城鎮化是城市商業銀行發展的新機遇

摘 要：城鎮化是未來中國經濟增長的主要動力。本文闡述了城市商業銀行相對于國有銀行和股份制銀行的優勢，得出城鎮化發展需要城市商業銀行，并提出了城市商業銀行和城鎮化發展有機結合，形成雙贏的對策。

關鍵詞：城鎮化；城市商業銀行；對策

一、城市商業銀行相對于國有銀行和股份制銀行的優勢

城市商業銀行簡稱“城商行”，是由城市信用社改組而來，它生存發展于國有銀行和股份制商業銀行的競爭壓力之下。在黨和國家積極推進城鎮化的戰略機遇期，城商行相對于國有銀行和股份制商業銀行具有其得天獨厚的優勢。

1.地緣性優勢。國有銀行和股份制商業銀行等這些大銀行一般在大城市中占有優勢，擁有大客戶，占有廣闊的市場。而城鎮化目的在于城鄉一體化，實現當地經濟的持續發展。大多數城市商業銀行與地方政府和企業有著密切的關系，在獲取信息方面具有地緣優勢和時效優勢。

與地方政府之間形成密切聯系使城商行能夠得到當地政府的支持，對當地客戶的資信狀況、經營效果掌握得更詳盡準確，與中小企業聯系密切，在經營發展過程中建立了良好的合作關系，這構成了城商行競爭優勢的一個重要來源。城市商業銀行立足于本地經濟，具有地緣性優勢，這對于城鎮化的推進具有不可替代的作用。

2.自身靈活優勢。國有銀行和股份制商業銀行等這些大銀行， 在產權安排、機制運行、機構設置等方面雖然比較完善，但程序繁瑣、運作僵硬化，缺少靈活性。

而大多數城商銀行都是依照現代企業制度建立，公司治理相對科學完善。城商行的組織結構高度扁平化，決策層與經營一線高度貼近，決策鏈條短，信息傳導半徑小，對市場變化具有反應靈敏、決策高效和執行快捷的特點，更適合小微企業“短、小、頻、急”的融資需要，對資金需求迫切的小微企業來說形成強大吸引力。

3.服務對象優勢。國有銀行和股份制商業銀行等這些大銀行服務對象更青睞于大城市、大企業、大項目，尤其是對鐵路、公路、基礎設施，這些被稱為“鐵公雞”的政府投資項目情有獨鐘。

城鎮畢竟是由農村發展而來，沒有知名或者大的型的企業，一般而言，都是小微企業，小微企業是支撐當地實體經濟發展的中流砥柱。

城商行在組建早期，堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民”的市場定位和改革、發展的方針，在積極支持地方經濟發展的同時，拓展自己的市場空間。銀監會2011年報提出的城商行應“立足本地、服務小微、打牢基礎、形成特色、與大銀行錯位競爭”。這些都表明，城商行一直以來都是以本地經濟和小微企業為服務對象的。

二、雙贏對策

讓城商行和城鎮化發展有機結合 ， 形成雙贏的對策如下：

1.信息公開化 。只有信息公開透明，才能切實保障民眾的知情權、參與權、監督權，民眾的權利得到保障，矛盾自然而然消除在基層，消除在萌芽階段，維系社會秩序穩定。因此，要做到信息公開化必須從當地政府和城商行兩個方面做起。

一方面，政府公開政務信息，創新溝通模式。政府應積極創新群眾溝通模式，暢通群眾利益表達渠道，保障群眾權益。各級政府部門通過政府公報、政府網站、新聞發布以及報刊、廣播、電視等便于公眾知曉的方式公開相關信息，還可以設置信息公告欄、電子信息屏等設施，公開政府信息。

另一方面，城商行服務實體經濟，踐行社會責任。城商行應切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優惠和減費讓利原則，明確界定小微企業、三農、弱勢群體等領域相關金融服務的優惠對象范圍，公布優惠政策、優惠方式和具體優惠額度，切實體現扶小助弱的商業道德和社會公平。

2.政策明確化。不管是政府還是城商行都要堅持政策明確化，不模棱兩可、模糊不清。

一方面，政府要明確稅收優惠政策，對重點龍頭企業從事種植業、養殖業和農林產品初加工業以及企業研究開發新產品、新技術、新工藝所發生的各項費用要有明確的稅收優惠辦法，并按國家規定執行。

另一方面，城商行要明確政策扶持的項目類型和項目的貸款及貼息政策。項目類型是第一產業如農產品加工項目、種植養殖基地項目、還是第二產業如重點龍頭企業的一些項目還是第三產業如交通設施項目等，一定要明確，并在明確有關項目的基礎上，明確貸款及貼息政策。

3.城商行要加大創新力度，拓寬業務品種。城商行應該審時度勢，創新金融產品，支持基礎設施和服務設施建設。

城鎮化進程的推進必然伴隨產業結構優化升級，而城商行的業務結構調整必須與產業結構調整相適應。產業結構優化升級符合國家產業政策導向，如低碳經濟、高新技術產業等，具有廣大的發展空間，所以，城商行必須高瞻遠矚，進行業務創新，與之同行。

參考文獻：

[1]廖小軍.商業銀行服務城鎮化策略分析[N].中國城鄉金融報，2013（3）.

[2]王曙光.商業銀行如何助力城鎮化[N].第一財經日報，2013（6）.

[3]亞當.斯密.國富論[M].上海：上海三聯書店，2009.

[4]吳世雄.城商行發展“路線圖”[N].國際金融報，2009（3）.

[5]嚴榮.從政府信息公開走向透明政府[J].社會觀察，2013（2）.

作者簡介：閆雙娥（1988.06- ），女， 河北省冀州市，河北大學研究生學院金融學專業endprint