普惠金融落到實處 光大信用卡貼近用戶搞創新

羅雪峰

十八屆三中全會決議提出“發展普惠金融”以來，各行的信用卡活動被認為是響應“普惠金融理念”的最好形式之一，得到了巨大的發展。據中國人民銀行的數據顯示，截至2013年末，全國信用卡累計發卡已達3.91 億張，全國人均擁有信用卡0.29張，幾乎相當于每個家庭擁有一張信用卡，中國信用卡授信總額為4.57萬億元，信用卡卡均授信額度則突破了萬元，為1.17萬元。

隨著普惠金融時代的來臨，信用卡服務已成為各商業銀行重點爭奪的領域。國內較早涉足信用卡領域的光大銀行，2014年上半年的信用卡業務更是交出了靚麗業績。中報顯示，上半年光大銀行信用卡新增發卡171萬張，發卡量繼續迅猛增長。時點透支余額為1180億元，同比增長31.85%。

“光大銀行信用卡活動已經成為‘活動參與門檻低的典型，他們的信用卡活動因為貼近用戶搞創新，所以活動內容均是消費者最需要的，在消費者群體中非常受歡迎。因此使用光大銀行信用卡的人數呈逐年遞增趨勢，而且逾期率也在持續下降。”中信證券銀行業分析師告訴《投資者報》記者，中報顯示，光大信用卡上半年80天以上逾期率為0.79%，比上年末下降0.13個百分點。與之對比的是，信用卡整體的壞賬率有所上升。央行日前發布的2014年第二季度支付體系運行總體情況顯示，信用卡半年未償還信貸總額321.24億元，較去年末上升27%。

貼近用戶搞創新

貫徹普惠金融理念，反哺消費者，要讓廣大消費者能真正受惠，信用卡活動既要門檻低，又要“好玩”、“便捷”，這是光大銀行信用卡總結得來的寶貴經驗。

在如今的社會，10元能干什么？在北京出門打個出租車，起步價就超過了10元；去干凈一點的飯店吃個飯，隨便來一盤土豆絲都要12元以上。可以說，10元錢在如今的社會，干不了太多的事情。

然而，在光大銀行信用卡中心，同樣是“10元”，卻能干很多事情，看大片、享美食、洗靚車，從電影到餐飲，從運動到休閑，吃喝玩樂各個生活領域都可以。正因為門檻如此之低，所以光大銀行信用卡中心提供的優惠活動，往往剛一推出，便瞬間引爆消費者的消費熱情，讓消費者成為一個個活躍經濟的個體。顯然，在光大銀行信用卡中心，普惠金融真正落到了實處。

“光大銀行信用卡通過這些門檻很低的活動，與自己的消費者逐步形成了互利雙贏的局面，信用卡功能和活動帶給了消費者方便、優惠，消費者的消費購物也帶動了信用卡的活躍度。從這個層面上來說，信用卡也是拉動經濟的一輛馬車，為經濟的發展添磚加瓦。”北京大學一位長期研究銀行信用卡發展的教授告訴《投資者報》記者，隨著銀行卡消費服務功能的提升以及刷卡環境的優化，必然會促進國內消費升級。

“光大銀行信用卡推出的一系列信用卡優惠活動，不僅最大限度地回報了消費者，在另外一個層面，也引導了大眾的消費潮流。”上述專家告訴《投資者報》記者，10元美食、10元看大片等活動，不僅僅是“吃”和“看”，而是在“吃”和“看”的基礎上又有了時尚和潮流的附加值。

事實上，貼近用戶搞創新一直是光大銀行信用卡領先行業的動力源。據了解，針對當下年輕人追求個性的特點，光大銀行及時推出了DIY信用卡業務，客戶可以根據自己的喜好設計完全屬于自己的個性信用卡。

同樣，針對信用卡用戶追求“便捷”的特性，光大銀行新近推出了互動式賬單。在光大銀行互動式賬單平臺上可實現分期辦理、積分兌換、保險購買和商品購買等在線交易。用戶不必進入光大銀行信用卡官方網站相關在線交易界面，僅在電子賬單上就可完成上述在線交易。

創新體驗并駕齊驅

產品創新、優質服務、體貼入微的戰略，既是光大信用卡在市場競爭日趨激烈的背景下的必由之路，也是光大銀行得以在信用卡領域譜寫一個接一個的榮譽篇章的關鍵所在。

在“最具創新能力銀行”的理念引導下，光大信用卡始終堅持將創新思維轉化為生產力，研發出“福”信用卡、存貸合一卡、樂惠金卡、DIY信用卡等多個卡種，形成了多層次、立體化的產品體系。以最受客戶歡迎的“福”信用卡為例，福卡主打“福”文化，意味著“五福之本、萬福之源”。既向社會公眾推廣了中國傳統文化，又表達了人們對人生的美好期盼。據悉，截至目前，“福”卡已成為國內首屈一指的單一信用卡產品，發行量超過600萬張。

產品大步前進，離不開強大且安全的核心系統支持。2011年，光大銀行信用卡中心完成了核心系統大升級，升級后金融交易授權響應時間縮短至0.15秒以內，大大提升了支付受理效率。同年，光大銀行信用卡中心通過ISO27001、ISO9000信息安全管理體系認證，成為國內首家經監管部門批準后獲得此項認證的信用卡中心。

在優質服務方面，光大信用卡特別重視客戶體驗。光大銀行今年重點推出了包括星座狂歡季、幸運數字8、非同“返享”、暢享北美海淘樂趣和樂享分期暢游國際足聯世界杯在內的五大刷卡優惠活動。在往年基礎上，光大銀行信用卡今年的優惠活動范圍更廣、時間跨度更大。

與此同時，光大信用卡服務的便利性也在顯著提升。據了解，伴隨微信的普及，入駐微信平臺的光大信用卡也已經多次升級，陸續新增了賬單分期、積分查詢、跨行還款等功能，用戶在微信上即可完成賬單分期等業務，實現了光大信用卡從“功能入微”到“體貼入微”的轉變。