為移動支付保駕護航——門外亂彈《信息技術 基于射頻的移動支付》系列標準

● 李正權

自人類社會有了商品交換，就有了一個支付問題。最早，人們只能以物易物，像馬克思所說，用1只羊去交換2把斧子，實際上就是支付了1只羊，換來了2把斧子。不過，那牽著羊到另一個部落或指定的地方去交換，也太麻煩了。于是，人類就發明了貨幣。開始時，貨幣也是物，牲畜、鹽、稀有的貝殼、珍稀鳥類羽毛、寶石、沙金、石頭等不容易大量獲取的物品都曾經作為貨幣使用過。雖然有了一般等價物，但帶著這些東西去交換，去支付，也很麻煩。于是，人類又發明了金屬貨幣，從刀形、鏟形、布形到外圓內方的銅錢，但依然不方便。一貫錢等于一千枚銅錢，想想那個借得十五貫當本錢想做生意的肉鋪老板尤葫蘆和那個謀財害命的賭徒地痞婁阿鼠，要背著那十五貫錢回家，也的確是有點沉重的。于是，人類又發明了紙幣。早在北宋年間，四川就出現了名叫“交子”的紙幣。紙幣的流通，大大促進了商品經濟的發展，歷史開辟了一個新的紀元。

但是，紙幣也有麻煩處，易損、易失不說了，只說假幣流行，就讓人防不勝防。而且，紙幣面額一大，在交換時就難免要找零。有幾年，不知是人民銀行為了降低成本還是故意引起緊張，全國各地都出現零錢荒，甚至有專門兌換零錢的生意，10元兌9元，1元兌9角，讓一些人發了大財。

進入新世紀，電子技術突飛猛進，于是有了銀行卡，有了支付通，有了支付寶，如今移動支付也出現了。所謂移動支付，也就是手機支付，就是使用手機或其他移動終端進行支付。手機銀行之類早就有人在使用了，用這種方式對所消費的商品或服務進行支付也方興未艾。想想出門乘車，把手機往那機器上一貼，“嘎”的一聲就算買了票，好方便。再想想如今身上帶著的這種卡那種卡全部簡化，都濃縮到手機上了，真是好事啊！

我這人一直有些保守，看到媒體上有關信用卡被盜之類的新聞，總擔心資金是否安全，因此至今也沒有開通手機銀行、網上銀行之類。有朋友建議我開通，勸了一陣讓我有點心動，于是上網搜索，竟然搜索到從今年5月1日開始施行的GB/T30001《信息技術 基于射頻的移動支付》系列標準。打開瀏覽了一下，這5個國家標準都是純技術標準。我是這方面的科盲，完全看不懂。不過，我知道，既然有了這樣的標準，那說明移動支付這門技術已經進入了實用期，在商店買東西用手機進行支付的日子已經不遠了。

移動支付肯定是一個“技術活”，需要把終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構融合起來，無論哪個環節出現阻塞，都會導致支付失敗。兩三年前就聽說乘車可以“刷手機”，但至今還沒聽說哪個城市實施了。至于商店可以“刷手機”的，我孤陋寡聞，好像還沒聽到過。2012年，國家工業和信息化部發布的《電子商務“十二五”發展規劃》就明確提出，要在“十二五”期間重點發展移動支付、公交購票等移動電子商務應用的示范和普及推廣，讓我國電子商務交易額翻兩番，突破18萬億元。“十二五”已經去了一大半，移動支付卻不盡如人意。我當然不知道其中的原因如何，但想想如今才開始施行《信息技術 基于射頻的移動支付》這個系列標準，才來規范與移動支付有關的射頻接口、卡技術要求、設備技術要求、卡應用管理和安全、射頻接口測試方法等方面的技術條件，多少便知道這移動支付可能也真的有些難度。

所謂支付，就是付出款項，付出金錢。金錢不是天上掉下來的，是我們用血汗賺來的，一分一厘都來得不容易（官吏們貪污受賄不在此列）。買了東西，接受了服務，該支付的不用說。問題在于，萬一在支付中出了問題，不該支付的卻支付了，或者平白無故將我們存在手機中的錢劃走了，那還不讓人含血噴天嗎？作為思想多少有些保守的人，我認為，移動支付的最大問題就是資金的安全。

歷史上，人類使用物品、貨幣之類來進行支付，現過現，可以一清二楚。移動支付是在后臺進行的。是由我們看不到摸不著甚至搞不清楚也不需要搞清楚的系統進行的，支付了多少錢，支付給誰了，支付成功沒有，支付后自己的錢留下了多少余額，完全搞不清楚，心中就沒有個底。特別是老齡人，更可能莫名其妙。由于不放心，很可能讓移動支付難以普及。要讓人們放心，就要用事實證明給人們看，并且要長期證明，最終讓人們養成一種消費習慣。開始推行城市公交一卡通的時候，也有很多人不放心，但后來通過使用，發現這樣的卡既方便又保險，于是得到普及，連老頭老太婆也開始使用了。我想，移動支付只要搞起來，通過一段時間的努力，也肯定是能夠普及的。

但問題還是在安全性上。如果一開始就有各種各樣的問題暴露出來，某人的資金被盜了，某商場平白無故讓顧客多支付了錢，那就會打擊很多人，讓移動支付這件好事變成壞事。因此，在設計整個移動支付系統時，必須把安全放在第一位。好在即使是規范專業技術的這5個國家標準中，也有一個是“卡應用管理和安全”的標準。看來，我們作為使用者重視安全的心情也已經被那些設計系統的科技人員所理解所重視，并在積極想辦法滿足我們的關切。

當然，移動支付若要普及，要擴展使用范圍，僅僅依靠這5個標準肯定是不行的。事實上，目前已經發布和施行了一系列相關標準。作為消費者，作為移動支付的使用者，我們大可不必去閱讀去弄懂這些標準。但如果能夠知道國家已經有了這么一系列標準，能夠知道這一系列標準已經在為移動支付保駕護航，能夠知道國家已經用法律、技術等各種手段為移動支付筑起了一道嚴密的安全保護墻，那么我們是不是可以放心大膽一些了呢？至少我這樣保守的人已經有些放心了。如果某日真正開通了手機支付，我也要去開通試試看。