淺議基層行國際業務開展的現狀及對策

●李昕儒

淺議基層行國際業務開展的現狀及對策

●李昕儒

文章以杜橋支行為例，分析基層行開展國際業務的必要性及現狀，探索基層行在發展國際業務所面臨的困難。最后，提出推動基層行國際業務開展的對策和建議。

農行基層行 國際業務現狀 存在問題 對策建議

國際業務作為商業銀行的重要業務門類，在商業銀行發展過程中起著越來越重要的作用。從某種意義上說，未來銀行業的競爭，就是新興業務尤其是中間業務創新的競爭，誰占領了中間業務市場，誰就搶占了制高點，就擁有更大的生存發展空間。國際業務是現代商業銀行獲取中間業務利潤和向國外拓展營銷的重要手段，它對銀行具有收益高、見效快的特點，因此，歷來都是各家商業銀行的必爭之地。近幾年，各商業銀行一致為“全行辦外匯、本外幣一體化”的經營理念而努力，但因外幣業務規模和貢獻度與本幣業務比相對偏小，經常被邊緣化。實際上，國際業務具有附加值高、產品鏈長、產品的關聯度高等特點，其產品如匯率、利率風險管理等對人民幣業務的產品創新具有重要的借鑒意義。基層行國際業務經營狀況對全行系統未來的生存和發展至關重要。

一、基層行國際業務開展的必要性

近年來，我國經濟發展越來越迅速，外貿進出口一直處于加速增長中，自2004年起，我國已經成為僅次于美國與德國的第三大貿易國，國際貿易交易量占比連年提高，市場上出現了大批具有良好成長性的進出口企業，為加快發展國際業務提供了良好的外部市場環境。與此同時，金融業的開放程度越來越高，在與國外同行競爭的過程中，中資商業銀行的服務能力、競爭能力也得到一定的提升，為國際業務的快速發展奠定了良好的基礎。

杜橋鎮眼鏡產業較為發達，企業數量眾多，并且近年來外貿產業較為發達，因此大部分企業都參與到進出口行列當中，與國際間貿易較頻繁。同時，杜橋有相當一部分商人出國經商，同國內經濟往來均需要通過外匯業務進行處理。因杜橋支行無法開展國際業務，大部分對國際業務有需求的客戶均選擇中國銀行等，造成該客戶群體的基本流失。若能在杜橋支行開展國際業務，將對維護及鞏固客戶群體以及農行在杜橋鎮未來的業務發展有極大的推進作用。

二、基層行國際業務開展存在的問題

1.思想認識不夠重視。從總體上來看，我國商業銀行對發展國際業務必要性和緊迫性的認識還不夠明確和充分。主要表現在：一是高級管理人員和相關部門對國際業務缺乏了解，也無經驗，以致對國際業務的發展和管理難以進行有效地配合和支持。二是商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較小，在機構、人才、客戶等方面均不占優勢，以致各級行管理層認為與其花費大量人力、物力、財力去發展國際業務，還不如集中精力抓好本幣業務。杜橋支行在竭盡全力發展本幣業務的時候，忽略了外幣業務這一重要的部分，國際業務在杜橋支行難以得到發展絕大部分原因是行內對于這一塊的認識不夠深刻。

2.從事國際業務的專業人員缺乏。目前國有商業銀行國際業務人員流失較為嚴重，后續人才培養跟不上，人員數量和質量難以滿足業務高速發展的要求。而熟悉國際業務的人才又多集中在國際業務部，且流動性低，缺乏活力，多以內勤為主、外勤薄弱，不利于本外幣復合型人才的培養和輸送，在一定程度上制約了國際業務的發展。杜橋支行大部分員工對國際業務不了解，對于如何進行國際業務的操作更是一竅不通，僅有少量柜員對于個人結匯有部分了解，業務知識的不足以及專業人員的缺乏極大地限制了國際業務在杜橋支行的開展。

3.技術手段落后。目前開展國際業務特別是國際結算業務方面一直沿用的是分散經營模式，由于銀行的電子化、自動化起步晚，國際業務處理系統較為落后，國際業務賬務系統相對獨立，缺乏網絡資源的共享和統一協調的管理，電子化程度低。農行國際業務系統獨立于其他業務操作的ABIS系統以及Boeing系統，登錄方式相對復雜，并且杜橋支行只有唯一一個登錄賬號，非常不便。

三、對基層行開展國際業務的對策建議

1.提高認識。基層行開展國際業務首要的就是更新觀念，提高對發展國際業務的認識。隨著國際貿易往來日趨頻繁，進出口總額大幅提高，這必將為發展國際業務提供廣闊的發展空間。商業銀行應與時俱進，及時更新觀念，提高對發展國際業務的認識。調整經營策略和工作思路，增強加快發展國際業務的責任感和緊迫感，采取有利于推進國際業務發展的政策措施。

在更新觀念、提高認識的同時，還要認清當前形勢，樹立發展理念。當前商業銀行雖然意識到國際業務的重要地位，但很少意識到這類業務也需要結合營銷策略，這就需要銀行不僅要分析客觀經濟形勢，也須加強研究客戶需求，堅持以客戶為核心的方針，樹立良好的品牌形象，從而通過有效競爭,以增加銀行業務的競爭力。

杜橋支行若要開展國際業務必須先打破原先舊有的觀念，在不影響本幣業務開展的前提下，逐漸著手于國際業務的展開。僅僅辦理個人結匯的業務肯定遠遠不夠，如果想要更多的外幣資源和存款，就必須要從傳統觀念中跳出來，要克服傳統的思維慣性，更新業務發展觀念，調整當前的經營策略和工作思路，用戰略的眼光來思考國際業務的發展，認識發展國際業務的重要性。

2.專業人才培養。加強人才培養，造就一支高素質的專業隊伍，切實提高金融服務水平。高質量的人才資源是銀行業務邁向國際化的重要條件。由于基層行國際部的工作人員大多是臨時培訓上崗，接觸的業務種類少、范圍小，這要求工作人員要加強學習，努力掌握有關的金融法規，盡可能多了解國內、國際時事政治。基層行必須抓緊建立一套行之有效的人才培訓、使用機制，造就一批熟悉國際金融業務運作、業務素質高的專業隊伍。

要加大人才培養的力度，培養復合型國際金融人才。國有商業銀行應著力對營銷人員和操作人員進行大力培養，特別是客戶經理這一層的培訓，不斷提高其外語水平和業務水平，提高員工的綜合素質。對于國際業務人員匱乏問題，商業銀行應選拔一批年紀輕、外語好、工作責任心強的人員充實到國際業務崗位上來，加大培訓力度，培養一批熟悉國際金融、國際貿易、UCP600、ISBP、ISP98等知識的國際業務人才。

杜橋支行在國際業務方面的專業人員較為匱乏，上級行應安排一些關于國際業務知識的培訓及講座以增加和鞏固行內員工的相關專業知識，為培養相關專業人才奠定一定基礎。上級行可以安排國際業務部工作人員到杜橋支行對部分員工進行輔導，從而為杜橋支行培養新型專業人才，使杜橋支行能夠早日成功開展國際業務。另外，上級行可以同杜橋支行溝通安排相關人員進行輪崗學習，使杜橋支行人員更快地掌握國際業務知識和技能。

3.提升服務，增強產品創新能力。加強產品聯動，增強產品創新能力，提升國際業務競爭力。一是大力發展貿易融資。充分利用總行對國際貿易融資重點客戶的信貸政策，建立國際業務客戶“綠色通道”，積極推動重點客戶貿易融資發展，提高重點客戶貢獻度。在鞏固傳統貿易融資優勢的同時，積極轉變思路，緊跟國內外經濟形勢發展，采取措施，不斷降低企業外匯融資成本，提高貿易融資競爭力和中間業務收入能力。二是開拓新業務品種。隨著人民幣升值趨緩，可大力拓展外幣質押下的進口貿易融資業務，在穩定國際結算業務的同時，爭攬了外匯存款，為國際業務發展拓寬了外匯資金渠道。三是加強本外幣聯動。充分挖掘銀行本外幣各自優勢，以產品促產品、客戶帶客戶，緊密跟蹤企業上下游的網絡客戶，認真研究其產品鏈、資金鏈，發揮本、外幣綜合營銷的優勢，互相促進，共同發展。

4.強化管理，控制風險。外匯業務面對國際、國內兩個市場，交易形式日趨復雜，在加快業務發展的同時，要把風險管理作為一項重要工作常抓不懈，認真執行監管部門和上級行制訂的各項外匯業務管理和操作規程，防范市場和操作風險。強化對外匯業務風險研究，探索建立符合外匯業務特點的風險評價體系和風險預警機制，為外匯業務經營管理決策及風險控制提供信息支持，逐步形成外匯業務風險防范的有效機制，提高外匯業務風險管理的科學性和有效性，促進外匯業務的健康發展。

杜橋支行在開展國際業務的同時須注意控制其風險，國際業務的操作風險以及信用風險都須提前防控和預警，應建立和健全各項適合杜橋支行的內控制度，加強業務的政策性、合規性管理，培育員工的風險意識，注意防范客戶風險，開展定期國際業務檢查，在有效預警和防范相關風險的前提下，杜橋支行才能健康快速地發展國際業務。

[1]許偉拉.我國貨幣政策傳導機制探析[j].財經界，2010（24）

[2]閆小娜.人民幣國際化的路徑選擇[j].中國金融家，2011（11）

（作者單位：農行浙江臨海市支行 浙江臨海 037000）

（責編：李雪）

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1004-4914（2014）04-157-02