微支付的觸角

本刊記者｜黃浩

按照創(chuàng)始人張小龍對(duì)微信應(yīng)用場景的設(shè)計(jì)，微信就如同一頭開了閘門的怪獸，儼然一副橫掃一切的氣勢：只要結(jié)合微信，所有目前網(wǎng)絡(luò)世界上存在的難題都可以迎刃而解——從游戲到電商，從支付到理財(cái)，還有O2O以及客廳戰(zhàn)略。

產(chǎn)品解構(gòu)

在解構(gòu)之前，有必要說明一下微信支付的原理：按照設(shè)計(jì)及使用方式微信可以分為掃碼支付、App內(nèi)支付和公眾號(hào)支付三種方式，而“二維碼+賬號(hào)體系+LBS+支付+關(guān)系鏈”則是其實(shí)現(xiàn)O2O閉環(huán)支付的核心。只需要借助微信或者QQ賬號(hào)體系，就可以幫助企業(yè)們輕松實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、在線客服、移動(dòng)支付等功能。

騰訊在微信5.0版本中開始試水這個(gè)模式。但事實(shí)上，早在三年前，快速簡單安全的手機(jī)二維碼移動(dòng)支付模式已在國外開始流行，誕生了一批如Qraff i ticodes、VisualTour等等借助二維碼支付的應(yīng)用，在眾多移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付工具中，美國的Kuapay公認(rèn)為是最早把二維碼和移動(dòng)支付結(jié)合起來實(shí)現(xiàn)O2O閉環(huán)支付的應(yīng)用。

只需要下載Kuapay的免費(fèi)應(yīng)用到手機(jī)，填好信用卡信息和簡單輸入支付密碼，用戶就隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)線下的支付功能，這和騰訊目前的微信支付方式如出一轍。沒錯(cuò)，甚至在最基礎(chǔ)的功能模塊上，微信都和Kuapay一模一樣。

當(dāng)然，這并不能說明什么。因?yàn)樵谶^去的幾年間，騰訊的模仿并超越戰(zhàn)略已經(jīng)被證明是成功的，并且微信支付產(chǎn)品化的路徑又有了新的形變。最新的消息是，“微信POS”即將面世，其應(yīng)用場景將擴(kuò)展到本地生活服務(wù)商家。產(chǎn)品形式很可能是，由服務(wù)員端硬件+微信支付組成。商家通過服務(wù)員端輸入金額后，自動(dòng)生成二維碼。而消費(fèi)者使用微信掃碼進(jìn)入支付頁面，輸入密碼后完成支付。

看起來有些眼熟，沒錯(cuò)，在去年“雙11”網(wǎng)絡(luò)購物狂歡節(jié)當(dāng)中，天貓?jiān)噲D繞過大賣場直接和家居品牌商推進(jìn)O2O（Online To Offline），用戶直接刷支付寶POS機(jī)。盡管后來此舉引起零售勢力憤怒反擊，居然之家、紅星美凱龍等在19個(gè)知名家居賣場聯(lián)合封殺“雙11”，但是一個(gè)新的移動(dòng)支付應(yīng)用商業(yè)模型開始出現(xiàn)。

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)領(lǐng)域里，很多時(shí)候一個(gè)商業(yè)模式的能夠成功與否不是考驗(yàn)創(chuàng)新力有多少，而是項(xiàng)目、產(chǎn)品的綜合變現(xiàn)能力。

微生態(tài)

盡管微信一直在號(hào)稱打造一個(gè)閉環(huán)的支付鏈條，但是憑借著龐大用戶體系，他還是形成了一個(gè)涉獵眾多環(huán)節(jié)的生態(tài)體系。綜合來看，微信支付的生態(tài)體系主要集中在電商、金融、游戲、線下實(shí)體支付四個(gè)應(yīng)用場景上，并從這四個(gè)場景延伸到相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈條中去。這從今年微信與其他商業(yè)模式迅速對(duì)接就可以看出。

1月26日，微信推出“微信紅包”。用戶關(guān)注騰訊財(cái)付通運(yùn)營的名為“新年紅包”的公眾號(hào)，可以實(shí)現(xiàn)發(fā)紅包、查收發(fā)記錄和提現(xiàn)。微信通過在春節(jié)期間發(fā)紅包形式在支付體系迅速累計(jì)大量的用戶。

2月19日下午騰訊宣布投資大眾點(diǎn)評(píng)，占股20%，并向大眾點(diǎn)評(píng)開放微信入口。2013年第四季度月活躍用戶數(shù)超過9000萬，點(diǎn)評(píng)數(shù)量超過3000萬條，收錄商戶數(shù)量超過800萬家，覆蓋全國2300多個(gè)城市及多個(gè)國家和地區(qū)。月綜合瀏覽量（網(wǎng)站及移動(dòng)設(shè)備）超過35億，其中移動(dòng)客戶端的瀏覽量超過75%，移動(dòng)客戶端累計(jì)獨(dú)立用戶數(shù)超過9000萬。大眾點(diǎn)評(píng)在發(fā)展10年中，無論在用戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)模式、市場份額與口碑美譽(yù)度，已樹立了行業(yè)地位。大眾點(diǎn)評(píng)在本地生活領(lǐng)域十年的運(yùn)作，可幫助騰訊彌補(bǔ)本地生活短板。另一方面大眾點(diǎn)評(píng)本身并不是社交網(wǎng)絡(luò)，和微信、QQ結(jié)合，能夠讓大眾點(diǎn)評(píng)的內(nèi)容和質(zhì)量快速提高。

3月10日，騰訊以超過2億美元的現(xiàn)金+騰訊電商獲得京東15%股權(quán)。另外騰訊向京東提供微信和手機(jī)QQ客戶端的一級(jí)入口位置。不出意外，微信精選商品一欄將接入京東商城網(wǎng)站。京東的接入，微信精選商品想必直接升級(jí)為微信商城了。京東作為綜合性的電商，能提供全品類的商品，并且以便捷快速的配送服務(wù)、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品保證。微信與綜合性平臺(tái)的合作，有利于O2O的協(xié)同效應(yīng)。

最后再來聊聊嘀嘀打車。嘀嘀打車是較早接入微信的。當(dāng)然，嘀嘀打車也獲得了騰訊的投資。騰訊投了兩輪，兩輪加起來合計(jì)約4500萬美元。嘀嘀打車與微信支付的結(jié)合為乘客提供了便利，免去找零的煩惱。而微信支付與嘀嘀打車結(jié)合模式與支付寶與快的打車結(jié)合模式類似，雙方為拉攏用戶相繼推出對(duì)乘客與司機(jī)獎(jiǎng)勵(lì)與優(yōu)惠政策，從而在最近掀起一場打車軟件大戰(zhàn)。

總的看來，微信支付的生態(tài)圈目前覆蓋本地生活服務(wù)及本地電商業(yè)務(wù)。而對(duì)于每一項(xiàng)接入服務(wù)，騰訊都在該項(xiàng)服務(wù)擁有一定的投資份額，看起來是期望對(duì)這些內(nèi)容商進(jìn)行有效控制。當(dāng)然，微信的商業(yè)體系并沒有表現(xiàn)出明顯的邊界，相反他的融入力隨著電商化和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展會(huì)延伸出更多的應(yīng)用場景。

技術(shù)邊界

再談技術(shù)邊界之前，還是回到微信的模型Kuapay上來，從結(jié)構(gòu)上來看，Kuapay分為三個(gè)模塊：1支付流程設(shè)計(jì)，2功能模塊，3安全模塊。所以，Kuapay在用戶體驗(yàn)上一個(gè)最大的好處是安全性。在Kuapay環(huán)境下，即使手機(jī)丟失，它也能保證資金安全，機(jī)主可以通過SSL設(shè)置發(fā)送到Kuapay的總服務(wù)器，對(duì)自己的賬戶進(jìn)行加密，從而阻止賬戶繼續(xù)支付，必須在網(wǎng)站輸入機(jī)主的賬戶登錄后才可以對(duì)手機(jī)進(jìn)行解鎖，安全系數(shù)較高。而微信支付恰恰缺少對(duì)這一個(gè)環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)。然后再回到移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)的技術(shù)路徑這個(gè)話題上來，從整個(gè)國際市場環(huán)境上來看，移動(dòng)支付手段百花齊放，可以實(shí)現(xiàn)O2O閉環(huán)模式也有不少，比如有使用讀卡器模式的Square、iZettle、GoPayment，有基于WiFi技術(shù)的Fig Card、Bump，有基于人臉識(shí)別的FaceCash， 也有基于圖像識(shí)別的Jumio和Card.io，而其中應(yīng)用比較廣泛的是NFC和基于超聲波技術(shù)這兩種移動(dòng)支付方式，相比前者，后者通過手機(jī)麥克風(fēng)和揚(yáng)聲器就能完成一次近場通信，不必依賴專用的芯片或者任何額外硬件設(shè)備就可以實(shí)現(xiàn)購物。

綜合下來現(xiàn)在有以下幾種：基于圖像識(shí)別Card.io；植入芯片的NFC；讀卡器模式的Square；超聲波技術(shù)Naratte；基于二維碼的Kuapay以及人臉識(shí)別的FaceCash。所以，如果僅僅是從技術(shù)這個(gè)角度來看微信支付的話，他的邊界已經(jīng)非常明顯卡在了二維碼上，而其他的技術(shù)路徑無疑會(huì)為后來者敞開大門。但需要再次強(qiáng)調(diào)的是，市場最終的考核不是創(chuàng)新力，而是將創(chuàng)新模式變現(xiàn)的能力。