中國銀行國際化經營問題研究

[摘 要]隨著金融全球化的深入發展，各國商業銀行在國際市場的競爭日益激烈，實現國際化經營已成為必然趨勢。中國銀行是我國商業銀行國際化發展的代表，研究中國銀行國際化經營的現狀，分析制約其發展的問題。提出中國銀行可通過實施機構、業務和人才的國際化發展戰略，以提高其國際化經營水平。

[關鍵詞]中國銀行；國際化經營；戰略選擇

[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]

2095-3283（2014）05-0071-02

[作者簡介]杜京宣（1989-），女，黑龍江哈爾濱人，碩士研究生，研究方向：國際經濟與貿易。

[基金項目]黑龍江大學研究生創新科研項目資金資助，項目編號：YJSCX2013-007HLJU。

一、中國銀行國際化經營現狀

（一）資產業務

隨著中國銀行國際化程度的不斷增強及海外分支機構數量的不斷增加，其海外資產不斷壯大。截至2012年末，中國銀行內地資產總額101965.77億人民幣，較上年增加5838.61 億元，增幅為6.07%，占其資產總額的76.48%；海外資產總額（包括香港、澳門、臺灣地區）31355.73億元，較上年增加3619.47億元，增幅為13.05%，占其資產總額的23.52%（見表1）。

表1 中國銀行海外資產狀況

資料來源：根據中國銀行歷年年報整理得出

（二）負債業務

截至2012年末，中國銀行內地負債總額95312.88 億元，較上年增加5057.12億元，增幅5.6%，占集團負債總額的76.43%。海外地區負債總額（包括香港、澳門、臺灣地區）29391.59億元，較上年增加3341.71 億元，增幅12.83%，占集團負債總額的23.57%（見表2）。

（三）中間業務

中間業務作為衡量商業銀行國際化程度的重要指標之一，與商業銀行的國際化程度存在明顯的正相關關系。中國銀行2012年實現總收入3667.96億元人民幣，其中通過中間業務取得的非利息收入占比僅為29.95%。隨著中國銀行近幾年來整體收入的不斷增加，中間業務所獲得的收入也在一定程度上得到了較大提升，但相對傳統業務而言，其所占比重仍相對較小（見表3）。

表3 中國銀行收入狀況

（四）人力資源

截至2012 年末，中國銀行共有員工302016人。其中，中國內地機構員工279879 人；香港、澳門、臺灣地區及其他國家機構員工共22137 人。

圖1 2006—2012年中國銀行海外員

工人數占總員工人數比重情況

資料來源：根據中國銀行歷年年報整理得出

由圖1可知，中國銀行海外員工占總員工的比重較小，且近年來呈下降趨勢。盡管中國銀行的國際化程度不斷提高，但在海外員工的雇傭上仍存在一定的問題。

二、中國銀行國際化經營存在的問題

（一）全球分支機構布局不均

盡管中國銀行的1000多家海外分支機構已遍布38個國家和地區，但仍存在空間分布不均的問題。主要以亞太地區為主，絕大多數國家為我國的近鄰。然而，作為世界資本高度集中和我國對外貿易往來最為密切的歐美國家卻鮮有分支機構，由此可以看出中國銀行的海外機構覆蓋范圍小且布局不合理。顯然，這種情況不僅不利于加強中國銀行自身業務范圍的拓展，而且也不能與我國當前經濟發展的實際需要相適應。

（二）中間業務發展不足

中間業務作為未來商業銀行發展空間最為廣闊的業務種類之一，受到了世界各大商業銀行的廣泛重視。目前，中間業務已成為絕大多數西方發達國家商業銀行賺取利潤的重要工具之一，其業務收入可以占到整個銀行收入的一半以上。雖然中國銀行已經開始在中間業務領域內有所發展，但部分收入占比還較低，當前，中國銀行的業務收入仍以傳統業務收入為主。中國銀行的中間業務產品存在種類少、技術含量低、附加值低等問題，這對于其今后的國際化發展是極為不利的。

（三）國際化人才稀缺

當前中國銀行在國際資金運作、國際業務結算等領域的中高層管理人才方面存在嚴重的缺口，雖然中國銀行本身也通過進行人才儲備的方式力圖改善這一現狀，但短期內仍難以馬上尋找到大量擁有豐富管理經驗的高端人才。高端人才占比卻較低這一問題在海外分支機構表現得更為明顯，同時海外分支機構還存在著分支機構所在地本地居民在員工中所占比率較低的問題，從而嚴重影響了海外分支機構員工質量和本土化程度。同時由于沒有完善的國際化人才培養、管理、儲備制度，在海外機構的外派人員選拔機制上也存在一定的問題。

三、推進中國銀行國際化經營的戰略選擇

（一）實施機構國際化戰略

中國銀行要想在國際化的道路上進一步發展，當務之急就是在不斷設立海外分支機構的基礎上進行合理的全球化布局。首先，中國銀行應增加海外分支機構的數量。中國銀行要想成為國際領先的大型商業銀行，必須在全球擁有足夠多的分支機構，以此形成輻射全世界的營業網絡。其次，中國銀行應注重合理布局分支機構。由于中國銀行一直以新建投資的方式設立海外分支機構，使得其分支機構在數量上具有一定的優勢但是在布局上卻存在一定的局限。由于受國際金融危機的影響，歐美等國家的許多金融機構都面臨著虧損或倒閉的問題。中國銀行可以憑借雄厚的資產實力通過跨國并購其他國家商業銀行的方式實現機構的合理布局，同時也可以降低其設立海外機構的成本，實現利潤最大化。

（二）實施業務國際化戰略

目前，中國銀行的主要業務仍然是傳統的金融業務，中間業務比重較低，這對其業務的國際化發展極其不利。所以，中國銀行應該結合自身的實際情況進行明確的市場地位，以拓展其國際金融業務。具體來說，首先，中國銀行應始終將增加海外機構利潤作為核心目標。在鞏固傳統業務優勢的基礎上大力發展國際中間業務，不斷創新中間業務產品和服務，以此增加國際業務利潤。其次，中國銀行應根據國際市場的變化進行業務結構的調整，必須以滿足全球客戶需求為出發點，提供多元化的業務，吸引更多的全球客戶群。再次，跨文化沖突是企業國際化必須跨越的門檻，中國銀行要充分尊重當地文化，做到品牌與當地文化的真正融合。

（三）實施人才國際化戰略

對于跨國銀行來說，國際化人才在其海外擴張和經營管理中扮演十分重要的角色。中國銀行應將人才國際化作為其國際化發展的重要戰略之一，以為其國際化的發展提供強有力的支持。一方面，中國銀行要引進高端的國際化金融人才，為其帶來先進的管理經驗、經營理念和運行模式；另一方面，中國銀行應注重培養自己的國際化人才，應將國際化人才培養計劃作為人力資源開發的重要內容，通過借鑒其他跨國銀行在人才培養方面的經驗制定具有自身特色的人才選拔和激勵機制，為其國際化發展提供智力保障。

[參考文獻]

[1]2002—2012年中國銀行年報[R].

[2]郭田勇，褚蓬瑜.中國銀行業發展研究報告（2013）[M]. 經濟科學出版社，2013.

[3]中國人民銀行.2013中國金融穩定報告[R].北京：中國金融出版社，2013.

（責任編輯：董博雯）