沉睡的農業險

“中央政策已經明確支持了，但我們更關心后續如何落地。”人保財險江蘇分公司的一位農業險負責人對《財經國家周刊》記者說。

近日，有關農業保險的內容在中央一號文件中首次被單獨列出。這也使不少保險業內人士認為，農業險有望迎來發展的春天。

但是，《財經國家周刊》記者在調研中獲悉，從2004年破題至今，農業保險一“試”就是近十年。政府推力、財政能力、保險機制等問題掣肘農業險，使其舉步維艱。在中國這樣一個災害頻繁的農業大國，農業險政策更需要“接地氣”。

此次一號文件指出，提高中央、省級財政對主要糧食作物保險的保費補貼比例，逐步減少或取消產糧大縣縣級保費補貼。

“這次文件主要是調整合理卻并不合乎實際的政策。”首都經濟貿易大學農村保險研究所所長庹國柱表示，目前國內的農險補貼涉及四級政府，這產生了很多問題。”

他給記者舉了一個例子，某些中西部的產糧大縣，往往也是財政窮縣，讓他們拿錢補貼農業保險，就有些勉為其難。這也導致某些縣政府在補貼農業險保費之后，通過“假賠案”等方式又把補貼款要了回去。

“這種違規操作既阻礙農業險發展，也毀壞農業險的聲譽，更為貪腐提供機會和土壤。” 庹國柱說，農業險保費的補貼以后會逐漸集中在中央和省兩級，減輕縣市級財政負擔。

一號文件還提出，探索開辦涉農金融領域的貸款保證保險和信用保險等業務。一位接近保監會的人士透露，這主要是為了配合新型城鎮化的發展，希望通過“盤活存量”，為農村發展注資。

“這落實起來并不容易。” 中央財經大學保險學院院長郝演蘇在接受本刊記者采訪時表示，貸款保證保險是一個風險非常高的業務，出于回報的考慮，保險公司目前鮮有觸及。此外，貸款保證保險屬于銀監會和保監會分管的交叉地帶，具體執行監管方面需要協調。

在中央扶持的同時，農業險如何獲得農民的認可，也是亟待解決的問題。

以海南省屯昌縣為例，其2013年擴大農業險補助范圍的七個險種，僅完成了一個，三個基本無進展。該縣負責人承認，因為宣傳不足，農民對農業險認知度不夠。

除此之外，農業險保費因為收取分散，工作量太大，所以保險公司在開展農業險中，容易陷入被動局面。

同時，農村金融環境仍需進一步完善。庹國柱表示，農民收入低，繳費壓力較大，大量的保險需求沒有被有效地激發出來。

保監會主席項俊波在2014年全國保險監管工作會議上也表示，農業險的發展為緩解受災農民的生產生活困難和促進當地社會穩定作出了積極貢獻。但是，同時應該看到當前中國農業保險的發展中還存在弄虛作假、風險保障水平不高等問題。

專家還介紹，當前農業險保費收入占財產保險保費收入比例很小，與農險風險高且聚集、農民經濟承受能力差等因素有關。這就需要探求適當的政府補貼政策、保險公司經營策略以及如何將政府與保險公司有效聯合起來，分散農業巨災風險。