金融創新與金融風險管理研究

代領

摘 要：近年來，在金融市場不斷完善及金融環境不斷改進的形勢下，我國的金融行業取得了較快的發展。隨之而來所面對的風險也在不斷加大，所以了金融行業為了提高自已面對風險的能力，則從金融業務、金融制度及金融市場等多個方面開始了創新之路。金融創新在加快金融企業健康發展同時，又為金融行業帶來了新的風險。所以需要對金融創新與金融風險管理進行深入的研究，從而更好的對金融風險進行控制。

關鍵詞：金融創新；金融風險；行業競爭；規避風險

在當前新形勢下，金融行業不僅面臨著重大的機遇，同時也面臨著嚴竣的挑戰，大部分金融企業為了取得更好的發展，都加大了金融創新的力度。通過創新為金融行業的發展帶來了新的活力，但隨著金融業的快速發展，金融服務對象開始向多元化方向轉變，這無形不又為金融行業帶來了新的金融風險。在這種情況下，我們需要明確金融創新和金融風險之間的關系，并給予正確的認識，從而在創新環境下能夠更好地規避金融風險的發生，使金融行業能夠健康有序的發展。

一、金融創新的含義

金融業在發展過程中，會遇到阻礙發生的諸多環節，而金融主體通過對這些環節進行改革，同時建立新的機制，從而重新將各個金融要素組合起來，更好的規避風險，確保實現最大化的經濟利益。金融創新由于其所包括的內容較廣，所以可以有狹義和廣義之分。在金融工具、機構、市場和制度等方面的進行的創新即廣義的金融創新，而專對金融工具進行創新則是狹義上的創新。但無論是廣義上的創新還是狹義上的創新，都是對發展過程中各阻礙環節進行改革，從而實現風險的規避和消除，確保金融行業利潤的實現。

二、金融創新的原因分析

1.規避風險。前幾年美國經濟危機的發生，給整體金融行業帶來了較大的風險，所以加強對金融風險的防范和規避具有必要性和迫切性。而隨著金融環境的變化，金融創新被提到了重要日程上來。通過對金融行業內衍生金融工具的創新，并建立起金融工程，從而起到防范和規避風險的作用。通過衍生金融工具有具體操作過程中包括了諸多學科的內容，所以在相關業務操作時有效的對金融風險的危害進行了抵制，實現了對風險的有效規避。

2.減少行業競爭。金融行業主要以銀行和非銀行的金融機構為主，隨著金融行業競爭的不斷激烈，金融行業面臨著嚴竣的壓力，相對于非銀行金融機構，銀行所面臨的壓力更要大。非金融機構在發展過程中可以充分的利用計算機和通訊技術，從而在經營活動中實現交易成本的降低。銀行在巨大的壓力面前，為了提升自身競爭的優勢，則開始對金融工具進行創新。金融行業的壓力存在于行業之間，而且行業內部競爭壓力也較大。因為在經濟快速發展下，金融行業在對服務對象進行擴展過程中，則需要在經營活動中加大新領域的開發，這必然會給金融行業傳統的、占主導地位的業務帶來較大的威脅，所以在創新過程中，銀行的競爭力增強了，但也需要對傳統業務的競爭力進行提高，這樣才能實現均衡的發展。

3.新技術的推動作用。目前在金融行業業務操作過程中，計算機技術和信息技術得以廣泛的應用，為金融行業降低交易成本，獲取更大的經濟利潤創造了良好的條件。而且電子技術和計算機技術的更廣泛應用，也有效的降低了金融工具創新的費用，這就使金融企業在新技術的推動下，利用衍生金融工具更好的對風險進行有效的規避。

三、金融創新與金融風險管理的關系

1.金融風險與金融風險管理。金融行業運行時受政策、法規及市場等因素的影響較大，一旦這些因素出現不穩定，則會給金融業務帶來較大的利潤損失，而對這些利潤損失進行預測即是我們所說的金融風險。金融風險的存在具有客觀性和不可消除性，金融活動必然需要涉及到多個領域和行業，而且世界金融市場瞬息萬變，再加之金融業務操作時涉及的資金較大，這就必然會導致運營上風險的存在。金融行業需要對運營過程中存在的風險進行識別和預測，并通過分析利用金融工具來控制和分散風險，以便于實現金融行業經濟利益的最大化，這即是金融風險管理。通過金融風險管理可以實現對金融風險的有效預測，并采取切實有效的措施來對風險加以防范和控制，確保金融行業的健康發展。

2.金融創新與金融風險管理的關系。（1）金融風險管理推動了金融創新的進步。世界經濟一體化格局的形成，加快了資金在世界范圍內的流動速度，而各金融主體為了自身利益考慮，也加大了在世界范圍內進行融資，這就使金融主體在現有基礎上面臨的風險更加加劇，這也是金融主體加強金融風險管理的重要原因。而在金融風險管理過程中，由于金融工具對風險的規避作用，所以選擇金融工具非常關鍵，所以在金融風險管理對金融工具需求下，就使喚金融工具的變革具有極為必要性，從而加快了金融創新。

（2）金融創新促成了新的金融風險。雖然金融風險管理可以在很大程度上實現對金融風險的分散和轉移，但金融風險是與金融活動密不可分，所以無法對其進行清除。而在金融創新包含的制度、政策和市場等都不可能通過創新進行根本性的變革，由于這些是已經定型的金融模式，再加之這些制度對傳統的金融業務具有較大的壟斷性，所以在創新過程中會存在著較大的經營風險。再加之在金融創新過程中此入了計算機技術和通訊技術，這就不可避免的將計算機技術的安全隱患帶進了金融市場，而金融業務活動中涉及的金額較大，而且交易數量也多，在計算機技術的下金融犯罪勢必會對金融主體帶來非常大的影響。

四、結束語

金融風險客觀存在，具有不可消除性，所以在金融行業發展過程中，需要通過金融創新來對風險進行規避和控制，確保金融行業的健康有序發展。

參考文獻：

[1]張志遠.后金融危機時代我國金融監管以及金融風險的博弈研究.吉林大學.2013-06-01.

[2]石睿.金融創新、金融風險與金融穩定的理論分析.南方金融.20

11-06-20.

[3]任偉，唐麗麗.淺析金融創新條件下的金融風險管理.黑龍江對外經貿.2008-12-25.

endprint