美國媽媽怎樣教孩子理財？

呂傳彬

黛米在美國華爾街從事金融業(yè)。作為金融界人士，如何教子女理財，黛米有自己的一套教子經(jīng)。

20年前，黛米在馬偕醫(yī)院生下大女兒。第一次給女兒喂奶時，黛米就有很深刻的話語打心里冒出來：“我的心肝寶貝呀，媽咪一定要把全部都給你……”也許是天生的母愛驅(qū)使，黛米休完兩個月產(chǎn)假后回到工作崗位，立刻問同事該如何幫新生孩童開戶？但得到的答案卻模糊不清。原來，當(dāng)時的銀行大多以成年人為開戶對象，誰會想到幫小孩子開戶？

這個念頭一直在黛米心里，直至5年后小女兒出生，黛米亦轉(zhuǎn)換工作至富邦銀行，才得以實現(xiàn)幫孩子開戶的想法。由于擔(dān)任行銷企劃職務(wù)，又鑒于富邦集團(tuán)內(nèi)銀行保險基金投資等事業(yè)均備，黛米于是著手計劃整合相關(guān)金融商品，設(shè)計第一個以兒童為對象的理財套餐，包括以孩子名義所開立的銀行儲蓄存款賬戶、人身保險與共同基金投資。

以每月存入固定金額的方式，讓父母可以輕松地為孩子規(guī)劃理財，兼顧金錢的流動、保障與收益，理財套餐正式推出后果然受到市場矚目，得到和黛米一樣愛兒女心切的父母們的熱烈回響。也基于“給孩子魚吃，不如教他如何釣魚”的理念，黛米和其他媽媽們同時規(guī)劃美國國內(nèi)第一個“小富翁理財夏令營”，教導(dǎo)小學(xué)階段的孩子們正確認(rèn)識金錢與財富的價值。

當(dāng)創(chuàng)意獲得了肯定，黛米不僅得到了工作上的成就感，更感受到了對社會的些許貢獻(xiàn)與回饋。

倡導(dǎo)兒童理財教育在金融業(yè)界收到了立竿見影的效果，經(jīng)媒體報道后，漸漸獲得了更多家長的重視。盡管經(jīng)濟(jì)不景氣，加上消費借貸過度擴(kuò)張引發(fā)卡債風(fēng)暴，卻也更突顯金錢教育的重要性。理財投資不僅需要孩子從小做起，以免輸在起跑線上，理財教育更要從小開始，這樣才不會導(dǎo)致孩子人生的失敗。

黛米記得曾在“兒童理財夏令營”里與幾位父母閑聊，他們送小孩來參加的原因并非外界所想象的那樣膚淺，以為是教小孩如何做股票、買基金等，而是怕自己的孩子對金錢有錯誤的觀念。

例如，有位媽媽煩惱自己已近青春期的兒子一直不愿接觸金錢的事，認(rèn)為一切由爸媽打理就好。這樣對金錢的不聞不問，讓媽媽擔(dān)心他長大后不知金錢為何物。又有媽媽說小學(xué)三年級的女兒跟她到百貨公司閑逛，女兒喜歡上某物品時很想要媽媽幫她買，媽媽推托說現(xiàn)金不夠，女兒竟說：“你拿卡來刷不就有錢了嗎？”女兒只知錢“一刷就有”，而不知錢是父母辛苦賺來的，讓父母替她捏了把冷汗。

“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。”這句話道盡了人生與金錢的密切關(guān)系。財富究竟為何物？財富就是金錢嗎？這些問題也是黛米在銀行工作逾20年，見識過許多有錢人后，才有些體悟。

財富不只是金錢，財富可以是平安健康、親情愛情、自我實現(xiàn)等。金錢的財富可以經(jīng)由科學(xué)化的財務(wù)金融知識來獲取與管理，但非金錢的財富，就使不上這一招了。

黛米的兩個女兒現(xiàn)在一個念大學(xué)、一個讀高中，“我的心肝寶貝呀，媽咪一定要把全部都給你”的初衷未變，做法卻和當(dāng)時有很大不同。留給孩子金錢財富固然可以讓她們長大后減少缺錢的困擾，但無法保證她們對金錢完全無憂無慮。

因此，在兩個女兒的成長過程中，黛米除了為她們持續(xù)進(jìn)行投資理財計劃外，也不斷在生活里給予機(jī)會教育。比如，黛米要求兩個女兒從小學(xué)起就共同討論決定零用錢的金額且要求記賬，目的就是培養(yǎng)她們掌控金錢的能力。

從孩子上高中起，黛米則直接在銀行為她們開存款賬戶且申辦金融卡，然后將一筆整學(xué)期所需要的費用加零用錢存入賬戶，孩子自己再根據(jù)需要通過ATM領(lǐng)錢使用，并刷存折了解收支狀況，目的就在于讓她們自己學(xué)習(xí)管理金錢，做金錢的決策者。

前些日子，小女兒問黛米：“媽媽，怎樣才是有錢？”黛米心想，這真是需要智慧才能回答的好問題，于是試著如此說：“真正的有錢，是當(dāng)你需要用錢時，錢就在那兒等著你用。”

因此，“什么是需要”和“錢在不在”就變得很重要。“人往往最難的是不知道自己真正需要的是什么，而‘人兩腳，錢四腳’，需要錢時，錢總跑得比人快，所以常常不在那兒等你。”黛米對此深有感悟。

【編輯：吳萬夫】