我國農民合作社融資發展問題和應對措施

胡秀燕

改革開放以來，我國實行了土地家庭承包制，極大地激發了農民的積極性，到了2006年為了提高農村的經濟效益，我國提出在資源的原則下，可以建立農民合作社，這是在農村家庭承包經營基礎上，在相互資源的原則下，對同類農產品的生產經營者組織到一起，這樣就可以有一個組織，為農業生產經營者提供服務，使他們具有了一個自愿聯合、民主管理的互助性的經濟組織。在這個農民合作社中，是以合作社的成員為主要服務對象，向合作社的成員，提供農業生產資料的購買，農產品的銷售、加工、運輸、貯藏以及與農業生產經營有關的技術、信息等服務，這樣就可以有利于提高農民市場化的競爭能力，也有利于為了發展，進行合作社的融資。使農民達到增收和農村發展的目的，但是，在農民合作社發展的過程中，有時出現資金的短缺，但農民合作社在融資時，卻有很多的問題，這已經成為農民合作社進一步發展的主要瓶頸，阻礙了農民合作社的發展。

1 我國農民合作社的融資問題

農業經濟大發展需要資金的支持，農業合作社是在自愿的原則下，自發成立的民間組織，由于農民合作社同家庭比較，更具有抗風險能力，所以在農業經濟的發展過程中，可以借助金融系統融資，提高發展農村經濟發展的能力。

1.1自身實力與融資能力問題

在我國農村地區，由于長期受小農經濟的影響，大多數農民對金融系統還不了解，更不愿參加保險，安于現狀，還是以靠天吃飯的思想，所以在農民合作社中，除了發起人和核心成員外，其他社員的入股資金非常少，甚至僅僅是以宅院、土地、機械設備入股，顯然，這種股資的融資能力非常有限，所以，合作社在起步階段資金困難，在很大程度上還是依賴當地政府和金融機構的信貸支持，這是由于合作社的自身融資能力很低，還遠遠不能滿足農業生產季節性流動資金投資的需求，導致合作社很難實現較大的發展。

1.2農村金融系統與金融服務問題

由于農村金融系統不健全，金融服務落后，但農村的經濟發展，確需要金融市場的大力支持，但中國的金融系統卻對農業的支持很少，因此，農民合作社也難以得到金融機構的支持，究其原因一是農村金融機構少，覆蓋面窄，由于為農民合作社提供金融服務的金融機構有限，主要有農業發展銀行、農村信用社、農業銀行等，但在農村，不僅這些金融機構的種類少，而且某些銀行又僅限于農業的某些領域，如農業發展銀行僅限于貸出對糧棉的收購資金，從而使農民合作社的資金來源非常有限；第二是農村的金融服務落后，信貸產品缺乏，金融機構很少有專門針對農民合作社的金融新產品，其貸款模式主要是小額貸款、個人消費貸款等。第三是民間融資成本高，規模小。民間借款的利息往往是銀行貸款利息的好幾倍，而農民合作社盈利能力又不高，又由于農民合作社缺乏穩定性，難以從民間獲得資金，使小規模的農民合作社難以獲得資金的支持，影響農民合作社的快速發展

1.3政府支持力度與配套措施問題

在對合作社的金融服務中，政府支持力度不夠，配套措施不到位。雖然近年來國家涉農領域的資金支持力度越來越大，但是面對快速增長的農民合作社的發展現狀來說，資金支持仍然存在較大缺口，難以涉及到中小農民專業合作社，第二是地方政府的配套措施不到位，尤其在稅收減免、用地用電、農資供應、注冊登記和信息服務等方面，地方政府對合作社的扶持力度顯然不夠，扶持政策也缺乏靈活性，一些涉及優惠政策的文件只是泛泛而談，實際操作性不強，制約著合作社的發展。

2 我國農村合作社融資發展對策

2.1合作社融資要規范化

農村合作社希望融資，也要從強化自身左起，規范合作社建設，這樣，一方面由于合作社的成立、發展以及各項財務制度嚴格遵守，就會提高農民合作社的誠信度，使農民合作社著力加強制度建設，規范合作社管理：另一方面合作社成員特別是主要負責人要不斷學習，參加各類涉及合作社發展的政府公益性培訓，提升自己的業務素質和管理技能此外，合作社還要積極引入附近村莊中農業技能、農業素質較好的農業人才加入合作社，為合作社的持續健康發展提供人才支撐

2.2政策扶持與農村信貸力度

農民合作社的發展需要政策扶持，加大農村信貸力度。政府應加強引導，不斷完善農村金融體系建設，大力扶持金融機構加強涉農領域的資金信貸投放力度，第一是分散金融機構的風險，可以嘗試讓多家金融機構聯合為合作社發放貸款，降低每一家金融機構的風險。第二是實行獎勵制度。對在涉農方面有突出貢獻的金融機構，地方政府要以政府的名義予以表彰，提高金融機構的影響力度。

2.3擴展渠道與競爭機制

地方政府可以逐步引導各類資本，使他們在鄉鎮、農村設立服務機構，當地的農村信用合作社、農村小額貸款公司等金融機構，要引入競爭機制，有利于農民合作社的長期發展。要鼓勵和支持農民合作社參加政策性農業保險，增強其抵御自然災害的能力，提高合作社發展的穩定性，進而加強其籌措資金的能力。