洗錢

問：什么是洗錢？

答：洗錢一詞是由英文“Money Laundering”直譯而來，字面意思是把黑錢洗干凈。而黑錢是指通過非法甚至犯罪方式獲得的金錢，主要包括販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅、賣淫、恐怖等方式。洗錢的目的是隱瞞資金的來源和性質，使之合法化。

問：洗錢的危害是什么？

答：從司法角度看，洗錢既妨害了司法活動，也助長了犯罪分子的氣焰。

從金融管理秩序角度看，洗錢活動往往借助于合法的金融網絡，這不僅侵害了金融管理秩序，也嚴重破壞了公平競爭規則，破壞了市場經濟主體之間的自由競爭，從而對正常、穩定的經濟秩序帶來負面影響。

另外，洗錢還為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員等從事犯罪活動提供了動力。

問：洗錢的途徑有哪些？

答：洗錢主要有以下7種方式：

一、利用合法金融體系洗錢，特別是使用假身份證開設賬戶，轉移、藏匿非法所得。

二、利用地下錢莊將贓款轉移出境。

三、利用互聯網洗錢，如利用網上銀行轉移贓款，或通過網上賭博錢洗。

四、婚姻。與外國公民結婚的人轉移非法資金更容易。

五、通過投資洗錢，如投資房地產，或興建賓館、在境外開設公司，購買商品房、古董或藝術品等。

六、利用進出口貿易洗錢，如通過虛報進出口價格或偽造貿易單據等方式跨境轉移贓款。

七、利用證券期貨市場洗錢，如買入股票，將股東賬戶及股票轉托到其他證券公司，然后出售股票，提取現金。

問：如何反洗錢？

答：在具體操作層面上，國際通用的反洗錢手段主要有3類。

第一是客戶身份識別制度。客戶身份識別具體包括3 個方面：了解客戶本人的真實身份；了解客戶的交易目的和交易性質、資金來源和用途；了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第二是信息保存制度。金融機構應將所有必要的交易記錄，包括國內和國際交易記錄，至少保存5年。

第三是大額可疑交易報告制度。對符合可疑交易報告要素的交易，應了解資金交易方的身份信息。大額交易則不論可疑與否，都要上報。

為了有效防范和打擊洗錢犯罪，中國建立了反洗錢工作部際聯席會議制度，成員包括人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、國務院辦公廳、外交部、公安部、安全部等23個部門。其職責包括掌握全國各地區和各部門反洗錢工作情況，加強對洗錢活動手法、規律、特點的研究，就反洗錢工作的政策、措施、計劃、項目向聯席會議提出建議和方案等。

隨著洗錢犯罪的國際化，世界各國開展合作，通過了一系列的法律法規，并采取了相應的組織措施。1989年在巴黎成立的政府間國際組織——反洗錢金融行動特別工作組（FATF），是目前世界上最具影響力的反洗錢國際組織，其成員國目前有30多個，中國是該組織的正式成員。該組織制定的反洗錢40項建議和反恐融資9項特別建議是世界上反洗錢的最權威文件，已得到聯合國、國際貨幣基金組織、世界銀行以及130多個國家、地區的承認，成為打擊洗錢和恐怖融資的國際標準。（張立明）