客戶、屌絲與粉絲之爭

周斌

銀行人談金融與互聯網之爭 ②

什么是客戶？大而言之是上帝、衣食父母，小而言之是乙方。

有的銀行在對客戶制定各項收費政策的時候，一般采用國際慣例；遇到問題、攤上事情，基本又用中國國情解釋，這是客戶對銀行最不滿的地方。

國內銀行如此，國外銀行也一般，但凡受保護的行業，再好的服務標桿，頂天也只是中等標準。沒有辦法，行業特殊、牌照值錢，僅此幾家，愛理不理。

什么是屌絲？這詞兒不好形容。

屌絲有點像自然界的“蜜蜂”。蜜蜂單一物種、微不足道，而聚合起來“蜂群”則無敵天下。匯集起來的“屌絲”可成為互聯網經濟中最可怕的一種力量。

在傳統行業中，企業家毅力驚人，成就不凡；而在互聯網行業中，成名大佬特立獨行、鋒芒畢露、氣場強大，類似“蜂王”，似乎有一種魔力，能把一個個的“屌絲”聚集成為“蜂群”，所到之處所向披靡。

今天看到的BAT（B—百度，A—阿里巴巴，T—騰訊）在一個層面可以看成互聯網技術的成功，更可以看成“屌絲”逆襲的成功！

“屌絲”與“客戶”不同：一、你沒有必要把我當“上帝”；二、我也不把自己當乙方；三、你情我愿，愿打愿挨。

傳統行業中一大堆客戶分類標準、原則、流程在“屌絲”、“蜂群”面前就太弱智了，淘寶的光棍節一天能實現300多億的買賣，其實是“屌絲”勝利，幾個月成就一家千億級的基金公司，也是“蜂群”殺傷力，客戶模式在“屌絲”面前已經不值一提。

粉絲比“屌絲”而言，更上一個層次！

無理由的喜歡、無條件的追逐，因為喜歡所以擁有，因為喜歡所以推薦。粉絲們甚至會在潛意識里認為，是他們的存在成就對方、成就彼此。

喬幫主作為最大的一尊神，開啟了粉絲經濟的劃時代的序幕。今天的小米、特斯拉等現象的產生均在一定程度上體現了粉絲經濟的魔力，就連主流價值很不認同的電影《小時代》也因此賺了個盆滿缽滿。

“微信支付”的成功，在馬云眼里是一次“珍珠港偷襲”，而全民“搶紅包”的過程，應該是微信“粉絲”最成功的一次顛覆。

客戶是理性的，屌絲是叛逆的，而粉絲是瘋狂的！

在現實社會中，理性有壓倒性的優勢。而在互聯網世界中，藐視傳統、顛覆理性已經成為一種酷、一種時尚。互聯網金融與金融互聯網，盡管是花開兩朵，但絕對不是各表一枝，而是存在著南轅北轍般巨大的鴻溝。

互聯網金融或許并不需要一張銀行牌照，一樣可以在金融領域做得風生水起；銀行即使拿到一張電子商務的門票（其實電子商務也好、互聯網公司也好，目前并沒有準入門檻，人人可以創業，人人可以進入），也未必可以侵蝕BAT的市場份額。