陶詩秀
做家庭財務健康檢查不用去診所或醫院,只要花上幾分鐘就可以自我檢查,方法很簡單,建議可以從5大基本原則檢驗。
1.未雨綢繆
一般來說,除非你很容易一下子拿到一筆數目可觀的現金,否則,當某種事件突然發生的時候你將是不堪一擊的。
從個人或家庭理財角度,一般都建議最好要先準備三到六個月的生活緊急儲備金,以供不測之需,但由于全球通貨膨脹壓力高漲,這次建議把儲蓄緊急備用金額拉高到六個月到一年,讓個人或家庭有六個月至一年的緩沖期以度過突發事件導致的危機,是比較穩當及安全的做法。
2.計劃性消費不透支
量入為出、不透支,是平常就要建立的消費習慣。生活中就有很多這樣的例子,盡管不是過度消費,只要是沒有合理的安排,也將會成為負債的人,于是常常都會有人天天喊著錢不夠用。常言說得好:“吃不窮,穿不窮,不會打算要受窮。”說的就是這個意思。
3.房貸負擔應適度
房貸負擔不應超過家庭所得三分之一。負債比重不要太高,才能彈性應付利率波動的風險。如果負債比例過高,每月需要付出的利息就會上升;該比例也非越小越好,最好是適度地應用。
4.買足夠的保險
保險的作用在于為家庭構筑風險保障網,對于工薪族家庭來說,保險更為必要。家有年幼者,或是增加負債時(如買房子或換房子),最好能準備家人十年的生活費加上負債金額,作為規劃保險保障最基本的保障金額(以低成本來降低家庭風險)。具體到險種來說,意外保險、醫療保險是每個家庭不可或缺的險種。
5.定期儲蓄
儲蓄的目的就是要積攢“種子錢”,所以定期存錢比投資更重要,無論是靠工作賺錢還是靠“錢生錢”,持續儲蓄的習慣絕不能廢棄,而儲蓄金額一定要隨著收入的增加等比例提高。做好了自己的《財務健康報告書》,看看你的財務是否有病了。體質好的財務,未來的日子才不會過得提心吊膽。