周口銀行理財業務實現快速增長

周口銀行堅持“服務地方經濟，服務中小企業，服務城鄉居民”的市場定位，將理財產品作為帶動存款增長和拉動中間業務收入快速增長的重要工作。自今年元月份開辦“周銀財富”系列個人理財產品業務以來，理財業務堅持依靠自主研發，全力打造自有品牌，強化合規風險管理，實現了持續快速發展，截至目前，共發行“周銀財富”系列理財產品8期，募集資金7.63億元。

一是明確理財資金項目投資方向，確保預期收益如期實現。周口銀行的自主研發型理財產品，堅持細分市場，明確理財資金項目投資方向，“周銀財富”系列產品為中低風險為非保本浮動收益型理財產品，適合具有一定投資經驗的個人客戶購買。

二是堅持合規安全經營理念，實現理財業務健康持續發展。該行自開辦理財業務以來，始終堅持合規安全經營理念，充分發揮個人業務、風險管理、內部審計等管理部門的職能作用，分工協調，共同筑牢風險防線。并通過制定銷售個人理財產品管理辦法和操作流程、個人理財計劃管理辦法和操作規程、個人理財業務應急處理預案、理財計劃風險等級評估實施細則等不斷健全理財業務規章制度。

三是堅持理財業務培訓，強化營銷風險職責。不定期開展理理財產品尤其是新業務培訓，讓每一名員工熟練掌握營銷與操作要領，明確營銷職責，主張風險營銷，增強風險防范意識和制度執行力，培養資質員工充實到個人客戶經理隊伍中，打造防風險有實力營銷專業人才隊伍。

四是嚴格做好業務的營銷和宣傳。按照“全面了解你的客戶”原則，嚴格進行客戶風險評估，明確客戶經理職責，充分利用個人客戶營銷管理系統對客戶進行風險測評，并在系統中保存各項信息及評估結果，未經風險評估或評估不適宜投資的客戶，不向其推介銷售個人理財產品。在營銷宣傳中，他們幫助客戶了解產品風險，不進行夸大宣傳，詳細解釋產品面臨的市場、信用、操作等各類風險。

（文/顧永磊）