基于SWOT分析的安徽省中小企業融資問題及對策研究

摘要：融資難是我國中小企業發展的重要障礙。本文通過對安徽省中小企業融資的現狀進行分析，找出其存在的問題，在SWOT分析的基礎上提出相應的對策，對中小企業的融資環境進行改善。

關鍵詞：中小企業 融資 SWOT分析

1 安徽中小企業融資現狀

近幾年，“貸款難、融資難”一直困擾著安徽省中小企業的發展，再加上國家宏觀經濟政策的影響[1]，企業融資變得更加困難，很多企業被迫倒閉。與大型企業相比，中小企業融資渠道少，融資數量有限，融資成本過高以及融資結構的不合理成為了中小企業的融資瓶頸。

2 安徽中小企業融資存在的問題

2.1 中小企業自身的問題

一些中小企業由于缺乏信用觀念，財務數據失真，經營管理不規范，財務制度不健全，導致銀行對中小企業拒貸。受產業層次較低的影響，以“不符合國家產業政策”的理由，銀行拒絕為中小企業放貸[2]。

2.2 金融機構存在的問題

①認識和重視不夠

受上級銀行的授信權限或貸款規模的限制，一些地市二級分行對超限額的貸款采取集中層層報批的審核處理方式，降低了貸款審批效率[3]。

②基層信貸人員開展中小企業貸款積極性不高

一方面，中小企業自身存在抵押率較低、擔保不足、抵御風險能力薄弱等問題。另一方面，銀行實行嚴格的信貸責任追究制度，針對中小企業，銀行尚未建立科學、合理的激勵機制，基層中小企業信貸人員存在心理負擔。

③金融產品結構單一，缺乏金融衍生工具

目前，企業融資主要集中在信貸等傳統的零售業務領域，債券市場和股票市場規模較小，門檻很高。銀行貸款仍是企業外源融資的主渠道，而且存在諸多制度性準入限制條件。

④金融業的市場化程度低，競爭不激烈

改革開放以來，我國的金融工作取得一定的成績，但是從資金配置的效率來看，在金融市場化方面。我國比較落后，總體處于抑制狀態。

2.3 中小企業金融服務環境存在的問題

①中小企業融資的社會環境還不夠理想

目前，我省部分中小企業的貸款需求，因融資中間環節成本過高，進而在客觀遭到抑制。在建設風險補償機制、完善擔保體系、稅收優惠等方面，需要中小企業進行不斷的完善。擔保體系滯后，將會增加企業融資的難度。

②信息獲取、交流與共享存在障礙

信息獲取、交流與共享方面的障礙已經嚴重影響了中小企業貸款審批和利率定價[4]。其主要原因在于：工商、稅務等部門向銀行提供有關中小企業信息的時候，往往缺乏有效依據、內在動力和外部壓力。

3 安徽省中小企業融資環境的SWOT分析

3.1 安徽省中小企業融資環境的優勢（strength， S）分析

S1：經營機制靈活。中小企業具有經營靈活，沉沒成本小，形式多樣等優勢，為大量新型技術的試用，推廣提供了便利條件，是大型企業發展必不可少的因素。

S2：適應市場變化和產業結構調整。相對于大型企業，中小企業更容易適應市場的變化和產業結構的調整。特別是安徽省的合肥、蕪湖、馬鞍山、六安、滁州等承接產業轉移城市當中的中小企業，更應優化產業結構，在組織創新方面也進行了有益的探索，成為推動經濟發展最活躍的基礎性力量[5]。

3.2 安徽省中小企業融資環境的劣勢（weakness， W）分析

W1：企業自身的問題。與大企業相比，中小企業本身的缺陷使其在融資上存在很大的劣勢。

W2：缺乏信用擔保。安徽省中小企業由于固定資產較少，可提供的抵押物十分有限，因此由擔保公司擔保就成為中小企業獲得銀行授信的一個重要途徑。

W3：融資渠道狹窄。安徽省中小企業調查結果顯示：96.77%的中小企業曾經到銀行借款，53.23%的企業的一部分資金來源于家庭、親戚和朋友。

W4：銀行的問題。銀行作為中小企業的主要融資機構也存在很多問題。一方面由于信息不對稱造成的銀行對中小企業的偏見，導致銀行偏愛大企業客戶而對中小企業存在惜貸的現象；另一方面銀行對中小企業的融資成本相對大企業要高一些。

3.3 安徽省中小企業融資環境的機會（opportunities， O）分析

O1：國家政策的支持。我國對中小企業在資金上的支持，主要是稅收政策優惠、減免和財政補貼等方面，對中小企業的扶持、優惠力度，各地政府也都出臺了相應的政策。

O2：創業板市場。相對于主板市場，創業板在門檻上已經降低了很多，為急于籌措資金的中小企業打開了融資渠道。

O3：經濟高速增長，產業優化帶來的機遇。從制造業部門的角度看，全球金融危機在客觀上加速了西方國家制造業的不景氣，而我國8%的GDP增長速度，給中國制造業發展帶來發展契機。

3.4 安徽省中小企業融資環境的威脅（threats，T）分析

T1：宏觀經濟環境的變化。近幾年國際金融市場動蕩、經濟不景氣，國家宏觀調控力度加大。

T2：直接融資存在困難。對于中小企業來講，公司發行公司債券存在準入障礙，通過上市募集資金又存在債券市場門檻高的問題，很難通過資本市場公開籌集資金。

T3：銀行信貸受到限制。中小企業由于守信成本高，失信成本低，導致社會信用環境不良，銀行業金融機構“懼貸”、“惜貸”現象嚴重，造成企業融資難。

T4：信用擔保體系存在缺陷[6]。政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初給予一次性的資金支持，缺乏后續的補償機制，不能滿足現有的需要。

3.5 安徽省中小企業融資環境的SWOT矩陣（表1）

4 安徽省中小企業融資的對策

4.1 優化金融環境，完善公共服務

政府有關部門需要全面貫徹落實國家和省支持中小企業措施辦法，同時制定相應的政策措施，進一步促使銀政、銀企之間加強合作。

4.2 積極開展中間業務的創新

在產品、服務和機制方面，安徽省各銀行業金融機構針對中小企業進行不斷的創新[7]，幫助中小企業解決了抵押品不足而帶來的融資難問題。

4.3 構筑中小企業信用征集、評價和失信懲戒體系，完善金融擔保體系

建立和完善中小企業信用征集、信用評價體系，積極引導企業講誠信、講道德，進而為營造良好的金融生態環境奠定基礎和提供保證。

4.4 加強金融扶持，拓寬融資渠道，促進融資渠道多元化發展

中小企業需要拓寬自己的融資渠道，在發展傳統融資渠道的基礎上，不斷開拓新的融資渠道和融資平臺[8]。

5 結束語

綜上所述，中小企業在發展過程中，面臨的融資難問題，不僅是安徽一個省的問題，更是全中國范圍內急需解決的問題，對于中小企業融資難這一問題，我們需要擺脫傳統觀念的束縛，利用現代觀點進行分析，進而幫助中小企業解決融資難問題；在政策方面，需要國家加大傾斜的力度，同時政府、企業、銀行三者之間需要加強合作，創建一個完善的社會信用環境，為中小企業的發展營造寬松的融資環境。

參考文獻：

[1]陳慧媛.中小企業的融資現狀與對策[J].學理論，2012（1）：61-62.

[2]王鶴齡.安徽民營經濟發展報告[M].安徽：安徽人民出版社，2007，1.

[3]劉旭琰，關穎.商業銀行中小企業融資服務問題研究[J].吉林金融研究，2011（6）：20-24.

[4]華志遠，張天瑞，廖宏翼.政府在中小企業融資中的新策略[J].金融發展研究，2012（1）：84-85.

[5]丁忠明.安徽省經濟發展研究報告2011[M].北京：中國統計出版社，2011，4.

[6]李亞男.對安徽省中小企業融資問題的思考[J].價值工程，2011，30（30）：105-106.

[7]孫漢生，張桂智.優化金融生態環境，支持中小企業融資[J].河北金融，2011（4）：64-65.

[8]湯長勝，王旗紅.安徽中小企業融資方式有效性研究[J].佳木斯教育學院學報，2011（11）：236-237.

基金項目：安徽高校優秀青年人才基金重點項目

《專業合作社模式下貧困山區有機種植可持續發展研究》（編號：2013SQRW111ZD）。

作者簡介：楊學分（1983-），男，安徽六安人，助教，管理學碩士。