青年創業融資困境及風險管理研究

黃美玉　張宇

基金項目：2012年佳木斯大學教育科學研究課題 重點項目：創新取向的地方高校經濟管理專業多維實踐平臺建設與研究 編號：JKA2012—073；2013年黑龍江省大學生創新創業訓練項目 項目編號：201310222016 項目名稱：影響地方高校大學生創業融資問題的研究；2012年佳木斯大學教育科學研究課題 專項項目：以提高就業質量為導向深化高等院校教學改革的研究 編號：JKA2012-045

摘 要：我國這個人口大國，勞動力資源豐富，勞動力供遠大于求。而在經濟寒冬里，高校青年創業困難已成為各方關注的焦點，其中“融資難”更成為制約高校青年創業的關鍵因素。本文則著力于客觀分析高校青年創業融資難的原因并提出加強和完善大學生創業風險管理的對策。

關鍵詞：高校青年創業；融資難；風險管理

我國這個人口大國，勞動力資源豐富，無論是當前還是今后的時期，就業和再就業形勢依然非常嚴峻，勞動力供遠大于求。而在經濟寒冬里，高校青年創業困難已成為各方關注的焦點，其中“融資難”更成為制約高校青年創業的關鍵因素。本文則著力于客觀分析高校青年創業融資難的原因并提出加強和完善高校青年風險管理的對策。

一、“融資難”成為高校青年創業難的主要原因

有人在高校青年畢業后的就業意愿上作出調查，64%希望得到一份有穩定收入的工作，32%希望找到一份適合自身發展的工作，而想自主創業的僅占到4%。可以看出近幾年在選擇自主創業的比率偏低，創業成功的比率更是低的可憐。有關數據顯示，近六年的畢業生有創業志愿并真正實行自主創業的只有不足1%（而美國達到23%-25%），而在這1%里面首次創業成功的比率僅為2.4%。而造成這種原因的因素有很多，通過調查作出一份有關“高校青年自主創業面臨的主要困難”的調查報告。調查顯示融資困難成為影響自主創業的主要因素，比例高達80.1%，遠遠高于缺乏管理經驗、市場推廣困難等因素。

二、創業“融資難”的原因

1.要承認的是自身的不足

（1）缺少吃苦耐勞的精神。即將畢業的高校青年在沒有步入社會之前幾乎都沒吃過苦，一直生活在溫室里面的花朵，在父母和老師、家庭和學校的庇佑下，很難能讓一個人真正的成長和成熟起來，這樣的環境下使得孩子們缺乏生活的磨練。

（2）缺乏創業信心和勇氣。對創業者來說，信心就是創業的動力。要對自己有信心，要有足夠的勇氣面對不可預知的未來，敢于賣出第一步。美國3M公司有一句關于創業的“至理名言”：為了發現王子，你必須與無數只青蛙接吻。對于創業者來說，必須有勇氣直面困境，敢于與困難“接吻”。

（3）缺乏社會經驗。對于一直秉承成績高于一切的學生而言，只有滿腹的理論知識，卻缺少解決問題的能力和經驗，對于怎么工作、怎么接觸社會等都是一張白紙，而這些決策、領導能力和對市場的分析、預測能力等都只能在實踐中進一步認識和提高。所以這種情況下創業摔跟頭會摔得很重。

2.創業融資形式單一且門檻高

（1）親情融資——成本最低的創業“貸款”。個人籌集創業啟動資金最常見、最簡單而且最有效的途徑就是向親友借錢，它屬于負債籌資的一種方式。其優勢在于向親友借錢一般不需要承擔利息，也就是說，向親友借錢沒有資金成本。因此，這種方式只在借錢和還錢時增加現金的流入和流出。這個方法籌措資金速度快、風險小、成本低。缺陷又體現在向親友借錢創業，會給親友帶來資金風險，甚至是資金損失，如果一旦創業失敗就會影響雙方感情，給自己和家人帶來巨大的壓力。

（2）政策基金——創業者的“免費皇糧”。政府提供的創業基金通常被所有創業者所高度關注。其優勢在于利用政府資金不用擔心投資方的信用問題；而且，政府的投資一般都是免費的，進而降低或免除了籌資成本。但申請創業基金有嚴格的申報要求；同時，政府每年的投入有限，籌資者需面對其他籌資者的競爭。所以這種模式門檻很高，對于剛畢業的高校青年而言略顯困難。

（3）金融機構貸款——創業者的“蓄水池”。由于銀行財力雄厚，而且大多具有政府背景， 因此在創業者中很有“群眾基礎”。銀行貸款的優點是利息支出可以在稅前抵扣，融資成本低，運營良好的企業在債務到期時可以續貸。缺點是一般要提供抵押（擔保）品，還要有不低于30%的白籌資金，由于要按期還本付息，如果企業經營狀況不好，就有可能導致債務危機。 在創業初期，項目開發、生產經營等各方面因素的影響而具有不穩定性，按目前國家的稅收政策和新勞動法規定必須給員工“兩金三險”企業一開張就進入無底洞，投入大于產出。另外大多數高校青年的人際網還不夠寬廣，并不容易找到合適的擔保人。因此通過這種商業貸款創業的貸款數量非常少，即便是得到了部分初期資金，后續資金也無法保證。

3.最后是創業融資政策需要規范和創新

自2002年以后，我國政府出臺了很多扶持高校青年創業的政策，明確規定了對高校青年自主創業的資金、稅費、社會服務等方面的支持。但目前各種創業政策還存在著諸多問題：一是缺乏整體性，各部門之間的相關政策存在諸多問題；二是缺乏規范性，我國政府在提供創業相關服務方面還不夠規范，在一定程度上影響了就業創業的效率和質量；三是執行難，由于政策執行單位大多還不具備解決這些問題的實際經驗，如何操作并沒有明確規定，導致執行起來相對困難。

三、加強和完善創業風險管理

1.積極正面的看待創業失敗，營造良好的創業環境

對即將畢業的我們而言，最受用的一句話就是“失敗乃成功之母”，對于自主創業而言這句話更是鼓舞人心，沒有哪個領域是只順利向前而不受挫折打擊的，而面對創業失敗所獲得的經驗教訓更是寶貴。失敗與成功是必然存在的，面對失敗要打開自己的心扉，坦然面對。世上沒有趟不過的河，擺正了自己的心態，一切事情都有可能完成。如果社會和政府能將高校青年創業視為“教育的延伸”，形成鼓勵高校青年創業的氛圍，那未來將會出現一個由創業成長起來的精英群體，成為我國經濟發展的中流砥柱。endprint

2.提高高校青年創業融資風險意識，講究融資策略

高校青年創業過程中面對的融資風險主要有幾個方面：首先，自身缺乏創業融資技能；其次，創業企業組織內部管理不夠完善；最后，資本市場的融資政策不健全。面對這三方面的創業融資風險，高校青年應有足夠的風險意識，并講究融資策略。

（1）提高創業主體的綜合素質，增強融資風險意識。創業主體的綜合素質直接決定新企業的成敗，建議高校青年畢業不要盲目創業，應通過具體的社會實踐活動豐富自己的社會經驗，積累必要的工作經驗、提高經營管理水平和融資風險防范意識，從而使自身創業能力得到提高。

（2）健全新創企業管理機制，提高融資吸引力。企業應科學有效的建設監管制度和財務制度等，確保融資政策合力，高效實施。樹立新創企業良好的品牌形象，為高校青年創業企業融資提供信譽支持。

（3）完善創業融資政策，降低創業融資風險。創業融資過程中要根據企業自身實際情況和資金需求來確定融資規模，同時政府也要為降低高校青年融資成本給予政策支持，保障企業業務及融資計劃順利進行，政府可以通過稅收優惠政策和設立創業投資基金等途徑優化創業融資政策環境，降低創業融資風險。

3.強化金融機構創新風險管理機制，打破創業貸款“僵局”

（1）加大商業銀行信貸投放指標。金融行業的監管部門應采取適當措施，對于各商業銀行支持高校青年創業企業信貸資金投入的保底指標進行科學的計劃與制定。在此過程中，應充分考慮促使各金融機構的信貸資金向高校青年創業企業做出適度傾斜，適度擴大銀行信貸資金中用于高校青年創業企業的總量和比例。同時，還需要加強對高校青年創業企業貸款業務的監管、指導、激勵，促使信貸資金切實緩解高校青年創業企業融資困境。

（2）設立高校青年創業企業貸款專營機構。在防范金融風險的基礎上，建立具有相對獨立性的創業企業貸款專營機構，并不斷完善其治理結構是對大中銀行的組織結構創新，以便通過這些機構為關系型信貸建立基礎，最終緩解高校青年創業企業融資困境。此外，政府應在這些創新措施開展的初期提供必要的財政補貼和稅收優惠以扶持這些機構的運作。這種創新不僅有利于高校青年創業企業獲取融資服務，還為后期國有商業銀行培育核心競爭優勢奠定了一定的基礎。

參考文獻：

牛金全.融資難成大學生創業路上最大問題[J].教育與職業，2009（19）.

作者簡介：黃美玉（1991.7- ），女，哈爾濱，本科，國際經濟與貿易，佳木斯大學經濟管理學院學生；張宇（1983.1- ），女，黑龍江鶴崗，碩士，講師，國際經濟與貿易endprint