存錢的技巧

高欣

侄子快到18歲了。新年那天，哥哥嫂子希望家里每個做長輩的，都送他一句話，我送給他的是一句巴菲特的名言：“開始存錢并及早投資，是最值得養成的好習慣。”

哥哥嫂子看后笑了，明顯有點不以為然——誰都知道，現如今投資獲利不容易，存錢更沒什么用——銀行利息哪趕得上通貨膨脹。事實上他們錯了，成為富人的道路可能有上百條，存錢絕對是其中最平坦的一條。

美國理財大師大衛·巴哈在他的演講中最喜歡舉的例子是“吉姆夫婦的故事”。這對夫妻與大多數美國人的消費理念不同，從不亂花錢，而是會一拿到收入就提出一部分轉到專項賬戶中進行儲蓄。起初收入較低，提取比例也較低，后來隨著收入增加，提取比例逐漸上升，專項賬戶也從普通的儲蓄拓展到了基金、保險等。結果，吉姆夫婦拿著不怎么豐厚的工資，不靠繼承、沒有中過彩票，卻在中年時就已經坐擁200萬美元凈資產。這就是一個活生生的“儲蓄版”美國夢。

在我看來，巴哈講這個故事的主要目的是告訴我們，要想存到錢，你必須想明白一個道理：“看不到的錢就花不掉?！闭f白了就是先存錢再花錢。這個習慣會讓你學會減法生活，減少很多不必要的支出。例如，K歌、幾頓美食、逛街淘點小東西，都是不太奢侈的消費，但它們卻能令你手中的百元大鈔消失不見。而若到手的薪水先被拿走一部分用于儲蓄，那么剩下可供支配的錢自然變得有限，這時候你會發現，減少的這些消費并不會給你帶來任何不便。

掌握了原則還不夠，真想靠存錢致富，還得有技巧。

一是勤快。對工薪階層來說，最重要的是不要把工資卡里的“活錢”變為“睡錢”。不少人忽視工資卡的管理，只是隨取隨用，沒用完的錢就“睡”在銀行里。工資卡內的錢基本都是活期存款，如果能夠將卡內一部分資金轉換為定期存款，哪怕就定存3個月或者一年，利率就分別增長1.71%和2.25%，與活期利息相比，收益大大提高。如果手頭比較寬裕，在進行儲蓄時，最好選擇一個相對較長的存款期限。

另外，很多人為了方便保管，在投資定期存款時喜歡存大存單。這樣做的后果是，一旦遇到急事，即使再小的金額，也需要動用大存單，損失了應得的利息。為避免這種不必要的損失，在儲蓄時不要怕麻煩，應盡量把存款的金額分散。如有10萬元，可以分別存成1萬元、2萬元、3萬元、4萬元各一張，無論提前支取多少金額，利息損失都會降到最低。

二是理智。也許你會發現自己遠比你想的要脆弱，一款包、一次旅行都會讓你想要放棄存錢的信念。沒關系，你可以選擇那些具有一定強制性的項目，如定期定投，只要把認購日期定在工資入賬后幾天，就能確保資金成功轉出。要想對自己要求更嚴，還可以選中途不易贖回的產品，有初始費用、賬戶管理費、手續費等，中途取出的成本會高得讓你心疼。

三是有目標。簡單來說，收入1萬元的人，若只把目標定在存下5萬元，那可能只需幾個月就實現了。而若目標定在100萬元，顯然遠高于賺錢能力，遙遙無期就很容易放棄。因此，不妨先想想你的目標該定多少，并根據目標倒推存款計劃。例如月收入2萬元，存款目標30萬元，想要4年實現愿望，以年收益3.5%的定期存款利率水平計算，每月就必須存下5815元，以此給自己一個制約。

四是有創意。比如，拿到5萬元年終獎，聰明人會把它平分5份，各按1、2、3、4、5年定期存5張存單。一年后，把到期存單續存并改為5年定期，第二年再把這年到期的存單續存并改為5年期，以此類推。5年后，5張存單都變成5年期的定期存單，而且每年都會有一張存單到期。厲害吧？

五是及早?！笆杖刖湍敲袋c，怎么存錢啊？”“等我漲工資了再開始存錢吧?！边@樣的想法是否經常在你腦海中回蕩？要想存錢，你必須馬上停止這樣的想法！在存錢這項任務中，25歲開始還是30歲開始，差距可大了。按每月存1500元計，用復利公式算一下，差距會嚇你一跳。

說到底，一個人想積累財富從來都不是“百米沖刺”，而應該像“馬拉松”，需要的是有計劃、有耐心、有原則。