互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的影響研究

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摘 要：近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也如雨后春筍般涌現(xiàn)，在金融市場中占有越來越重要的地位，這對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的開展造成了一定的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有高收益、快捷性等特點，吸引著越來越多的投資人，這對傳統(tǒng)銀行存款等業(yè)務(wù)造成巨大的沖擊，銀行收益逐漸較少，發(fā)展受到嚴(yán)重的制約。本文主要就互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的影響進行分析和探究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;銀行業(yè);影響

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)使人們的生活、交流變得更加快捷和簡單，互聯(lián)網(wǎng)金融作為信息時代的一種商業(yè)模式，彌補了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中的缺陷，同時也給傳統(tǒng)銀行的發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)。因此，如何協(xié)調(diào)二者共同發(fā)展，實現(xiàn)金融體系的巨大進步是當(dāng)前也是今后所要解決的重點問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的影響

1.較低的交易成本沖擊著銀行業(yè)務(wù)的開展以及收入

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，交易雙方通過網(wǎng)絡(luò)交易平臺完成金融交易。傳統(tǒng)銀行需要選擇良好的地理位置，投入資本建設(shè)或租賃房屋，以便吸引客戶資源，而互聯(lián)網(wǎng)金融則減少了傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點所花費的費用，隨著技術(shù)水平的逐漸提高以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代，互聯(lián)網(wǎng)終端的價格是逐漸下降的，成本的消耗也是少于銀行的。除此之外，在銀行辦理業(yè)務(wù)花費的時間比較長，而且往往需要花上大量的時間排隊等待，相反，互聯(lián)網(wǎng)交易更加快速便捷，許多業(yè)務(wù)在家就可以進行操作，減少了客戶來往銀行以及等待排隊所消耗的成本，長此以往，銀行的原有客戶及新客戶容易逐漸減少，銀行收入來源的范圍也在漸漸縮小，經(jīng)營利益受到影響，對銀行今后的持續(xù)發(fā)展也十分不利。

2.削弱了銀行的中介功能

以前，資金的需求雙方需要通過銀行這個中介進行資金的交易，然而在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，資金需求雙方不需要利用銀行這個中間媒介進行交易，可以利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過搜索，快速找到合適的交易對象，而且資金的交易過程也是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行操作的，銀行的中介功能被弱化，互聯(lián)網(wǎng)的第三方平臺也是可以越過銀行，通過自身的支付手段完成交易。與傳統(tǒng)銀行相比，通過網(wǎng)絡(luò)平臺交易雙方的溝通更加及時、便捷，交易更加透明公開，在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的沖擊與影響是巨大的。

二、傳統(tǒng)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊采取的應(yīng)對措施

1.以客戶為中心建立新型銀行

面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)銀行的發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，要想實現(xiàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，首要的一點就是要建立以客戶為中心的新型銀行。客戶是銀行收入以及各項業(yè)務(wù)開展的重要來源和動力，因此了解客戶需求，完善業(yè)務(wù)流程，減少客戶的排隊等候時間是十分必要的。銀行可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，減少業(yè)務(wù)辦理的時間，簡化辦理流程，避免客戶長時間焦急等待，銀行排大隊現(xiàn)象的出現(xiàn)。此外，及時了解客戶需求，根據(jù)客戶的實際情況和需求為客戶提供和設(shè)計合理的金融產(chǎn)品，讓客戶滿意。提高銀行員工的服務(wù)意識和態(tài)度也是建立新型銀行所要求的。

2.構(gòu)建一站式服務(wù)的金融平臺

當(dāng)今社會，服務(wù)質(zhì)量的高低在各行業(yè)發(fā)展中都占有重要的地位，構(gòu)建一站式的服務(wù)平臺，滿足客戶的不同需求，從而吸引客戶是銀行在發(fā)展過程中必須做到的。銀行可以利用自己巨大的客戶資源，建立完善的金融交易以及問題解決平臺整合整個業(yè)務(wù)鏈條的資源優(yōu)勢，構(gòu)建一站式的服務(wù)平臺，從而使得客戶可以在一個平臺上辦理多項業(yè)務(wù)，不僅使辦事效率得到提高，而且也減少了時間的浪費。構(gòu)建一站式的金融服務(wù)平臺為推進銀行各項業(yè)務(wù)的開展，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置，促進銀行的良好發(fā)展有著積極的意義。

3.提高銀行的網(wǎng)絡(luò)化水平，加強與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作

要應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的制約與沖擊，提高銀行的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平是十分必要的，銀行應(yīng)加強對電子信息技術(shù)的應(yīng)用與升級，打造電子交易平臺，發(fā)揮網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢，不斷擴大業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，滿足不同客戶的需求，從而達到留住客戶，吸引客戶的目的。此外，還要加強與第三方交易平臺的合作，擴大銀行網(wǎng)上結(jié)算的覆蓋范圍，在網(wǎng)絡(luò)購物消費日益增多的今天，從中賺取部分交易費用，以便緩解互聯(lián)網(wǎng)金融的影響。加強與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，學(xué)習(xí)和借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式，結(jié)合銀行自身風(fēng)險分析與投資上的優(yōu)勢，彌補銀行業(yè)發(fā)展的不足，共同制定和建立完善的金融投資策劃，實現(xiàn)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展與共同進步。

4.實現(xiàn)利率市場化

利率市場化是將利率的決策權(quán)交給金融機構(gòu)，由金融金鉤根據(jù)判斷自身資金狀況以及市場的動向來調(diào)節(jié)利率水平。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融被越來越多的人熟悉、使用，客戶理財觀念的逐漸轉(zhuǎn)變，銀行所要面對的挑戰(zhàn)更加巨大，因此銀行應(yīng)保證利率水平逐步市場化，更合理地實現(xiàn)資源配置，才能夠在激烈的競爭中保持優(yōu)勢地位。但是利率市場化的過程也具有極大的危險性，一些銀行為了搶奪市場逐步提高利率水平，導(dǎo)致銀行的經(jīng)營風(fēng)險更加巨大，給銀行今后的發(fā)展埋下隱患。

三、結(jié)束語

面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊與挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行必須不斷更新自己的經(jīng)營理念，了解自身的優(yōu)勢與不足，制定科學(xué)系統(tǒng)的決策規(guī)劃，逐步提高銀行的網(wǎng)絡(luò)化和技術(shù)化水平，利用電子交易平臺快捷、高效的優(yōu)勢，完善和提高自身的業(yè)務(wù)辦理能力，構(gòu)建一站式的服務(wù)體系，加強與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，學(xué)習(xí)借鑒先進經(jīng)驗，滿足客戶的不同需求，最終實現(xiàn)傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的共同發(fā)展。

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作者簡介：張素素（1993- ），女，山東人，國際金融專業(yè)