深化金融體制改革和創新

金融作為現代經濟的核心，既要按照三中全會精神深化自身體制改革和轉型升級，更要配合推進經濟體制改革進程……

十八屆三中全會強調，經濟體制改革是全面深化改革的重點，核心在于處理好政府和市場的關系。金融作為現代經濟的核心，既要按照三中全會精神深化自身體制改革和轉型升級，更要配合推進經濟體制改革進程。下面，我就深化金融改革的“五個繼續推動”談點意見，供大家參考。

一、繼續推動債券市場一體化

近年來，我國債券市場得到了長足發展。截至2013年9月末，全國債券市場存量余額接近29萬億元，但債券市場不統一，發展不均衡問題仍較為突出。三中全會提出，加快推進利率市場化，健全反映市場供求關系的國債收益率曲線。需要通過推動債券市場一體化，發揮好“三大功能”。一是激發遴選金融創新功能。債券市場的統一，有利于更好發揮價格信號的需求表達和創新引領功能，既使同質同類金融需求通過標準化的產品和服務，得以公平對待和高效滿足；又使差別化、個性化金融創新脫穎而出，及時響應實體經濟的特色金融需求。二是約束優化資產負債表功能。債券市場等的統一，將拓寬金融機構優化資產負債表的市場空間。監管標準和尺度的統一，將有效約束“進表”、“出表”等監管套利行為。市場統一透明，“千萬雙眼睛盯著你”，將倒逼金融機構提高資產負債表的均衡性、科學性和可持續性。三是引導改善資源配置功能。債券市場的統一，將使同質性需求的定價更趨一致，差異性需求的溢價更加合理，進而引導金融資源流向實體經濟中更具發展潛力和持續競爭力的領域。

二、繼續推動完善政策性金融功能

發揮好政府的作用，政策性金融是個重要抓手。我國城鄉居民儲蓄率高達51%，政策性金融債成本低、期限長，政策性金融發揮作用具有很大優勢。運用好這一優勢，要堅持“三個導向”。一是熨平周期波動導向。加大對那些政府該干、商業性金融不愿干的基礎性、長期性、公共性領域的支持力度，積極支持鐵路、公路、農田水利等重要基礎設施建設，為實施國家戰略、推動跨越式發展創造更好條件。二是提高全要素生產率導向。先導進入新技術開發、新產業培育、產業基礎設施建設等領域，加快培育那些投資風險較大、商業性金融參與度較低的基礎領域，為全要素生產率持續提高創造前提條件。三是推動改善民生導向。研究建立城市基礎設施、住宅政策性金融機構，為保障和改善民生提供資金支持，積極推進保障性住房等民生工程建設。

三、繼續推動民間資本有序進入銀行業

銀監會一直鼓勵民間資本進入銀行業。目前，股份制銀行和城商行民間資本占比已由2002年的11%和19%，提高到42%和54%，農村中小金融機構已超過88%，還有46家非銀機構由民間資本控股。為進一步回應社會呼聲，將加強“兩個引導”。一是引導民間資本助推銀行業改造。鼓勵民間資本投資入股，參與金融機構重組改造；放寬民間資本在處置城商行風險和高風險信用社中的持股比例；允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行，適當調整主發起行與其他股東資本比例。二是引導民間資本探索設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司。按照三中全會“在加強監管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”的精神，堅持“純民資發起、自愿承擔風險、承諾股東接受監管、實行有限牌照、訂立生前遺囑”等原則推進試點，探索合理、高效、可持續的治理與經營模式，為銀行業改革注入新活力。

四、繼續推動加快金融基礎設施建設

三中全會專門提出，“加強金融基礎設施建設，保障金融市場安全高效運行和整體穩定”。這不僅需要加強法律法規、支付清算體系、會計標準等金融基礎設施建設，還應特別加強銀行業信息系統建設，盡早做到“三個匹配”。一是與以客戶為中心的服務模式相匹配。推廣使用手機銀行、網上銀行、電子錢包等高效率、低成本、廣覆蓋的服務方式，利用大數據、云計算等信息技術，提高服務精準度、滿意度，真正建立起“以人為本、以客戶為中心”的服務體系。二是與業務發展戰略相匹配。要平衡好業務發展速度、復雜程度、管控難度與系統支撐能力之間的關系，防止信息系統“小馬拉大車”，引發信息系統風險。還要加快研發具有自主知識產權的核心業務管理系統，把握發展主動權。三是與精細化管理轉型進程相比配。將信息系統建設作為流程再造、管理提升、服務轉型的驅動引擎，推動銀行流程化、自動化、智能化發展，提高決策能力、管理水平和風險防控能力。

另外，在金融領域發揮好市場配置資源的決定性作用，必須配套建好金融安全網。否則，金融機構退出市場的負外部性，將導致對優勝劣汰“投鼠忌器”，使得金融機構不僅“大而不能倒”，而且“小也不能倒”。

五、繼續推動提升銀行業對外開放水平

這些年來，我國銀行業對外開放成效明顯。截至2013年9月末，20家中資銀行在海外50個國家和地區設立了近1100家機構，總資產超過1.2萬億美元，為我國實施走出去戰略提供了有力支持。同時，51個國家和地區的銀行在境內設立41家外資法人機構、92家外國銀行分行、920家營業性機構，完善了我國銀行業體系。站在新的歷史起點，要重點推進“兩個增強”。一是增強實施走出去戰略的配套服務能力。支持中資銀行合理布局境外網點，增強銀行業統籌兩個市場、運用兩種資源的能力，幫助中資企業在全球范圍內開展資源和價值鏈整合。支持銀行業利用中國上海自由貿易試驗區等平臺，為全面深化銀行業改革和擴大開放探索新途徑、積累新經驗。二是增強銀行業對外開放政策的頂層設計。研究新形勢下推進銀行業對外開放的總體政策框架，努力打造銀行業對外開放新格局。利用G20、國際金融穩定理事會、巴塞爾委員會等平臺，積極參與制定國際金融監管新標準，同時加強跨境監管合作，推動我國銀行業持續安全穩健運行。

三中全會已經吹響了新一輪全面改革的號角，讓我們進一步解放思想，放大膽子、邁穩步子，推動銀行業改革取得新突破，為實現中華民族偉大復興的中國夢作出新的更大貢獻。

（作者系中國銀監會副主席）