優(yōu)化金融從業(yè)資格考試儲(chǔ)備復(fù)合型金融人才

楊慧YANG Hui

（云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，昆明650221）

0 引言

金融從業(yè)資格考試是被國(guó)際公認(rèn)并廣泛應(yīng)用于規(guī)范金融行業(yè)，提高從業(yè)人員職業(yè)道德素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。實(shí)施將近二十年的金融從業(yè)資格考試為快速發(fā)展中的中國(guó)金融業(yè)儲(chǔ)備了大量的金融人才，一定程度上促進(jìn)了中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)行的金融從業(yè)資格考試體系幾乎涵蓋了所有的金融崗位，形成了比較完善的從業(yè)資格認(rèn)證體系，主要包括保險(xiǎn)中介從業(yè)資格考試、證券從業(yè)資格考試、期貨從業(yè)資格考試和銀行從業(yè)資格考試等。

1 主要金融從業(yè)資格考試概況

1.1 保險(xiǎn)中介從業(yè)資格考試 保險(xiǎn)中介從業(yè)資格考試包括：保險(xiǎn)代理（銷(xiāo)售）從業(yè)人員資格、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試。

1.1.1 保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格考試 中國(guó)保險(xiǎn)代理人考試最早于1996年由中國(guó)人民銀行組織命題。1999年起改由中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織，由全國(guó)廣播電視大學(xué)系統(tǒng)承擔(dān)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的組考工作。2014年轉(zhuǎn)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試參考用書(shū)為《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》。

1.1.2 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格考試 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考試于1999年5月開(kāi)始舉行。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試命題范圍包括“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”和“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)”兩部分，其中保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)占60分，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)占40分。

1.1.3 保險(xiǎn)公估人從業(yè)資格考試 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試包括“保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)”和“保險(xiǎn)公估實(shí)務(wù)（包括相關(guān)法律和保險(xiǎn)公估案例分析）”兩部分，其中保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)占60分，保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)占40分。

1.2 證券從業(yè)資格考試 中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)1999年首次舉辦證券業(yè)從業(yè)人員資格考試，考試科目包括基礎(chǔ)科目《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》，專(zhuān)業(yè)科目《證券交易》、《證券發(fā)行與承銷(xiāo)》、《證券投資分析》和《證券投資基金》。通過(guò)基礎(chǔ)科目及任意一門(mén)專(zhuān)業(yè)科目考試的，即取得證券從業(yè)資格，符合《證券業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法》規(guī)定的從業(yè)人員，可通過(guò)所在公司向中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)執(zhí)業(yè)證書(shū)。

1.3 期貨從業(yè)資格考試 2000年1月9日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)據(jù)《期貨業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法》舉行了首次全國(guó)期貨業(yè)從業(yè)人員資格考試。考試科目為《期貨基礎(chǔ)知識(shí)》與《期貨法律法規(guī)》。單科成績(jī)有效期為兩個(gè)年度，兩門(mén)考試成績(jī)均合格后取得成績(jī)合格證書(shū)，成績(jī)合格證書(shū)長(zhǎng)期有效，實(shí)行電子化管理。取得成績(jī)合格證后，考生如到從事期貨業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)任職，可由所在機(jī)構(gòu)向中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)從業(yè)資格。

1.4 銀行從業(yè)資格考試 2006年中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》，在全國(guó)推行銀行從業(yè)人員資格管理制度。同年11月18日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首次在全國(guó)范圍內(nèi)舉行了銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。考試共設(shè)五個(gè)科目：《公共基礎(chǔ)》、《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《公司信貸》和《個(gè)人貸款》，考生可任意選考。取得成績(jī)合格證后，考生若到銀行等金融機(jī)構(gòu)任職，可由所在機(jī)構(gòu)向中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)從業(yè)資格。

表1 主要金融從業(yè)資格考試概況

2 金融從業(yè)資格考試缺陷

2.1 考試目的與社會(huì)需求不相符 當(dāng)前金融從業(yè)資格考試主要考查考生的理論知識(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)技能考核較少。大多考生參加金融從業(yè)資格考試的目的僅僅是為了及格，拿到從業(yè)資格證書(shū)，這一方面與《勞動(dòng)法》和《職業(yè)教育法》的目的是不相符的，另一方面也不能為社會(huì)培養(yǎng)既有理論知識(shí)又具實(shí)務(wù)技能的復(fù)合型金融人才。

2.2 考試方式主要為計(jì)算機(jī)閉卷統(tǒng)考 計(jì)算機(jī)閉卷考試偶然性大，不能客觀、全面地反映學(xué)生的真實(shí)水平，不僅對(duì)考生起不到應(yīng)有的積極作用，阻礙考生創(chuàng)造力的發(fā)展，還容易導(dǎo)致考生不注重平時(shí)學(xué)習(xí)，臨考前突擊復(fù)習(xí)，學(xué)習(xí)考試目的純粹是為了過(guò)關(guān)，限制了考生動(dòng)手能力和創(chuàng)新能力的提高。

2.3 考試題型多以客觀題為主 通過(guò)分析金融從業(yè)資格的考試題型可看出，除期貨從業(yè)資格考試有綜合分析題外，其他從業(yè)資格考試使用的題型多為單選、多選和判斷等客觀題，客觀題的題型強(qiáng)調(diào)題目的標(biāo)準(zhǔn)化和答案的唯一性，留給學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新的機(jī)會(huì)少。由此而得的成績(jī)主要反映考生的記憶能力和對(duì)一些基本理論掌握程度，很難反映出考生的分析、推理和判斷能力。

2.4 考試內(nèi)容側(cè)重指定教材 縱觀歷次金融從業(yè)資格考試，可發(fā)現(xiàn)考試內(nèi)容幾乎全在指定的考試教材中，考生背一本指定用書(shū)就可應(yīng)付考試。記憶力較強(qiáng)和準(zhǔn)備時(shí)間長(zhǎng)的考生通常比記憶一般和準(zhǔn)備時(shí)間短的更易取得好成績(jī)，有時(shí)考生的成績(jī)反應(yīng)的是輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)的水平而非考生的實(shí)際水平。

3 優(yōu)化措施

3.1 轉(zhuǎn)變觀念，考試目的逐步轉(zhuǎn)向以提高考生技能為主 相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家完善的職業(yè)資格考試制度，我國(guó)的職業(yè)資格考試起步較晚，完全打破現(xiàn)有金融從業(yè)資格考試制度的想法是不現(xiàn)實(shí)的，只能逐步更新觀念，逐漸改變現(xiàn)有的考試模式，考試目的逐步從考查考生的理論知識(shí)轉(zhuǎn)向以提高考生的技術(shù)和能力為主。先從加大技能考試開(kāi)始，逐步過(guò)渡到以實(shí)際工作場(chǎng)地為主的考試，從單一的考核向全面的考核評(píng)估過(guò)渡。

3.2 考試方式多樣化，加強(qiáng)金融實(shí)務(wù)技能測(cè)試 增強(qiáng)技能測(cè)試可有兩種設(shè)想：一種是由各金融行業(yè)協(xié)會(huì)每年指定一些在業(yè)內(nèi)發(fā)展較好證券機(jī)構(gòu)作為實(shí)訓(xùn)基地，對(duì)于通過(guò)計(jì)算機(jī)考試的考生要求其到指定的證券機(jī)構(gòu)從事一段時(shí)間（時(shí)間多少由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際需要設(shè)定）的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)，期滿(mǎn)合格者發(fā)給實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)合格證；另一種思路是根據(jù)專(zhuān)業(yè)性質(zhì)以及實(shí)際工作需要；由金融實(shí)務(wù)部門(mén)對(duì)專(zhuān)業(yè)課教材進(jìn)行知識(shí)分解，把相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)融入技能操作中，設(shè)定技能操作考試題，讓考生直接在計(jì)算機(jī)上進(jìn)行仿真模擬測(cè)試。

3.3 適當(dāng)增加考試題型，提高考生分析和解決問(wèn)題的能力 為避免部分考生憑猜測(cè)試題也能過(guò)關(guān)的現(xiàn)象，建議在金融從業(yè)資格考試中適當(dāng)增加案例分析、計(jì)算應(yīng)用等主觀題，以考查考生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。題型的設(shè)計(jì)既要讓考生對(duì)理論知識(shí)有深層的理解，又要將所學(xué)的知識(shí)舉一反三，融會(huì)貫通。甚至可考慮在考試中增加自選題，即興智能題和無(wú)標(biāo)準(zhǔn)答案題，鼓勵(lì)考生獨(dú)立思考，給考生自由發(fā)揮的空間，培養(yǎng)他們的實(shí)踐能力和創(chuàng)新精神。

3.4 考試內(nèi)容理論和實(shí)踐結(jié)合，知識(shí)和技能并重 考試的核心應(yīng)放在考試內(nèi)容的改革上，重點(diǎn)考慮以下三點(diǎn)：一致性，考試內(nèi)容改革力求與社會(huì)整體發(fā)展在價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)上一致，與實(shí)際工作要求一致；代表性，減少題量，選擇具有明確代表性的知識(shí)和技能進(jìn)行考核，大量的試題應(yīng)經(jīng)過(guò)考生分析整理，歸納總結(jié)才能作答；靈活性，增加考試內(nèi)容的靈活性，可把除文字之外的多媒體形式，如圖片、聲音以及動(dòng)畫(huà)和影視等，通過(guò)計(jì)算機(jī)呈現(xiàn)在考生面前，從而可改變考試面貌，豐富考試內(nèi)容，提高考試質(zhì)量。

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