EBPP綜合賬單交換與處理平臺的技術方案

【摘要】EBPP是公共事業單位（自來水、燃氣、電力、電信、移動、聯通）和相關的支付機構進行統一“電子帳單”聯合處理的系統，是 “帳單數據”呈遞、交換和支付的平臺，也是實現各類“帳單信息”的集中呈遞和與各代收機構（包括銀行、郵政）之間的“帳單數據”交換，使個人與企業用戶能利用各種支付終端繳納公用事業費的信息系統。通過與公用事業出賬單位、銀行和其他支付機構、公用事業費代收機構的業務系統進行技術連接，實現批量代扣、代收業務。使廣大用戶可以通過互連網、呼叫中心、付費POS以及自助終端設備進行費用查詢及聯線繳費、合帳、帳單打印業務及其它增值服務。

【關鍵詞】EBPP；支付機構；出單機構

1.概述

現行家庭用戶從繳費模式上主要分為兩類：柜面代收、銀行批量扣款。此外，個別商業銀行近期也推出了網上繳費、電話繳付和自助繳費終端繳費等服務。雖然繳費方式日趨多樣化，但仍不能滿足市民的要求，加上原有的繳費方式在運行過程中本身也存在一些問題，“繳費不方便”成了廣大市民在處理賬單過程中的共同感受。當時主要的問題體現在以下幾個方面：

（1）各類賬單到帳時間不一，處理賬單費時費力。

（2）逾期帳單繳費難。

（3）繳費網點數量少、且受理帳單種類不全。

綜上所述，出賬單位和繳費渠道之間的對應關系處于紛繁復雜的狀態。沒有一個出賬單位能夠向用戶提供全面的、綜合的渠道，使用戶能夠便捷地繳納賬單費用。反之，也幾乎沒有一種渠道能夠提供所有出賬單位賬單的繳費。造成出賬單位必須面對不同的渠道，其管理的成本居高不下，資金的周轉期也難以有效控制。

綜合賬單交換與處理平臺（EBPP），是一個跨越不同企業單位現有的收費支付系統（銀行、公共事業單位）與消費者（個人和集體）之間可以進行電子帳單處理的信息交換業務處理系統，它不僅可以通過付費委托業務，幫助公共事業單位降低運作成本、提高工作效率和服務質量，使現有的自來水、燃氣、電力、電信、移動、聯通等出帳機構通過統一的平臺，處理大量的、不同類型的帳單數據的呈遞、交換和支付業務，實現各類帳單信息的集中呈遞和與各代收機構（包括銀行、郵政）之間的帳單數據交換，使個人與企業消費者能利用各種支付渠道與支付方式，進行繳納公私帳單費用和結算業務。而且還可以為廣大消費者、企事業單位提供諸如廣告業務、公益宣傳、有償信息查詢和索取其它服務品種（如：定餐、訂票、訂報等）增值性服務，使消費者、公共事業單位和社會都獲得增值效益。

2.業務功能

2.1 業務描述部渠道包括EBPP網站、POS設備、營業柜臺、手機和自助終端。外部渠道主要作為交易的發起方，比如賬單的查詢和賬單的交易的發起。

業務系統主要包括交易網關、核心系統和支付網關。交易網關主要處理外部數據的接入和與出賬機構的交互。核心系統主要管理賬單子系統和賬戶子系統。支付網關主要功能為接入不同的支付機構。用戶在外部渠道端發起交易，查詢獲取賬單，并對賬單數據進行確認。用戶可以通過支付網關進行支付，在獲取成功支付應答之后，由核心系統進行銷賬處理。

運營支持部分主要包含綜合管理控制臺、客服子系統和監控子系統。

2.2 系統功能

2.3 各子系統功能

2.3.1 業務處理子系統

業務處理子系統是實現各種業務管理功能的核心子系統，包括各種出帳機構賬單的賬單托管、賬單交換、綜合繳費等業務功能實現。業務處理子系統通過部署在平臺上的一系列業務模塊實現相應的業務功能。

系統的業務實現方法與傳統的按業務條線劃分的業務實現方法有很大的不同：業務功能模塊本身僅實現與特定的業務特征相關的業務管理功能。該業務處理過程中需要的共性的處理服務是通過調用客戶信息管理子系統、資金清算子系統所提供的服務功能實現的。

2.3.2 客戶信息管理子系統

客戶信息的概念是指廣義上的客戶信息，包含EBPP業務客戶（EBPP會員）、EBPP系統的操作人員、業務管理層面的出帳機構和支付機構等第三方合作伙伴信息。

對于EBPP會員，客戶信息管理子系統還提供了賬戶托管等信息的管理。

客戶信息管理子系統提供了對上述信息的統一集中管理，形成有價值的信息資源。

客戶信息管理子系統也提供了廣義客戶特征信息的存儲和校驗服務，用于實現身份鑒別、權限控制、數字簽名認證等安全管理功能。

2.3.3 資金清算子系統

建成后的EBPP系統作為聯系出帳機構、支付機構、代理機構，進行賬單支付的樞紐，對各方資金的清算和管理是系統功能必不可少的重要組成部分。在資金清算子系統中建立完善的支付記賬機制，并建立EBPP與支付機構之間、與出帳機構之間、與代理機構之間的資金清算平臺。

資金清算系統針對不同的出帳機構、不同的支付機構可參數化定義結算規則，支持單個機構對應多個銀行清算賬戶的管理。

如根據某項業務帳單管理的要求，從出帳單位取得帳單信息或服務使用情況信息（數據托管），維護并構建帳單信息庫。在信息查詢及繳費等業務時，提供信息支持。

2.3.4 管理信息子系統

管理信息子系統是對EBPP業務進行管理和生產數據統計分析的工具。

在業務管理方面，管理信息子系統提供了基于WEB方式的用戶界面。通過統一集成的管理信息子系統界面，EBPP業務管理人員能夠方便地使用業務運行參數查詢和設置、業務基本信息（如操作員、機構等信息）維護、日終處理過程監控等日常管理功能。

在生產數據統計分析方面，管理信息子系統是各業務的生產數據（由業務處理子系統和資金清算子系統產生）對業務管理人員和業務發展決策人員可視化的窗口。管理信息子系統可以對生產數據按照預定義的方法進行統計分析，生成各種報表和圖表。管理信息子系統所提供的數據統計分析功能是對業務數據進行加工和處理，其本身并不生成新的業務數據，也不直接參與業務處理過程。

客戶信息管理子系統采用會員管理形式，對支付機構、出帳機構、代收單位等機構信息和EBPP會員客戶、客戶托管賬戶和客戶在支付機構的標識等信息進行維護。

統一完善的客戶信息管理維護，既是EBPP基本業務開展的基礎，也是發展增值業務，提升EBPP服務質量的關鍵，同時也是業務統計分析的重要數據基礎。

3.總結

EBPP系統特別適用于使用后付費賬單繳費的城市，對于一些使用預付費插卡繳費的城市，還需要對目前的EBPP系統進行相應的改造，使其具備卡片的管理和操作功能。

作者簡介：吳義震（1976—），男，工程師，中國電信新疆信息業務分公司翼支付部主任，研究方向：第三方支付。