新時期特殊優惠政策與西藏銀行信貸業務的發展

楊莉

摘 要：改革開放以來，西藏經濟飛速發展。作為西藏經濟發展重要基礎，銀行信貸業務發展是經濟現代化的重要標志。本文基于特殊優惠政策支持的視角，對西藏銀行信貸業務的發展問題進行了分析，尤其從西藏特殊金融政策與西藏金融發展的關系出發,分析了西藏銀行信貸業務發展的情況, 最后提出了相關的政策建議。

關鍵詞：西藏；特殊優惠政策；信貸業務

改革開放以來，西藏經濟飛速發展。作為西藏經濟發展重要基礎，銀行信貸業務的發展是經濟現代化的重要標志。西藏金融的發展是西藏經濟現代化的重要標志, 也是西藏經濟社會進一步發展的重要條件。近年來，一系列特殊的金融政策推動西藏經濟社會發展, 也為銀行信貸業務發展創造了良好的條件。本文基于特殊優惠政策支持的視角，對西藏銀行信貸業務的發展問題進行了分析，從西藏特殊金融政策與西藏金融發展的關系出發,分析了西藏銀行信貸業務發展的情況, 提出了相關的政策建議。

一、對西藏享有的特殊金融政策的分析與回顧

歷屆政府都十分重視西藏經濟的發展，一系列特殊優惠的金融政策也相繼制定，這些政策對西藏經濟的發展起到了積極促進作用, 是西藏經濟發展有力支持力量。下文首先對這些特殊優惠政策進行一個簡單的回顧。

十一屆三中全會以來, 西藏經濟社會開始進入新的發展階段。為加快西藏改革開放，國家積極出臺了相關優惠政策，給西藏諸多的支持和幫助。首先，1980年第一次西藏工作座談會確立了采取特殊優惠、對工商企業貸款實行優惠利率的政策, 同時，積極對邊境鄉村貸款等實行免息。此后，人民銀行總行對西藏給予大量照顧, 積極核銷無法償還的貸款, 減輕農牧民和企業負擔。另外，積極增加對農牧集體和農牧民從事商業、的免息，積極實行行業、項目優惠, 支持城鄉集體及個體經濟等。1994年以來,黨中央會議進一步賦予西藏財政、外貿、金融等一系列特殊優惠政策。主要表現在以下幾個方面：一是執行貨幣、信貸指導性計劃政策。二是優惠貸款利率政策，其優惠貸款利率比全國平均水平低 2-3個百分點。三是賦予人民銀行西藏分行一定的再貸款權，再貸款利率以不低于存款準備金利率為原則。四是現金供應取消指令性計劃。五是在金銀配售指標上實行傾斜。六是實行特殊利差補貼政策。2001年以后，國家對西藏實施的特殊金融政策進一步深入，要求西藏繼續實行特殊優惠的財政、稅收、金融等政策，并進一步細化：一是明確了西藏銀行各項貸款利率，二是對西藏國有商業銀行的利差損失進行補貼, 三是對西藏國有商業銀行區分行因不可抗力造成的損失,四是農、中、建三家國有商業銀行總行對其各自西藏分支機構實行指導性資產負債比例管理。

二、西藏銀行信貸業務及金融發展現狀及問題分析

改革開放以來，西藏金融迅速發展, 銀行機構日趨完善, 信貸業務種類也向現代化、多樣化方向發展。同時，西藏歷年企業存款、財政性存款、城鄉儲蓄存款都有了大幅度的增加, 為其經濟社會建設提供了堅實的資金基礎。

從西藏歷年金融機構各項貸款來看, 無論是貸款總額還是貸款種類都有了大幅度的增加。尤其從上世紀90年代起, 西藏商業銀行的貸款種類由以前的偏重于商業逐漸轉向向工業、商業并重，西藏銀行業現金收支大幅度增加, 收支形式日趨多元化。在貸款總量上，西藏的商業貸款占了主要部分, 其次是工業貸款。近年來，銀行成為工商業主要的籌資來源。隨著西藏經濟社會發展, 西藏保險業務進步較快，保險收入也有了快速的增加, 促進了西藏現代化的發展。

不過，當前西藏銀行信貸業務發展中仍存在較多問題。主要表現在以下幾個方面：一是存貸差不斷擴大。西藏雖然有中央賦予的特殊優惠金融政策,存貸款余額快速增長, 但區內存貸差逐年增加, 擴大趨勢明顯, 反映出一方面大量的剩余存款貸不出去，而另一方面基礎建設卻得不到必需要的資金。這主要是因為銀行以自身的經濟效益和發展為目標,剩余資金投資外流的情況產生，使得當地的金融支持效果不佳。同時，西藏存貸差不斷擴大又與資產負債比例管理有關。二是特殊優惠金融政策執行難的問題。誠然，中央長期賦予西藏特殊優惠金融政策, 但受經濟基礎薄弱和市場發育程度低等因素的影響,優惠金融政策執行困難

三、簡單的結論與政策建議

根據當前西藏經濟金融發展的要求, 金融機構發展銀行信貸業務的思路要注重引導資金投向支柱產業和中小企業, 促進農牧戶增產增收，要大力支持交通、能源等基礎設施的建設, 緩解制約西藏經濟快速發展的瓶頸。同時，通過調整產業結構,要從傳統的產業觀念中走出來, 加強對基礎設施評審, 推動產業鏈延伸。

首先，從解決營業場所的角度出發，積極解決農牧業的貸款問題。農業是典型的弱質產業, 市場手段不適應性普遍存在。營業所建設要考慮西藏的特殊政治背景，并充分顧及農牧區的現實社會狀況。要積極將營業所轉化為政策性金融機構, 積極解決農牧區優惠金融政策落實不到位的問題。

其次, 堅持優惠貸款, 簡化煩瑣貸款程序，加大小額貸款推廣力度。要加大農貸政策宣傳力度,同時，在發放農貸證上, 要建立統一的評級格式,積極支持基礎建設。要對全區情況進行具體分析, 積極發展潛力產業，注重對產業的培育, 促進區域主導產業的形成。對于中小企業貸款難的問題，要加快現代企業制度建立，不斷增強企業自身實力, 提高經營管理水平, 要積極建立貸款擔保體系和信用保險基金, 加大對基礎設施建設的支持力度, 加快貸款的審查、評估和發放進度。

綜上, 西藏的金融信貸業務要更加注重農牧業發展和與基礎設施建設的需要。積極的扶持優勢產業, 培育主導產業。同時，要積極建立良好的擔保體系和信用保險基金，充分發揮金融行業對西藏經濟的促進作用。

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