農村金融服務與現代農業發展問題研究

劉降斌　李蕓蕓

摘 要：發展現代農業是發展中國家經濟社會發展的重要基礎和基本途徑。在現代農業的發展過程中，金融服務作為一種生產要素的合理配置與有序流動，對現代農業發展具有非常重要的促進意義，需要建立一個長期有效的金融支持體系，把現代農業建設不斷向前推進。

關鍵詞：現代農業；金融服務；金融支持

中圖分類號：F320.3 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）23-0068-02

引言

隨著農業工業化的逐步推進，我國農業過去那種生產什么就賣什么的耕作習慣正向市場需求什么就生產什么的方向發展，因此，農業規模生產、反季節生產、集團生產和農產品深加工成為現代農業的特點。由于農業生產結構性的變化，對農村金融服務提出了更高的要求，從目前情況看，農村金融服務還未跟上已經發生變化的農業經濟。為認真貫徹中央“1號文件”，中國人民銀行提出“加大金融創新力度支持現代農業加快發展的指導意見”，對加快金融改革創新、有力支持現代農業發展提出了新要求，指明了新方向。但是從實情情況看，金融服務體系、信貸產品和風險投資擔保補償缺失等問題，從一定程度上制約了農業現代化步伐。因此，強化對金融服務功能的再造和政策設計，進一步加大對現代農業發展的信貸支持，成為金融業亟待解決的重大課題。

一、現代農業的發展賴于金融服務的支持

現代農業中的一個至關重要的特征就是用現代科技改造農業，提高農業信息化、水利化、機械化水平，提高農業勞動生產率、資源利用率和土地產出率，提高農業素質、效益和競爭力，促進農民持續增收、農業穩定發展。現代農業本質上是一種以科技為根本動力的可持續農業，因為科技進步是突破資源和市場對我國農業雙重制約的根本出路。

提高農業科技水平的核心在于資金投入，即金融服務的支持，根據實際經驗分析，農戶獲得更多的資金支持，就可以采用更高水平的技術，提高生產效率。當資本投入提高后，農業的生產效率升高，農民的收入增加，從而使農業的積累能力增加，從而縮小城鄉之間的收入差距。農民獲得了足夠的資金，就可以將原本的獨門獨戶的生產擴大到市場推廣、銷售、流通的環節，從而獲得更大的利潤率，分享加工、流通等更高環節的利潤，更進一步提高農民的收入水平。在這一過程中，農業的技術水平將進一步得到提高，農戶的合作水平、農民的市場意識也大幅提升，這些將會提高現代農業的整體水平，同時更好地保障我國糧食安全。

二、現代農業發展中的金融服務缺失

（一）融資服務體系缺失，信貸支持能力弱化

目前縣域涉農金融機構主要有農村信用社、農業銀行、郵政儲蓄銀行、農業發展銀行四家，但是，由于農業銀行在鄉鎮的網點較少、郵政儲蓄銀行開業較晚、農業發展銀行只支持規模相對較大的企業和項目，因而，真正能為農村、農民提供金融服務的金融機構只有農村信用社。雖然近幾年小額貸款公司、村鎮銀行等新興融資機構發展較快，但由于其自身實力薄弱，難以擔當支持現代農業的重任。殘缺不全的農村金融服務體系弱化了對現代農業發展的信貸支持能力。

（二）新型金融產品缺失，規代農業融資渠道狹窄

當前，金融機構普遍實行嚴格的風險責任追究制度，農村金融機構為規避風險，在信貸制度安排上存在將不動產作為抵押擔保物的偏好，傾向于以國有出讓土地、房產等作為貸款抵押物，而針對現代農業量身定做或衍生符合其要求的金融信貸產品如林權抵押、集體土地使用權抵押、應收賬款質押、訂單、商標品牌經營權、專利權質押等新型貸款研發不足，造成廣大農村經濟主體特別是農村企業向銀行融資的渠道和空間非常狹窄。比如，在抵押物方面，農民用來抵押的物品主要是農村的宅基地、房屋、農機具等，而由于價值低、變現難，一般不易被銀行接受；大多數農業產業化企業建在鄉鎮或村組，廠房用地多是集體用地、租賃用地而非國有出讓土地，不符合銀行抵押的條件和要求廣大，農民和企業只能“望”貸興嘆。

（三）信貸載體缺失，金融支持“有心無力”

隨著農村經濟的快速發展，農業產業化龍頭企業不斷壯大，農民收入不斷增加。但從總體上看農村經濟總量依然不足，產業化程度不高，特別是廣大農村企業主要以農副產品初級加工為主，處于產業鏈的下游和末端，科技含量和附加值低。企業負責人缺乏大企業家的氣魄、膽略和思維，只看眼前近利不求長遠發展，缺乏銀企合作意識。財務制度不健全，財務數據透明度、真實性不高，使銀行無法全面準確地進行資信評估和授信審批，難以獲得銀行的認可，達到銀行的貸款門檻，導致銀行在支持現代農業時“有心無力”。

（四）風險擔保補償機制缺失，金融支持動力不足

農業是弱質產業，收益率低，受自然條件和市場因素的影響較大，產業風險、市場風險容易轉化為信貸風險，因而，在農業經營主體缺乏有效擔保抵押的情況下，迫切需要相應的擔保和風險補償機制。但是從實際情況看，目前既缺乏專門服務于農業的融資擔保機構和保險公司，也沒有設立專門的現代農業發展風險補償基金。金融機構、擔保公司因擔心提供貸款、擔保出現風險而較為謹慎，增加了現代農業融資的不可獲得性。

三、金融服務功能再造和政策設計

現代農業的發展，適應農業增效、農民增收的目標要求，是農業經濟結構戰略性調整、體制創新和科技進步的必然選擇，也是進一步解放和發展農村生產力，加快發展農業產業化經營的必然趨勢。因此，農村金融部門要從這個大局出發，把握農村經濟發展方向，牢固樹立支農思想，使金融服務與現代農業發展相配合，甚至有些金融服務項目可以超前于農業發展。

（一）做好對接工作

為促進企業項目融資發展，應在金融機構與企業項目之間搭建融資服務橋梁，建立金融服務平臺。平臺由省政府出資建立，不收取任何費用，按照服務為本、信息共享、自主決策、互利共贏的原則，為資金供需雙方提供優質服務。它主要有四大功能：一是企業、項目融資需求信息發布；二是金融機構和金融產品信息發布；三是項目對接服務。對于銀企對接中未滿足融資條件、融資困難的重點項目，平臺組織金融專家開展咨詢服務，量身定制專業化、可操作性的融資解決方案，積極協調有關部門推動完善融資條件，研究對接政府出臺的扶持和優惠政策，運用擔保、貼息等手段來撬動資金投入。四是統計與考核功能。對金融機構支持企業“項目融資進展情況進行統計監測，及時掌握企業”項目融資訴求，統計融資進展情況，對融資服務效果進行考核。

（二）做好創新工作

有序開展民間融資試點，鼓勵有借貸需求的農業企業項目，通過民間融資登記服務中心，自主開展合法借貸。推進金融支持土地流轉試點，結合土地流轉過程中融資對象特點、融資需求，積極探索推出新的信貸模式、信貸產品，支持試點區域內所有土地權屬清晰的農戶、農村經濟組織、農產品企業融資，并重點支持從事種養業、棚膜經濟、農副產品加工等農業生產及經營活動。另外，著力推動大型企業利用資金優勢控股或入股農業產業投資公司，解決農業投資不足的問題，推動流通行業大型企業入股農業企業，形成產銷一體化的完整產業鏈；推進產權交易市場建設，為林權、土地流轉權等創造條件，以緩解農業及中小企業融資需求。

（三）做好考核工作

建立中央派駐監管機構、國有大型金融機構、外省金融機構、地方金融機構分層次的績效考評機制，鼓勵金融機構支持經濟轉型跨越發展。2013年，黑龍江省對全省金融機構給予獎勵，配合農業廳、財政廳對農業項目貸款進行貼息，收到了良好的效果。今年將繼續開展績效考評工作，并把支持農業發展作為重要的考核依據，通過考評充分調動金融機構支持地方經濟發展的積極性，形成共同發力支持經濟發展之勢。

（四）做好典型項目

選取金融支持30個精品項目，做全程化、精細化管理和服務，實現雙方共贏發展，以示范效應帶動全省金融機構支持農業項目。舉辦小微企業創新創業電視大賽，選拔優質的農業科學研究成果，現場簽約給予融資，支持依托科技成果創業，打造農業科技成果轉化示范效應。

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[責任編輯 王 莉]endprint