馬光遠 民營銀行正式破冰

馬光遠

相信通過各界的努力，民營銀行的設立將成難以阻擋之勢，在改變中國銀行業基因的同時，徹底改變中國金融抑制和金融短缺的現狀。

在最近一次國務院常務會議提出“加快推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”等十大舉措來緩解企業融資難、融資貴的痼疾后不到一天，中國銀監會向外界披露：銀監會近日已正式批準三家民營銀行的籌建申請。這三家民營銀行分別是：由騰訊、百業源、立業為主發起人，在廣東省深圳市設立的深圳前海微眾銀行；由正泰、華峰為主發起人，在浙江省溫州市設立的溫州民商銀行，以及由華北、麥購為主發起人，在天津市設立的天津金城銀行。

這意味著在歷經十八年之后，由純民間資本作為發起人成立銀行機構正式破冰。盡管只有少之又少的3家，筆者仍將之視為打破中國銀行業壟斷、推動中國銀行業真正走向市場化的里程碑之舉。眾所周知，自1996年第一家由民營資本作為主發起人的全國性股份制商業銀行——中國民生銀行成立之后，盡管中國的國有銀行、城市商業銀行，甚至農商行都經歷了股份制改革，引進了民間資本，但無論是國有四大行引進戰略投資者，還是城商行等的股改，在沒有任何法律依據的情況下，民間資本作為主發起人的資格被莫名其妙的剝奪，在近18年的時間里，民生銀行成為唯一的既具象征意義又頗具諷刺意義的唯一的民營銀行孤獨地存在著。

在這種極其封閉的壟斷體制下，中國銀行業成為全球最賺錢的銀行機構，中國銀行業的利潤幾乎占了全球銀行業利潤的四分之一。但中國的實體經濟、中國的中小企業乃至中國的金融安全并未因此而受益，銀行業依靠“價格壟斷”和“準入壟斷”這兩大利器所獲得的暴利成了中國實體經濟的巨大負擔。在金融壟斷的情況下，最扭曲的一幕出現了：一方面，中國的M2高達120萬億，就總量而言是全球流動性最充裕的國家，但另一方面，大量的中小微企業不僅難以獲得融資，即使獲得融資，資金的價格又是全球最高的，根子仍然在于壟斷，而壟斷造成了金融供應的短缺——一是專門服務于中小企業的金融機構數量少，以中美兩國金融的數據為例，目前，中國的GDP是美國的50%，而在美國，以銀行命名的機構有8500多家，而我國把村鎮銀行加上也不過1000多家；二是人均占有的金融資產少。在1990年，美國人均占有的金融資產是中國的100多倍，今天仍然高達30多倍，根子仍然在于人為設置的高門檻。

沖破行政準入門檻，按照三中全會的精神批準成立民營銀行意義重大。銀監會的負責人尚福林還表示，下一步銀監會將指導三家試點銀行籌建工作小組做好各項籌建工作，及時總結試點經驗，適時擴大試點范圍，進一步調動民間資本進入金融業的積極性。這意味著，以此為契機，未來將有更多的純民間資本發起設立的銀行機構為中國企業輸血，彌補中國金融供給的短缺。

當然，民營銀行的破冰有很多缺憾，比如，第一批試點只有5家銀行，比如，中西部沒有獲得一個寶貴的試點指標，再比如，相關機構在設立民營銀行方面觀念上仍然心存很多顧慮。盡管如此，立足于利益博弈復雜的當下，理解、接受并且積極再往前推進一步遠勝于牢騷。相信通過各界的努力，民營銀行的設立將成難以阻擋之勢，在改變中國銀行業基因的同時，徹底改變中國金融抑制和金融短缺的現狀，使金融真正成為中國實體經濟的鋪路石而不是絆腳石。

責任編輯 張惠清