移動支付，亂戰(zhàn)將至！

徐徐困意

又到一年“蘋果”熟，枯樹結出重磅炸彈

任何行業(yè)，如果不創(chuàng)新、發(fā)展多元化產品，其最終會走向衰敗。現(xiàn)今，移動時代的大佬—蘋果似乎正在步微軟后塵。不過，從此次iPhone 6的發(fā)布會上來看，蘋果已經意識到了這一點，開始進軍其他行業(yè)，其中最搶眼的莫過于為移動支付領域打造的Apple Pay。

就在蘋果邁入金融行業(yè)，推出Apple Pay不久后，亞馬遜便宣布自10月13日起，將關閉專門提供個人到個人轉賬的支付服務WebPay。無獨有偶，歐洲的幾大移動運營商沃達豐、O2和EE，也將放棄之前共推的移動支付錢包的計劃。這個時間點上的這些舉動，想來怕是和蘋果有一定關系。

那么，究竟是什么，可以讓蘋果引發(fā)移動支付行業(yè)的革命，可以讓其他的廠商們望而生畏產生退意？在我們看來，主要有4點。

第一，速度。iPhone 6此次使用了內置近場通信技術NFC，這項技術的支持者認為，在特制讀卡器上操控智能手機，應該比掏出信用卡、刷卡然后簽收字據的流程速度更快。并且，Apple Pay的體驗的確足夠流暢，對用戶而言會是一個非常酷的體驗流程。

第二，伙伴。沒有移動支付客戶，商家可能沒有動力支持“觸碰式付費”。而只有商家接受了“觸碰式付費”方式，客戶才會使用移動支付。蘋果已經宣布，其諸多合作伙伴將接受Apple Pay，比如麥當勞等。此外，打車應用Uber與網上訂餐平臺OpenTable也將接受Apple Pay付費方式。并且，蘋果還控制著新支付系統(tǒng)的軟件和硬件設施，這意味著：其可以為移動支付系統(tǒng)制造所有必要適配器的智能手機。

第三，數(shù)據。只有信用卡或借記卡號碼被集成到一個設備上后，移動支付才能運行起來。而蘋果在推出iTunes初期，就已經開始收集用戶的信用卡號碼。那些在蘋果網店上使用信用卡的數(shù)百萬用戶，可以立即使用Apple Pay支付系統(tǒng)。

第四，安全。過去的一段時間因“好萊塢艷照門”事件，蘋果在安全方面一度遭到質疑，但許多安全專家將此歸咎于蘋果iCloud服務存在漏洞，而非iPhone不夠安全。而且，最新iPhone 6擁有Touch ID傳感器，要求指紋驗證才能登錄。此外，設備上有加密的設備賬號，每次交易都需要與DAN綁定的唯一號碼授權。

最后值得一說的是，雖然蘋果沒有抓住最正確的時間點，對移動支付的投入有些晚。但是，既然蘋果加入了這場競爭，就不僅僅意味著傳統(tǒng)的制卡供應商面臨危機、擋在中間的信用卡機構與聯(lián)盟受到威脅。對于這個巨頭公司，發(fā)力讓Apple Pay崛起是不用懷疑的。更何況，蘋果還有更大的野心—形成從指紋、NFC智能終端、ibeacon，到銀聯(lián)組織，再到商鋪的閉環(huán)系統(tǒng)來壟斷市場。

不過，蘋果進入移動支付的路也并不平坦。目前，進入移動支付領域的廠商包括PayPal、Google，以及Square和Stripe等創(chuàng)業(yè)公司，實力都不可小覷。蘋果能否真正點燃Apple Pay這顆重磅炸彈的引信，目前還無法確定。

Apple Pay強勢來襲，中國市場如何應對

蘋果曾表示，公司截至2013年總計擁有5.75億個iTunes賬戶，其中大多數(shù)賬戶都綁定了信用卡，也就是說這5億余綁卡用戶全部是Apple Pay的潛在用戶。Apple Pay雖是姍姍來遲，卻一出世就成為移動支付領域的種子選手。不過，在美國市場掀起滔天巨浪的Apple Pay，是否也能撼動中國移動支付市場的格局？

說到移動支付，作為中國人首先想到的是支付寶、微信支付和中國銀聯(lián)。而且中國銀聯(lián)于2011年時還推出了“閃付”功能，并在全國鋪設支持閃付功能的POS終端；另一邊，《支付寶錢包》8.0版本也已經加入了NFC支付，而《微信》方面，據悉也有類似的項目。可以看出，中國支付大鱷已將開始駐扎NFC支付領域。所以說，蘋果Apple Pay想在中國“恣意妄為”，必然會受到這三大巨頭的阻撓。除此之外，Apple Pay在中國市場很難壯大，還有三個客觀原因。

首先，盡管NFC在技術上已經成熟，但由于牽涉金融以及商業(yè)通訊行業(yè)產業(yè)鏈上的多重因素，所以手機、POS機產業(yè)鏈卻始終難以打通。用戶如果想用NFC支付，首先需要購買一個支持NFC功能的手機，然后去當?shù)剡\營商營業(yè)廳更換支持NFC模塊的SIM卡，下載和安裝“手機錢包”，再用“手機錢包”綁定相應業(yè)務卡，才能具備“刷手機”的資格，而且只限于在支持NFC業(yè)務的場所去消費。

這樣的申請過程繁瑣，且目前支持機型、銀行卡和業(yè)務場景又少，系統(tǒng)不兼容的矛盾在運營商、銀行、公交系統(tǒng)中普遍存在。顯然，不會有太多消費者有意愿去嘗試NFC支付。

其次，在世界范圍內，成功的近場支付成功案例也非常少，Apple Pay也具有局限性。特別是在中國市場，NFC支付的商業(yè)模式還不成熟，貫穿于多個商家、企業(yè)和銀行的支付模式仍處于探索中。同時，4G商業(yè)模式推出的時間較短，如何處理好產業(yè)鏈條移動運營商、合作商戶與合作銀行等主體的利益分配問題是蘋果手機面臨的挑戰(zhàn)之一。

最后，目前iPhone 6僅從硬件上具備了NFC近場支付功能，仍需要與各國的本土的銀行、銀聯(lián)等金融機構進行洽談，以及與本地的通信運營商之間達成協(xié)議。這一過程將支出大量的人工和資金成本，同時推廣過程涉及到各方利益的博弈，使手機支付推廣的難度加大。

總之，目前蘋果Apple Pay的體驗效果仍待觀察，消費者習慣能否改變仍待觀望。不過可以肯定的是，雖然蘋果Apple Pay未必會在中國顛覆江山，但至少可以對中國移動支付市場NFC領域帶來不小的影響。