家庭財務健康體檢5原則

陶詩秀

做家庭財務健康檢查不用去診所或醫院，只要花上幾分鐘就可以自我檢查，方法很簡單，建議可以從5大基本原則檢驗。

1.未雨綢繆

一般來說，除非你很容易一下子拿到一筆數目可觀的現金，否則，當某種事件突然發生的時候你將是不堪一擊的。

從個人或家庭理財角度，一般都建議最好要先準備三到六個月的生活緊急儲備金，以供不測之需，但由于全球通貨膨脹壓力高漲，這次建議把儲蓄緊急備用金額拉高到六個月到一年，讓個人或家庭有六個月至一年的緩沖期以度過突發事件導致的危機，是比較穩當及安全的做法。

2.計劃性消費不透支

量入為出、不透支，是平常就要建立的消費習慣。生活中就有很多這樣的例子，盡管不是過度消費，只要是沒有合理的安排，也將會成為負債的人，于是常常都會有人天天喊著錢不夠用。常言說得好：“吃不窮，穿不窮，不會打算要受窮。”說的就是這個意思。

3.房貸負擔應適度

房貸負擔不應超過家庭所得三分之一。負債比重不要太高，才能彈性應付利率波動的風險。如果負債比例過高，每月需要付出的利息就會上升；該比例也非越小越好，最好是適度地應用。

4.買足夠的保險

保險的作用在于為家庭構筑風險保障網，對于工薪族家庭來說，保險更為必要。家有年幼者，或是增加負債時（如買房子或換房子），最好能準備家人十年的生活費加上負債金額，作為規劃保險保障最基本的保障金額（以低成本來降低家庭風險）。具體到險種來說，意外保險、醫療保險是每個家庭不可或缺的險種。

5.定期儲蓄

儲蓄的目的就是要積攢“種子錢”，所以定期存錢比投資更重要，無論是靠工作賺錢還是靠“錢生錢”，持續儲蓄的習慣絕不能廢棄，而儲蓄金額一定要隨著收入的增加等比例提高。做好了自己的《財務健康報告書》，看看你的財務是否有病了。體質好的財務，未來的日子才不會過得提心吊膽。