金融的屬性

從人類(lèi)社會(huì)有金融活動(dòng)到現(xiàn)代金融體系的形成，金融已由簡(jiǎn)單的融資工具成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其形態(tài)、性質(zhì)、功能經(jīng)歷了許多深刻的變化，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)歷史進(jìn)程中的作用日益增強(qiáng)。

同任何事物一樣，金融活動(dòng)也是基于現(xiàn)實(shí)需要而產(chǎn)生的，并在一系列變革和危機(jī)后逐步完善，不可避免地會(huì)打上經(jīng)濟(jì)、文化、歷史和制度的烙印，具有自然、文化以及社會(huì)等多重屬性。

自然屬性。自然屬性是對(duì)自然界事物面貌、規(guī)律、現(xiàn)象以及特征的本質(zhì)的描述說(shuō)明。借用自然屬性闡釋金融，意在揭示金融最根本的特征。金融在不同社會(huì)階段、國(guó)家和區(qū)域存在差異，但它們具有共同或類(lèi)似的功能、作用、現(xiàn)象和規(guī)律，即具有一些共同的屬性。這些屬性是金融有別于其他領(lǐng)域比如財(cái)政、工業(yè)、農(nóng)業(yè)等的基因。因此，談及金融，人們會(huì)自然想到融資、契約、信用和風(fēng)險(xiǎn)之類(lèi)的概念；談及商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司，也會(huì)想到它們各自的屬性和功能。正是基于金融的自然屬性，不同經(jīng)濟(jì)體對(duì)同類(lèi)金融機(jī)構(gòu)才有相似的管理制度，才有很多共識(shí)并在全球范圍內(nèi)實(shí)行相對(duì)通行的規(guī)則指引。金融的自然屬性是我們認(rèn)識(shí)和行動(dòng)的基本遵循，偏離了自然屬性，就可能導(dǎo)致扭曲的金融行為。當(dāng)然，隨著社會(huì)的發(fā)展以及生產(chǎn)力和科學(xué)技術(shù)的提高，金融的自然屬性也會(huì)相應(yīng)發(fā)展，這就需要我們?cè)趯?shí)踐中不斷豐富認(rèn)識(shí)。

文化屬性。文化是一個(gè)國(guó)家和民族最重要的東西，是滲透到骨子和血液里的東西，也是最難改變的東西。任何國(guó)家或民族都有其獨(dú)特的文化特點(diǎn)和認(rèn)知，雖然全球化和自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)文化的滲透和影響不斷加大，但文化差異始終存在。宗教、種族、語(yǔ)言、政治、修養(yǎng)、認(rèn)知等都會(huì)導(dǎo)致文化差異。文化的差異必然會(huì)影響到金融，中國(guó)、美國(guó)、德國(guó)、日本等經(jīng)濟(jì)體，由于文化、歷史、法律等差異，在金融體系、金融結(jié)構(gòu)、金融文化等方面存在明顯差異。因文化差異相伴的大陸法系、英美法系、伊斯蘭法系、印度法系、中華法系等，也直接或間接地影響到金融模式。美國(guó)文化崇尚自由、開(kāi)放、創(chuàng)新，因而資本市場(chǎng)發(fā)展充分；德國(guó)文化崇尚嚴(yán)謹(jǐn)、契約、務(wù)實(shí)，因而注重金融機(jī)構(gòu)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)控制；中國(guó)文化崇尚信義、包容、憂患，因而善于學(xué)習(xí)和危機(jī)管理。因此，理解和比較國(guó)際主要金融制度不能脫離文化屬性。

社會(huì)屬性。社會(huì)性也是金融與生俱來(lái)的特性。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)民收入結(jié)構(gòu)的變化，以及居民金融資產(chǎn)和負(fù)債不斷增加，金融與社會(huì)公眾的聯(lián)系更加緊密，金融的社會(huì)性更加凸顯。這是因?yàn)椋鹑诨A(chǔ)設(shè)施是社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)最重要的基礎(chǔ)設(shè)施，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)；金融與社會(huì)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，涉及資源配置效率、公平正義，涉及債權(quán)人、投資人的權(quán)益，資本的積聚和集中可以提高效率，也容易加劇社會(huì)不公，特別是金融泡沫和風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)社會(huì)和公眾造成危害。因此，把握金融的社會(huì)屬性，核心要注意風(fēng)險(xiǎn)、公平。正因?yàn)榇?，許多經(jīng)典著作都非常關(guān)注金融的社會(huì)性。從馬克思的《資本論》，到希勒《金融與好的社會(huì)》以及皮凱蒂《21世紀(jì)資本論》，都研究和關(guān)注金融的社會(huì)屬性。普惠金融和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)活動(dòng)的興起，一定程度上也是金融社會(huì)性的體現(xiàn)。

金融的自然屬性、文化屬性和社會(huì)屬性是相互聯(lián)系、相互依存的有機(jī)統(tǒng)一體，把握這些屬性有助于深化對(duì)現(xiàn)代金融的認(rèn)識(shí)，更好地遵循金融發(fā)展規(guī)律，更好地發(fā)揮金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。

（作者系中國(guó)金融出版社社長(zhǎng)、中國(guó)金融雜志社主編）

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