民營銀行的明天在哪里

高峰

近日，中國銀監會批準3家民營銀行的籌建申請。

批準籌建的3家民營銀行，因為姓“民”的草根性，對廣大小微企業就會“惺惺相惜”嗎？答案是不能過于樂觀。

民營銀行市場化運營，不能違背市場規律。一方面，受規模經濟效應制約，“客戶散、金額小”，難以實現規模的快速擴張；另一方面，小微企業大多是“輕資產”企業，抵押擔保等措施起到的風險緩釋作用會降低。

在目前中國市場整體信用不彰的大環境下，有時會出現“劣幣驅逐良幣”的情形。

銀行業也會“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，對不良率高的同類型業務敬而遠之，或者在交易時附加更苛刻的條件，導致后者融資更難或者更貴。

如何讓新成立的民營銀行“不忘初心”，對中小企業多做“雪中送炭”而非“錦上添花”的事兒？

一方面，對新設立的民營銀行應實行“差別化”監管。

根據中國銀監會網站披露的信息，批準籌建的3家民營銀行，定位并不一樣。深圳前海微眾銀行將以重點服務個人消費者和小微企業為特色；溫州民商銀行主要為溫州區域的小微企業、個體工商戶和小區居民、縣域三農提供普惠金融服務；天津金城銀行將重點發展天津地區的對公業務。這樣的發展戰略，與民營銀行發起人對市場的定位、所在地區的經濟金融格局等有關，有利于民營銀行發揮比較優勢。

對于3家批準籌建的民營銀行，在滿足嚴格的準入條件后，監管上應因地制宜，體現一定的靈活性。如在存貸比、資本充足率等指標上可以適度放松。……