社保部門主辦“大病醫療保險”路徑可期

文/周綠林

社保部門主辦“大病醫療保險”路徑可期

周綠林江蘇大學管理學院教授、博導

文/周綠林

2012年，六部委《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》提出，地方政府可以通過向商業保險機構購買“大病保險”的方式，提升“大病保險”管理服務的能力和水平。但是，制度實施一年來，承保的商業保險公司大都虧損重重，這使我們不得不對商業保險公司介入到“大病醫療保險”中的可行性提出疑問。必須明確的是，“保基本”是我國基本醫療保險制度的目標之一，這里的“基本”應有兩層含義：一是為需要的人群提供基本的醫療服務；二是使參保人群均能享受到基本醫療保障水平。這就是說，“大病醫療保險”作為避免參保人群“因病致貧、因病返貧”的重要手段，是基本醫療保險的應有之義，不應該甩給商業保險公司，而應該在政府的主導下穩步推進。具體來說：

首先，“大病醫療保險”作為基本醫療保險的重要組成部分，是否由醫保部門經辦直接關系到基金的安全性和政策的延續性，經辦主體的選擇更是關系到“大病醫療保險”的定性和未來發展的走向。

其次，“大病醫療保險”作為彌補基本醫療保險保障水平不足問題建立的補充性政策，其資金籌集、費用償付和管理方式等均與基本醫療保險有著必然聯系。加之前期的管理實踐，醫保部門主辦已經深入人心，此時轉給商業保險公司，不但是對已投入資源的極大浪費，還會造成商保資源的二度浪費，更會影響參保人群的信心。所以從管理成本及保障效率的角度出發，醫保經辦部門主管具有絕對優勢。

再次，商保勢單力薄，相對醫療機構的議價能力較差，其介入“大病醫療保險”，不但前期進入成本高，后期虧損可能性更大，制度可持續性差。我們必須正視的是，商業保險公司無法擺脫營利性的根本目的，“保本微利”的理想狀態不符合現實情況。

但是，我們并不否認醫保經辦機構可以通過其他途徑尋求與商保公司的合作，為基金結余較多的參保人群提供多元化的、可觸及的保障政策，真正做到醫保基金取之于民、用之于民，不斷為推進醫療保險體系改革作出有益嘗試。