不容忽視的政策環境

無論互聯網金融的力量如何強大，也無論創新的思維多么巧妙，沒有人會懷疑：只要相關部門的一紙禁令，互聯網金融的興起至少會被推遲數年，甚至這股創新的力量被扼殺在搖籃中。

為什么偏偏是2013？探究互聯網金融勃然而興以及各種“寶”取得成功的原因，最關鍵卻也往往被業界所忽略的一個因素，那就是宏觀環境放松了，市場的力量加大了，政府的導向良性了。從這個意義上來說，我們甚至愿意把互聯網金融的2013比如中國改革開放的1992。

承認并重視“倒逼機制”的作用

2013年12月18日，著名語文刊物《咬文嚼字》評選出中國2013年十大流行語：“中國夢”“光盤”“倒逼”“逆襲”“微××”“大V”“奇葩”“女漢子”“土豪”“點贊”。

“倒逼”的意思是“逆向促使”，源于經濟領域中貨幣供給的倒逼機制，如今擴大了使用范圍，只要是“由下而上”“由流溯源”“由果問因”等行為，都可以稱“倒逼”。由于被中國領導人在講話中多次提及，“倒逼”成為全民熱詞，也顯示了中國改革的緊迫感和現實情緒。

2013年3月27日～29日，李克強在江蘇、上?？疾鞎r強調：我們要立足內需，面向世界，深耕亞太，吸引更多的跨國公司地區總部、運營中心來華落戶，推進新一輪對外開放。引進來要放寬領域特別是服務業領域，走出去要注重形成研發、品牌、營銷相結合的綜合優勢，在擴大開放中拓展發展空間，用倒逼機制推動轉型升級。

2013年9月17日，習近平就中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定聽取各民主黨派中央、全國工商聯領導人和無黨派人士的意見和建議時指出：改革是由問題倒逼而產生，又在不斷解決問題中而深化。35年來，我們用改革的辦法解決了黨和國家事業發展中的一系列問題。同時，在認識世界和改造世界的過程中，舊的問題解決了，新的問題又會產生，制度總是需要不斷完善，因而改革既不可能一蹴而就、也不可能一勞永逸。

理順政府與市場的關系，讓市場在資源配置中起決定性作用

中國改革發展研究院經濟研究所所長匡賢明認為，新一屆政府強調的是理順政府與市場的關系，減少對經濟的不必要干預。而隨著“市場在資源配置中起決定性作用”在十八屆三中全會公報中至少出現三次，作用也由“基礎性”升華為“決定性”，新一屆政府執政思想得以突出體現。改革、轉型真的開始了。

2013年3月17日：兩會的總理記者會上，李克強說，這次改革方案的核心是轉變政府職能，當然也是簡政放權。如果說機構改革是政府內部權力的優化配置，那么轉變職能則是厘清和理順政府與市場、與社會之間的關系。在此后的10多次國務院常務會議，這一新政思路得到了清晰的確認。

2013年4月28日：國務院常務會議，將抗震救災的一些權限下放，明確以四川省為主、形成統一抗震救災指揮體系，并且確定第一批先行取消和下放71項行政審批項目等事項，重點是投資、生產經營活動項目。會議提出“下一步，各部門要加大減少和下放行政審批事項工作力度，加快進度，科學評估，成熟一批推出一批”。

2013年5月31日：國務院常務會議提出兩批共取消和下放133項行政審批事項，6月19日的國務院常務會議，決定再取消和下放一批行政審批等事項。

李克強曾舉例，一個企業新上一個項目，要經過27個部門、50多個環節，時間長達6～10個月。他認為，下決心進一步打開轉變政府職能這扇大門，“把該放的權力放到位，激發各類市場主體發展活力和創造力。這對于促進經濟穩定增長，無疑是不花錢能辦事、少花錢多辦事的良方。”

提出“發展普惠金融”

2013年11月12日，十八屆三中全會《決定》正式提出“發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品”。這是“普惠金融”概念第一次被正式寫入黨的決議之中，并作為全面深化改革的內容之一。

其實，惠普金融早就進入了中國領導人的視野。2010年6月19日，胡錦濤在二十國集團峰會上指出：“普惠金融問題本質上是發展問題，希望各國加強溝通和合作，提高各國消費者保護水平，共同建立一個惠及所有國家和民眾的金融體系，確保各國特別是發展中國家民眾享有現代、安全、便捷的金融服務。”這是中國國家領導人第一次在公開場合正式使用普惠金融概念。

“將‘發展普惠金融’納入，這表明經過多年的艱苦探索，中國的普惠金融終于進入到最高決策層的視野，而央行行長周小川也撰文提出了普惠金融的設想，有關中國發展普惠金融的爭論告一段落，未來將是發展中國普惠金融的黃金期?！?013年12月14日，中國社科院金融所在歷時一年調研編撰而成的《2014中國普惠金融實踐報告》中如此預瞻普惠金融的明天。

2013年12月4日，以“互聯網金融發展與展望”為主題的“互聯網金融論壇”在北京召開。央行副行長劉士余在會議上指出，互聯網金融是新興、富有活力和創造性的業態，從全球富有代表性的互聯網金融業務發展來看，互聯網金融業務具有小額、快捷、便利的特征，因而具有顯著的包容性，解決了許多傳統金融體系不能很好解決的問題，與傳統金融體系相互滲透、相互促進、相得益彰，共同構成廣義的金融體系。這代表了監管層對互聯網金融的態度?；ヂ摼W金融的發展能夠有今天，領導層的指引和監管層的態度至關重要。

從某種程度上來說，不妨把互聯網金融的馬云和房地產業的任志強相提并論。他們都是所在行業的標桿，或者說，有關部門允許他們成為該行業企業家信心的風向標。成為行業標桿有3個必備條件：（1）上面有人，意見可以直通領導層；（2）業內有人，自身是帶頭大哥或意見領袖；（3）社會上有人，有數量龐大的粉絲，包括腦殘粉。這些條件，馬云一個都不缺。任大炮大嘴巴了十年，正好是中國房地產業的黃金十年；而馬云封神成圣的時代，也極有可能鑄就互聯網金融的輝煌。