金融全球化下我國金融監管體制改革

金儲一秀

摘要：隨著我國加入國際世貿組織，我國逐步加快了對外的開放程度，在我國金融市場上，經濟全球化發展趨勢也變得日趨明顯。目前我國金融業的發展呈“國際化、市場化、自由化”的趨勢，我國金融機構的經營方式也在隨著這三大主流方向進行優化改革，隨之而來的金融監管體制也同樣面臨著巨大的挑戰。本文就目前經濟全球化下我國金融監管體制的現狀以及存在的問題進行分析，并提出我國金融監管體制改革的應對措施。

關鍵詞：經濟全球化 金融監管體制 世界貿易組織 改革

一、引言

自改革開放以來，我國已經走過了30個年頭，我國的金融經濟在市場經濟下得到了迅速的發展，并發生了翻天覆地的變化。我國加入世界貿易組織后，國內金融國際化的步伐也隨之加快，在這樣的時代大背景下，我國金融業基礎差、壓力大、問題多等問題也表現的越加明顯，這使得中國金融監管當局不僅面臨國外的壓力和挑戰，同樣國內的壓力也逐漸加大。采取有效的方針政策來完善我國的金融監管體制，解決金融業所面臨的問題，是我國金融業不斷尋求發展的有效途徑。

二、我國金融監管體制存在的問題

（一）金融監管法律法規不夠完善

金融監管體系的有效建設需要完善的、健全的金融法律法規作為根本保障。我國金融立法在很多重要領域都不夠健全和完善，特別是近年來隨著金融電子化、網絡化的發展，以及不斷加快步伐的金融全球化，而我國的金融法律法規是以傳統的有型金融作為調整對象而建立的，這就給我國金融法律法規帶來的相當大的挑戰。而本身我國一直執行的行政管理體制是自上而下的，一般都是以計劃、行政命令，外加適度的經濟處罰等手段作為金融業的管理手段，在目前的經濟全球化趨勢下我國的金融法律手段顯的異常薄弱，有待進一步加強。

（二）金融監管工作人員整體業務水平偏低

金融管理工作本身的工作性質決定，對相關工作人員的整體水平要求較高，監管人員不僅需要具備能夠充分的認識、分析、判斷、解決金融風險的能力，還需要具備金融監管審批的能力。但是我國目前很大一部分的金融監管人員都是由傳統的政府財政人員專制而來的，不僅在金融監管知識和經驗上極其缺乏，而且很難適應經濟全球化快速的發展步伐。近年來信息技術得到了飛速的發展，在金融業的應用范圍也在不斷的擴大，隨之而來的電子商務以及網上銀行也得到了快速的普及，在這種形式下，金融監管人員需要不斷的補充健全原有的知識體系，更要提高英語和計算機的水平，以更好的適應金融全球化下的金融監管工作。

（三）金融監管各機構之間的協調溝通不足

金融全球化速度的加快，使得我國金融監管中存在的問題日益突出，各個金融監管機構之間溝通不充分、協調效率低的現象也越來越明顯，這很大程度上與部門利益、各利益集團、地方政府、監管工作人員的個人利益及素質等一系列的非體制因素存在著很大的關系。也包括多方面的因素，其中既包括個人道德素質，又包括政治體制的因素，還包括經濟利益驅動的因素。在這眾多因素的共同作用下，各機構之間就顯得不夠協調，有點相互矛盾。特別是在房地產的市場調控下，就顯得尤為突出，已經很大程度上影響到了金融監管的效率及改革進度。

（四）金融監管內容及形式單一

在金融監管內容和形式上的單一性，主要有以下三種表現：

1、重現場監管、輕非現場監管

現場監管存在著很大的優點，同時也存在著一定的缺點。優點在于可以細致的發現金融機構所公開的財務報表以及業務資料中不容易發現的隱蔽性問題。缺點是存在著很大的風險，可能造成監管不足，且具有較大的隨意性和非規范性，需要較大的人力進行監管等。因此，采取非現場監管以彌補現場監管的不足在一定意義上可以形成一個完整的監管體系。然而現有的監管在內容和形式上都對現場進行了較多的人力物力的投入，而忽視了非現場的監管營造，這不利于遠程監督管理的實施和質量保證的有效性得到落實，因而存在一定的不足有待改善。

2、重合規性監管、輕風險性監管

目前金融監管主要以金融業市場準入、資本狀況、業務范圍等是否符合法律法規為主要監管內容，但是在日常經營的風險性的監管上還存在著很多的漏洞。然而事實上很多金融事故是出在風險等方面的問題上，這主要是因為金融行業有其自身發展的規律性和事故發生的潛伏性和隨意性。這就要求監管部門不僅要在執法上嚴格按照相關規定實施對金融活動的監管，還應注意對金融風險性方面的防御和調控。然而現有的監管制度并為對風險性監督給予應有的重視和對相關管理的加強。這很有可能會造成新一波金融危機的來襲和市場經濟的極大損失。

3、重市場準入、輕市場退出

現在金融監管在金融機構及業務的準入上限制較嚴格，但是在問題金融機構的退出規定中不夠詳實。這一點所存在的弊端就是金融企業在進入市場時具有了目的性和自主隨意性。金融機構在經歷各個標準的考驗后進入市場，此時的內部管理較之前的層次把關來說較為輕松，因此個別金融機構就可以實施自己的特殊目的。對于金融全體來說，進入市場的目的是把握金融的發展動向，并從中有機獲利，然而，個別以純獲利為目的的金融機構在重入輕出的標準下就可以在市場上不顧他人利益大撈一筆后快速推出，這會給金融市場造成一定的不利影響。

三、我國金融監管體制的改革方向

（一）完善金融監管法律體制

法律作為金融監管的憑證和依據，相關法律法規是否完善直接影響著金融監管的效率和成效。在金融全球化的大背景下，我國應該吸取國外的經驗教訓，完善金融監管相應法律法規。可以從以下兩個方面進行：第一，加強有關金融機構日常管理、市場退出等方面的相關法律法規的完善。為了防止因制度不健全而導致的金融風險，還需要規范金融機構的相應審核制度。第二，對自律監管機制加強完善，以便發揮其在監管過程中的作用。與政府監管相比，自律監管有著很大的優勢，不僅效率高、空間大，而且專業性強、成本低。將自律監管與政府監管兩者進行有機的結合，可以有效的提高金融機構自身的風險監控能力，更好的為金融業健康有序的發展創建自由安全的環境。

（二）提高監管人員綜合素質，提高監管隊伍的整體水平

現在金融業發展迅速，監管人員只有不斷提高自身的綜合素質，才能更好的適應金融環境。在具體的措施上，需要掌握更加扎實的專業基礎知識，了解現代監管理念、以及相關法律知識，有效的提高金融監管的效率。可以通過舉辦講座、專業座談會、或者開展培訓班的形式來加強對監管人員專業技能以及法律知識、職業道德等方面的培養。同時還可以從社會上吸收優秀的人才加入監管隊伍，并通過建立獎懲機制來吸引并留住人才，提高工作人員的積極性。在提高監管人員專業技能的同時也要加強對人員素質的培訓，從整體上提高監管隊伍的職業水平

（三）提高金融監管各機構間的協調性

我國現有的監管機制實行的是“一行三會”的監管框架，這與以美聯儲為中心的美國的“傘形”監管框架有著很大程度上的相似之處。兩者共同存在的問題是監管部門之間協調不足，監管效率較低。在我國綜合經營趨勢日益突出的情況下，我們要充分深刻的認識到這次經濟危機所暴露出來的金融綜合經營方面所存在的問題和缺陷，并積極的進行解決。在今后應建立起協調的、動態的、有效的監管模式，以更好的提高監管效率。具體來說，就是要促成金融管理的技術部門、人員部門和信息反饋等部門之間的有效運轉與協作，以保證一旦發現金融方面的潛在問題或已浮出的問題端倪就能第一時間采取有效的應對措施。

（四）加強與國際監管的合作

在參與國際貨幣體系改革中，我國需要充分發揮積極性，積極參與國際金融新秩序的建立，擴大監管范圍，在金融市場、金融機構以及金融產品各方面實施全面的監管。還需要不斷加強與國外金融監管機構的協調合作，加強對外資金融機構的監管力度，同時加強對外幣風險的評估與跟蹤體系，密切跟蹤“熱線”，避免外資為了避免風險而大量的涌入或者涌出我國金融市場，從而對我國經濟造成重大的沖擊。在金融創新行為上，監管機構需要進行慎重的引導，并對于金融機構或者企業利用金融工具來進行的金融活動進行有效的備案，并給與積極的關注，以最大程度上提防金融風險。

四、結束語

綜上所述，在金融全球化的環境中，我國在金融監管的過程中，需要清楚的認識到我國目前還處于社會主義初級階段的基本國情，有關管理部門以及在金融監管上還存在著很大不足和缺陷這一問題的現實。對此，有關部門應該在借鑒和吸收國外監管經驗的同時，提高自身管理水平，加大金融監管改革的力度，保證金融監管措施的有效實施，從而為進一步促進我國金融業的發展和繁榮打下堅實的管理基礎并提供有效的安全保障。

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