有關個人短期理財的小知識

王洛

對于初次涉及個人短期理財產品的家庭來說，一定要牢記個人短期理財的預期年收益率不等于實際收益率。購買銀行個人短期理財產品前多問多比較，如產品是否保本、收益最壞的情況等。

首先，弄清產品期限。客戶一般認為銀行理財產品期限和定期存款一樣，是從購買當天計算起息。其實銀行理財產品說明書中寫得很清楚，何時為起息日何時到期日。建議大家購買銀行理財產品時候，一定看清楚說明書中募集日和起息日，需要提醒一點是理財產品到賬日，是在到期日再加三個工作日，注意如果在三個工作日期間，有周六日在其中，還需要再多加兩個工作日，這樣所計算的到賬日期即為正確的日期。

其次，關注收益率。由于投資范圍不同，個人短期理財產品的預期收益率相差較大。即使是同類型產品，各家銀行的預期收益率也各不相同。因而投資者要經過多方咨詢后再做選擇。一般來說，預期收益率比較高，指的是在理想情況下理財產品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現。而固定收益率的風險幾乎為零，基本上可以實現，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產品時，應著重考慮產品收益有無實現的可能性，可參考產品以前年度的業績，或關注市場走勢分析。

個人短期理財誤區

雖然銀行短期理財產品因為周期短、流動性強、收益高、風險小等原因一度火爆發行，但是其實很多人購買后會發現，首先收益并沒有那么高，甚至是相當低；這是因為大部分投資者對銀行理財產品的合同沒有細讀，首先收益率大部分都是預期年化收益，這樣就意味著其實很多情況下是達不到這種宣傳的收益的，另外在購買這些理財產品的過程中，大多投資者忽略了前面的申購期和后面的清算期是額外都不計息的，而這段時間可以說是免費借給銀行的。例如某款7天的理財產品，年化收益8%，但是算上申購期和清算期可能前后加起來12天左右，如果按這12天一平均，收益就相對低多了。

對于個人短期理財建議

其實很多人購買個人短期理財產品基本都是出于風險低、收益比存款高、流動性強這些原因，其實很多其他投資方式都有這些優點，比如可以投資貨幣基金，貨幣基金流動性強、風險低、收益一般也比存款高；另外低風險投資回報看得是長期（一般至少一年）才有可比性，如果這幾天買一款短期理財產品，過幾天再換另一款，這樣一年下來，你的收益往往還沒有一年定期存款高呢！所以絕對不要把資金全投在短期理財產品上面，真正的理財方式是根據自己的具體情況，通過合理的資產配置，到達保值增值的目的。