧得很多，子女想介入，他們還不太愿意，這時子女該怎么辦？

康寧：耍點花招唄。老人家們攢錢又不是為了自己花，歸根到底還是隔輩親，想給孫子輩們多留下點東西。這個時候，身為“80后”，對上是兒子，對下是爹，其實是一個很尷尬的位置。

所以，只能順著他們點，在風險問題上多嚇唬嚇唬，讓他們明白那些東西賠錢的可能性很大，天生就比年輕人謹慎的“50后”、“60后”自然而然，也就不把錢往高風險產品上投了。然后投其所好，勸他們多買點五年期的國債，放在銀行取不出來，反而省心。

最后，“ 8 0后”該孝敬老人的錢不要少，怕父母們手里錢多了不會打理，派孫子孫女出馬討回來，當教育基金就完了唄。反正你也需要給下一代攢錢，多轉一圈，皆大歡喜。總而言之，父母的事情子女不能強行介入，但是能繞著彎兒把目的達成的辦法永遠很多，就看有沒有那個耐心，去慢慢營造對你有利的那種家庭氛圍啦。endprint