談地方金融風險的防范和控制

趙鑫男

摘 要：隨著世界經濟一體化和金融一體化趨勢的加強，金融行業的競爭日漸激烈，金融風險爆發的幾率和影響范圍也日漸增大。而隨著我國改革開發進程的進行，我國的經濟增長逐年加快，使得我國的地方金融風險的趨勢日漸明顯，因此政府等相關機構必須予以高度重視。本研究提出了地方金融風險科學防范和控制的幾點建議，以望對我國地方金融風險防范和控制體系的建設與完善提供可行性的參考建議。

關鍵詞：地方金融風險；防范和控制；建議

金融行業本身具有的風險性，我國不是很完善的市場經濟體制，不健全的金融行業監督管理體制等使得我國的地方金融風險的趨勢日漸明顯，因此各級政府以及各相關的金融企業必須予以高度的重視，及時科學有效的對地方金融風險進行防范和控制。一旦爆發地方金融風險并大范圍的蔓延，而相關部門不能及時處理或超出其處理能力，地方金融風險會失去控制，進而引發宏觀金融風險，影響我國的經濟和社會的穩定發展，甚至破壞我國的政治穩定性，因此必須科學、有效、合理的防范和控制我國的地方金融風險。

一、地方金融風險產生的負面影響分析

地方金融風險的負面影響主要表現在對微觀主體的影響和對經濟運行的影響兩個方面。其中對微觀主體的影響主要包含對地方的相關金融機構、地方各級政府以及地方上一些相關的企業與個人的影響，一旦爆發地方金融危機，會導致地方的相關金融機構的金融風險的發生，并發生惡性循環，導致地方的相關金融機構破產倒閉，會使地方各級政府發生誠信危機以及地方金融風險財政化，間接加重政府的財政負擔，會導致地方上一些相關的企業無法正常運營，影響人們的正常生活；對經濟運行的影響主要表現在兩個方面，首先是地方金融風險會導致經融風險和財政風險之間發生相互轉化，進而使金融和財政的作用發生混淆，導致地方財政發生惡化，使得地方財政的風險發生擴散，影響我國人民的生活水平；其次是地方金融風險會使地方的經濟秩序變得混亂無序，影響地方的經濟發展和運行。

二、我國地方金融風險防范和控制不利的原因

1.我國地方金融機構本身具有的缺陷。我國地方金融機構本身具有的缺陷是造成我國地方金融風險的主要原因之一。這些固有缺陷主要表現在一下幾方面，首先我國的地方金融機構的產權界定不明確，公司的法人結構設置不合理、不完善；其次由于政府干預地方金融機構的管理以及出現的遺留問題，加重了地方金融機構的歷史包袱；此外部分地方金融機構的自身實力不足，使得發生擠兌風險的幾率加大，不能及時、有效的防范和解決出現的風險，這些固有的缺陷為地方金融風險埋下了隱憂。

2.我國地方政府對地方金融機構干預過度。在我國地方金融機構成立初期便存在著地方政府過度干預的現象，這也是導致地方金融風險的普遍因素。為緩解地方經濟的財政赤字，有效的整體控制當地的金融資源，地方政府往往會過度干預地方金融機構的管理等，這包括地方政府有時會掌控地方金融機構的人事任命的權利，使得地方金融機構的自身管理過于流于形式；地方政府控制著地方金融機構的借貸事件，包括其方向和用途，這就加到了地方金融機構的金融風險；地方政府會通過干預地方金融機構的數量來爭奪金融的控制權，使得部分經融機構的質量不能保障；此外還存在錯誤干預。

3.缺失必要的地方金融監督管理體制。目前我國許多地方金融機構普遍存在地方金融監督管理體制缺失的現象，地方金融監督管理體制缺失主要表現在以下幾方面，首先從農業銀行到人民銀行，再到銀監會地方分支機構，不斷變換監管主體，使得地方金融監督管理出現真空；其次中央監督管理和地方監督管理部門的職責劃分不明，容易導致監督管理出現漏洞；再次許多監督管理部門人員徇私舞弊、弄虛作假，導致地方的金融監督管理不公正、不權威；最后部分地方政府濫用權力，過度干預地方金融機構的管理。

4.借貸事件中不可避免的貸款違約風險。地方金融機構的規模普遍較小，掌握和處理經濟信息的能力十分有限，而且由于借款人存在道德風險和逆向選擇的問題，因此容易導致貸款違約風險。借款人的道德風險問題主要表現在給予地方金融機構一些虛假的信息，隱瞞投資項目的重大風險，夸大項目的投資效益，拖欠或逃避債務，造成地方金融機構的貸款損失；逆向選擇的問題主要體現在借貸雙方存在著嚴重的信息不對稱現象，借款人在信息處理上處于優勢地位，而地方金融機構處于劣勢，往往會貸款給風險程度高的借款人，提升了地方金融市場的風險程度。

5.不完善的市場退出機制。我國地方金融機構的市場退出機制不完善，市場退出機制缺乏經驗，掌握不好市場退出的時機，而且推出不夠徹底，這些不完善之處提高了地方金融機構的退出成本，不能及時從市場中退出，而且退出時會轉移金融風險，一旦處理不妥當，會進一步暴露和擴張金融風險。

三、關于我國地方金融風險防范和控制的幾點建議

1.多方協調相關的機構、政府、部門、企業和個人。我國地方金融風險防范和控制需要多方協調相關的機構、政府、部門、企業和個人，對相關的主體進行責任劃分、界定，如地方金融機構的管理必須制度化、規范化和信息化，地方政府要完善相關政策，對地方金融業進行統籌、協調以及扶持，監督管理部門需要不斷完善監督管理體系，而相關企業和個人要加強和提升自身的誠信建設，這樣才能科學有效的防范并控制地方金融風險。

2.對地方金融風險防范和控制的整體環境進行改善。健全的金融風險防范和控制機制，良好的金融風險防范和控制的整體環境是地方金融風險防范和控制的關鍵步驟。因此首先要建立健全的金融安全網，建立預警、評估和控制系統，防范金融風險和化解金融風險相結合；其次要不斷優化金融生態環境，包括強化地方金融風險的認識，健全和完善地方金融機構運行的法制環境以及征信系統，實現信息數據的共享和及時更新；最后要健全地方金融風險的控制補充機制，及時預測金融風險，提高機構的盈利能力，完善市場退出機制。只有做到上述幾點才能優化整體環境，提高防范和控制地方金融風險的能力。

四、結語

隨著我國改革開發進程的進行，我國地方金融機構本身具有一些不可避免的缺陷，地方政府對地方金融機構干預過度，缺乏必要的地方金融監督管理體制，借貸事件中不可避免的貸款違約風險以及不完善的市場退出機制，這些因素使得我國的地方金融風險的趨勢日漸明顯，因此相關的地方金融機構、地方政府、監督管理部門、相關企業和個人需要多方協調，改善地方金融風險防范和控制的整體環境，這樣才能真正防范并控制好地方金融風險。

參考文獻：

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