我國商業銀行的金融創新思路

王家豪

摘 要：金融業作為國家發展的中樞系統，在國家的發展中占據著一個重要的特殊地位，同時商業銀行更是我國金融行業中不可替代的中堅力量，在經濟發展的過程中做出了重大貢獻。但是，在我國進行深化改革的背景下，我國商業銀行的發展進程卻并不順利，甚至面臨著嚴重的挑戰。為此，商業銀行必須對現有的銀行體系進行創新，才能在市場上占有一席之地，提高市場競爭力，降低進入市場的風險，現在我們就此分析銀行金融體系創新過程中遇到的問題，提出促進商業銀行金融創新的幾點有效措施。

關鍵詞：商業銀行；金融創新；金融產品

一、商業銀行金融創新面臨的問題

1.原創性的創新少，停留在吸收性創新。我國的金融產品主要還是參考國外先進的金融產品，從而衍生成為自己的創新產品，比如說，商業銀行的金融工具在改革開放之后，已經創新達到了100多種，數量雖然可觀，但是其中85%是借鑒西方國家的，只有少量的15%是自己原創的金融工具。

2.質量提高創新少，停留在數量創新上。下面舉例證明：我國商業銀行發行最多的是銀行卡，所以我國的商業銀行在此項業務上投入了大部分的精力與時間，毋庸置疑其發行的數量十分可觀。但是問題也隨之而來，許多銀行卡的使用效益很低，并沒有被充分利用，無效益卡因此產生。同時各個銀行自成一派，造成銀行卡功能重疊的問題，由此造成大量的浪費，銀行卡業務的發展同樣遇到了阻礙。

3.內陸城市創新少，集中在沿海城市。我國市場經濟的發展，首先開展在沿海城市，然后再想內陸慢慢延續，由此造成沿海與內陸的經濟發展的水平有著明顯的差異。我國在沿海設有特區，無論特區還是周邊沿海城市的金融管制都十分輕松，而內陸城市大多受到傳統金融體制的束縛。國家的政策為沿海金融的發展創造了有利的外部環境，促進了沿海城市商業銀行金融的創新，而內陸城市的金融創新程度卻明顯落后于沿海城市，創新前景不容樂觀。

4.內部驅動力創新少，主要靠外力推動。我國商業銀行大部分是依靠體制轉換和外部政策來進行推動創新的，主要由中央銀行制定管理制度、采取管理手段影響商業銀行的金融創新，其自身缺乏創新的動力。

5.防范風險的創新少，集中在追求盈利方面。我國大多數商業銀行推出部分創新產品都是以盈利為目的的，一味追求更多的利潤，卻忽略了開發防范金融風險創新工具，這降低了商業銀行應對金融風險的能力。

二、促進商業銀行金融創新的措施

隨著社會的發展，我國商業銀行的金融創新業務已經全方位的展開了，商業銀行在增強市場競爭力的同時，更要注重增強自己的抗風險能力。我國的金融業的效率與服務質量由此得到了提升，我國金融業的競爭力也將大大增強。商業銀行盈利狀況改善的同時，更是促進了我國金融業的發展。從總體上說，商業銀行的創新為我國國民經濟的發展提供了有力的支持，現提出幾點有力對策促進金融創新。

1.完善金融監管體制。金融創新這把雙刃劍在促進商業銀行快速發展的同時，也使其發展過程中面臨著金融風險。因此我們必須將金融創新與金融監管的力度相適應，通過加大對金融創新的監管力度，使金融監管的力度強有力的覆蓋金融創新。并且需要加強金融機構的內控能力，加強社會監督，以形成全方位的銀行監管體系。總的來說。要最大限度的減少商業銀行面臨的金融風險，使其在不斷進行金融創新的同時，提高應對風險的能力，更好的促進金融業的發展來帶動整個國民經濟的發展與進步。

2.健全金融創新機制。首先我們應提高自己對市場的敏感度，提高對市場信息的分析能力以及反應力度，健全并完善金融信息的傳導機制。我們要明確商業銀行金融創新的目標，就必須立足市場，對市場進行調研，得知市場的需求，更好的把握市場的脈搏。

然后，我們還應該建立考核激勵機制以及采取獎懲措施，銀行應制定完善的制度，使其各個部門職責明確，分工合理，鼓勵員工的創新意識，更要提高他們防范風險的意識，這樣才能促進金融創新，降低商業銀行的金融風險，提高創新產品的質量。

3.建立風險管理體系。我國的商業銀行必須應提高防范風險的意識，才能為金融產品的創新提供有力支持。我們應該采取有力措施，嚴格的建立起防范風險的制度，充分發揮市場的監督能力，由市場檢驗金融產品的效益，并監督金融產品的風險。商業銀行要根據市場的反饋來不斷的改進與完善產品，對于一些風險性較大的產品，要認真對待，仔細研究考慮，并嚴格審查其可行性，來提高銀行應對風險的能力，提高商業銀行的經濟效益。

4.建立高素質人才隊伍。任何事物的發展壯大，都離不開高素質人才提供的支持，商業銀行的金融創新也要注重對高素質人才的培養，做好對銀行員工的培訓，并加大對專業人才的引進力度，是員工之間可以相互學習，共同進步，拓寬員工的知識面，提高員工的科學文化素質與思想道德素質，使其為銀行金融產品的創新發展提供有力的保障。

三、總結

在我國市場經濟不斷發展壯大的大背景下，銀行金融業也迎來了自己發展的春天。金融業務作為銀行業一個非常重要的環節，不僅關系到商業銀行的發展壯大步伐，還同樣影響著我國金融業的發展前景。我們應該以科學發展觀為指導，在商業銀行的創新道路上進行不斷的改革，并立足解決商業銀行金融發展創新中的實際問題，注重踏踏實實的解決市場中反饋出來的問題，來促進我國商業銀行金融創新的發展。

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