80后理財從強制儲蓄開始

關菁菁

集體邁向30歲門檻的80后，事業上正處于穩定上升期，但面對的社會和家庭壓力也逐漸增大。組建家庭、生育子女、贍養父母、交際應酬……80后正在邁入產生巨大消費的一個人生階段。花錢易，掙錢難，究竟如何理財，才能徹底脫離“月光族”，實現聚沙成塔的理財目標？理財專家建議，80后從強制儲蓄開始。

每月10%的收入用于儲蓄

“10%法則”是指把收入的10%拿來儲蓄，積少成多，集腋成裘，將來就有足夠的資金應付理財需求。例如你每個月有3000元收入，那么就每月挪出300元存下來，一年可存3600元。每個月都按10%儲蓄，經年累月下來，可以儲備不少資金。

對于大多數人，偶爾省下收入的10%存下來很簡單，但每月堅持下來并不容易。很多人往往到下次發工資時，手邊的錢已所剩無幾，有時甚至是入不敷出。如果是這種狀況，理財專家建議，改變你平時用錢習慣，用先存再花的原則強迫自己存錢。

樹立理財觀念早做投資打算

對于很多80后來說，目前正是剛剛步入或者即將步入而立之年的時候，雖然小有積蓄，但又面臨婚姻、生育等人生大事的到來，所以80后要早做投資打算，不要盲目消費。先看看下面的例子：

吳女士今年30歲，2005年的時候，她剛大學畢業，到鄭州一家外貿公司工作，月薪4000元。當時，身在外地的父母非讓她在鄭州買房子，最終買下了南陽路中段的一套三室兩廳110平方米的房子。“當時覺得父母是強迫我儲蓄，每個月的月供大概是1500多元。”吳女士說，“我當時壓力有點大。”

與吳女士不同的是她的同事高先生。雖然與吳女士同年進入單位，可高先生是享受主義者，攢了4年的錢后，買輛汽車享受生活，如今吳女士的房子市值100萬元，而高先生的二手車，市值卻只有10萬元。兩人的資產有了很大差異。

這個例子告訴我們，如果是投資，只要以后回報好，現在就不存在貴不貴的問題；如果是消費，只要以后貶值，現在再便宜也是虧損的。

節省開支養成記賬好習慣

對于頻頻“月光”的80后來說，最首要的是節省日常開支，而最有效的辦法是養成記賬的習慣。每天對著手機、電腦的80后，采取電子記賬方式更好，傳統賬本已經落伍了。

目前，大大小小的記賬網站和軟件有數十個之多，原理大致相似：注冊登錄后，會出現一個記賬的頁面，里面詳細分列了很多條款，比如賬目日期、現金數額、信用卡金額、儲蓄卡金額，條款還分為收入和支出，對于支出的每一項用途，比如教育、金融、投資等各種用途都有明確的分類。還有一些記賬網站，提供了短信記賬等更為方便的記賬方式。

除網上記賬外，手機記賬軟件也開始風靡。目前已推出了不少手機記賬軟件，如MoneyLogger、手機記賬本、挖財365、iwalet記賬管理等。手機記賬比網上記賬更方便，能隨時隨地記賬。這樣記賬會對自己的消費情況有一個大致了解，碰到很多額外支出，就會能省則省。

混搭理財做好資產配置

對于80后的年青一代來說，正處于牽掛較少、賺錢潛力不斷提升的黃金時段。由于他們風險承受能力較強，且投資思路靈活，因此，在保持投資進攻性的基礎上，不妨采取“混搭”，黃金、基金、理財產品等一個都不能少。

理財人士針對80后年輕人提出理財建議，單身期應該將自己30%的收入選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，并選擇10%的資金作為活期儲蓄，以備不時之需。不過，剩下的部分不妨投資股票型基金等風險略高的理財產品。而且，80后更容易接受新事物，黃金、藝術品、基金等各種理財產品都可以投資，能有效分散風險。

不過，若80后在家庭形成期，可將35%投資于債券和保險，15%留做活期儲蓄，可以適當降低高風險投資比例。除混搭理財外，80后最需要強制儲蓄，而強制儲蓄最好的辦法是進行基金定投，這樣可以規避由于突發事件造成的財務危機。目前的工薪一族其實都非常適合基金定投，可以管理工資等流動資產。有關數據顯示，即使投資比較穩健的債券型基金，過去5年的總收益率仍然可以達到80%。若每個月省下500元做基金定投，收益定會非常可觀。

鏈接

房產投資遵守“三一定律”

80后辦理房貸要遵守“三一定律”，即每月的房貸金額不超過家庭月總收入的1/3。而且，對于剛工作不久的80后來說，可以采取等額還款方式，雖然累積承擔的利息支出會多些，但其優點在于月供初期壓力相對小，不至于在置業后負擔過重。同時，置業中還要考慮購房后的生活緊急預備金需要，一般至少要留足3個月的流動資金以備所需。在手上略有閑錢后，不應急于提前還款，相比于銀行僅0.36%的活期利息，通過巧用銀行產品減少利息支出會更合算。

有效管理信用卡

信用卡一般都有51天或者56天免息期，可以簡單將手中信用卡安排一下賬單日，使每筆消費都盡量享受到最長的免息期；另外，可關注各信用卡的分期付款商品，選擇正好是自己所需的購買，也可節約支出。理財專家還表示，80后信用卡張數不要超過3張。endprint