汪靜：中小企業融資受困銀行“多戶聯保”

無論是省兩會還是全國兩會，企業家是否能“代”善“表”歷來備受矚目，并且日益成為社會輿論和媒體關注的熱點。從下崗女工到企業家，再從企業家到省人大代表，山東金馬首裝飾材料有限公司董事長汪靜的身份10多年中發生了重大轉折，但每一重身份都映照著她觀照世界態度與方法。在自己的提案中，她說最關注的還是中小企業融資難和產品的規范與標準問題。

有的老板不打算跑路，但聯保企業垮了只能跟著跑

2000年，原本在糧食系統工作的汪靜成了一名下崗工人。

彼時的汪靜已人到中年，丈夫也有一份體面的工作，在大多數人看來居家相夫教子應該是她的必然選擇。

“骨子里，我是一個不服輸的人”。從待業第一天，汪靜就開始尋求創業，并很快籌資創辦了裝飾材料廠。這個行當，對汪靜來說是個完全陌生的領域，而女性創業者的身份又讓她在商業體系中處于尷尬境地。

“做企業難，女人做企業更難。”汪靜對記者憶起創業初期資金和技術短缺的困境，坦言當時“像個病入膏肓的人，完全坍塌在了床上”。

經歷過創業的磨練，汪靜內心逐漸強大起來，她的企業也開始風生水起。由最初的半手工小作坊，發展成國內知名的現代化木工企業。市場由山東當地，發展到全國各地和歐美10多個國家和地區。

“創業雖然艱難，但走過來后想想還是很快樂。”如今汪靜的企業已招聘300多名下崗職工，她說想讓大家和自己一起快樂。

從下崗工人到山東金馬首裝飾材料有限公司董事長，汪靜的身份有了第一重變化，如今作為山東省人大代表的她，開始用另一種眼光觀察社會，特別是對中小企業發展中遇到的普遍問題，汪靜進行了深入研究。

“今年我帶了兩個建議參加省人代會”，作為摸爬滾打多年的企業家，汪靜對中小企業面臨的融資難有切身體會。她告訴記者，目前中小企業普遍面臨融資困難，相當一部分原因來自于銀行推行的“多戶聯保”政策，即一家企業想申請貸款，需要其他企業為之擔保，否則銀行不予放貸。“有的地方要求十戶聯保”，汪靜說以她所經營的企業為例，即時在各方面都具備貸款條件下，銀行依然要求有其他企業擔保，即時在授信范圍內也無法避免。

“別人給你擔保，你相應的也被要求為別人擔保”，汪靜透露，現在銀行甚至會主動為申請貸款的企業尋找擔保人，要求對方聯系擔保。汪靜擔心，這會讓中小企業陷入一種惡性循環，一家企業出了事很多企業都跟著受連累。“因為都成了一根繩上的螞蚱，誰也跑不了。”

汪靜已經為兩家企業做了擔保，最擔心的問題是這種多戶聯保的方式，企業家只能是憑良心為其擔保，因為自己對參與聯保的企業不可能了解太多，不可能完全知道所面臨的風險有多大。因此，參與的“聯保的企業一家出了事，其他企業同樣跟著倒霉”。

對此，一位銀行界人士也告訴記者，由于聯保、互保多見于同行業、同地緣、同種類公司之間的互聯，而隨著經濟下行和市場資金面的收縮，整個聯保鏈上的企業都資金鏈緊繃，這也就出現了行業系統性的風險。“一條鏈子上的企業全都缺貸，抵押物價格走低的同時銀行還要求其收縮抵押率，再加上企業實體貿易量下降，所以不少聯保企業如今處于‘10個瓶子9個蓋’的狀態，自己兜轉銀行信貸都困難，要是聯保企業有一家或幾家再出問題，那只能被拖死。”

因為聯保的牽連，汪靜看到不少企業因此垮掉。“有的老板本身不打算跑路，但看到聯保企業垮了，自己只能跟著跑。甚至有的企業自己的貸款按時付息沒問題，可一旦讓它覆蓋聯保企業的壞賬，干脆連自己的貸款利息也不還了。”

汪靜告訴記者，出于“縮小創面”考量，銀行能否修改一下多戶聯保政策？使聯保政策更切合實際，更有利于中小企業發展。“我現在正在收集整理部分數據，準備以自己人大代表的身份向上級反映。”

汪靜說自己做了人大代表，最直接的好處是了解信息多了，能夠代表企業家們反映問題了。“某種意義上說，能夠為企業家們說點話或者呼吁一些問題，是最大的收獲。”

企業的產品標準應該規范起來

汪靜還打算在會上提交另一個意見，那就是目前建筑行業標準不規范的問題。

以汪靜所熟悉的木門制造業為例，她說因為建筑標準不規范、執行不嚴格，也就造成了社會資源的很大浪費。“一個大樓可能會有1000多套木門，但這1000多套木門的洞口尺寸卻大小不一，我們如果生產一個大樓的木門，整個大樓的門洞必須全部測量1—3遍，并反復與建設單位進行交涉，才能夠進行生產。”

汪靜表示，像目前建筑行業標準不規范、執行不嚴格，不但造成很大資源浪費，也使行業無法形成大規模、集約化生產。

汪靜告訴記者，她的金馬首裝飾材料有限公司的國外訂單都是統一尺寸，她希望國內建筑行業在這方面也能夠做好。“這方面的事情做好了，標準當然也就規范了，這對推動整個行業發展十分有利。”

因為自己當的是人大代表，所以目光不僅僅是關注自家企業的發展。汪靜說自己出國和客戶談合同時，也順便考察了一下人家的環境狀況，包括企業對空氣的污染和垃圾回收方面的問題，而且還做了很詳細的記錄，有機會也作為提案進行反映，并呼吁企業家們把治理污染作為企業發展的重要環節來做。