80后理財(cái)從強(qiáng)制儲(chǔ)蓄開(kāi)始

關(guān)菁菁

集體邁向30歲門(mén)檻的80后，事業(yè)上正處于穩(wěn)定上升期，但面對(duì)的社會(huì)和家庭壓力也逐漸增大。組建家庭、生育子女、贍養(yǎng)父母、交際應(yīng)酬……80后正在邁入產(chǎn)生巨大消費(fèi)的一個(gè)人生階段。花錢(qián)易，掙錢(qián)難，究竟如何理財(cái)，才能徹底脫離“月光族”，實(shí)現(xiàn)聚沙成塔的理財(cái)目標(biāo)？理財(cái)專(zhuān)家建議，80后從強(qiáng)制儲(chǔ)蓄開(kāi)始。

每月10%的收入用于儲(chǔ)蓄

“10%法則”是指把收入的10%拿來(lái)儲(chǔ)蓄，積少成多，集腋成裘，將來(lái)就有足夠的資金應(yīng)付理財(cái)需求。例如你每個(gè)月有3000元收入，那么就每月挪出300元存下來(lái)，一年可存3600元。每個(gè)月都按10%儲(chǔ)蓄，經(jīng)年累月下來(lái)，可以儲(chǔ)備不少資金。

對(duì)于大多數(shù)人，偶爾省下收入的10%存下來(lái)很簡(jiǎn)單，但每月堅(jiān)持下來(lái)并不容易。很多人往往到下次發(fā)工資時(shí)，手邊的錢(qián)已所剩無(wú)幾，有時(shí)甚至是入不敷出。如果是這種狀況，理財(cái)專(zhuān)家建議，改變你平時(shí)用錢(qián)習(xí)慣，用先存再花的原則強(qiáng)迫自己存錢(qián)。

樹(shù)立理財(cái)觀念早做投資打算

對(duì)于很多80后來(lái)說(shuō)，目前正是剛剛步入或者即將步入而立之年的時(shí)候，雖然小有積蓄，但又面臨婚姻、生育等人生大事的到來(lái)，所以80后要早做投資打算，不要盲目消費(fèi)。先看看下面的例子：

吳女士今年30歲，2005年的時(shí)候，她剛大學(xué)畢業(yè)，到鄭州一家外貿(mào)公司工作，月薪4000元。當(dāng)時(shí)，身在外地的父母非讓她在鄭州買(mǎi)房子，最終買(mǎi)下了南陽(yáng)路中段的一套三室兩廳110平方米的房子。“當(dāng)時(shí)覺(jué)得父母是強(qiáng)迫我儲(chǔ)蓄，每個(gè)月的月供大概是1500多元。”吳女士說(shuō)，“我當(dāng)時(shí)壓力有點(diǎn)大。”

與吳女士不同的是她的同事高先生。雖然與吳女士同年進(jìn)入單位，可高先生是享受主義者，攢了4年的錢(qián)后，買(mǎi)輛汽車(chē)享受生活，如今吳女士的房子市值100萬(wàn)元，而高先生的二手車(chē)，市值卻只有10萬(wàn)元。兩人的資產(chǎn)有了很大差異。

這個(gè)例子告訴我們，如果是投資，只要以后回報(bào)好，現(xiàn)在就不存在貴不貴的問(wèn)題；如果是消費(fèi)，只要以后貶值，現(xiàn)在再便宜也是虧損的。

節(jié)省開(kāi)支養(yǎng)成記賬好習(xí)慣

對(duì)于頻頻“月光”的80后來(lái)說(shuō)，最首要的是節(jié)省日常開(kāi)支，而最有效的辦法是養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。每天對(duì)著手機(jī)、電腦的80后，采取電子記賬方式更好，傳統(tǒng)賬本已經(jīng)落伍了。

目前，大大小小的記賬網(wǎng)站和軟件有數(shù)十個(gè)之多，原理大致相似：注冊(cè)登錄后，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)記賬的頁(yè)面，里面詳細(xì)分列了很多條款，比如賬目日期、現(xiàn)金數(shù)額、信用卡金額、儲(chǔ)蓄卡金額，條款還分為收入和支出，對(duì)于支出的每一項(xiàng)用途，比如教育、金融、投資等各種用途都有明確的分類(lèi)。還有一些記賬網(wǎng)站，提供了短信記賬等更為方便的記賬方式。

除網(wǎng)上記賬外，手機(jī)記賬軟件也開(kāi)始風(fēng)靡。目前已推出了不少手機(jī)記賬軟件，如MoneyLogger、手機(jī)記賬本、挖財(cái)365、iwalet記賬管理等。手機(jī)記賬比網(wǎng)上記賬更方便，能隨時(shí)隨地記賬。這樣記賬會(huì)對(duì)自己的消費(fèi)情況有一個(gè)大致了解，碰到很多額外支出，就會(huì)能省則省。

混搭理財(cái)做好資產(chǎn)配置

對(duì)于80后的年青一代來(lái)說(shuō)，正處于牽掛較少、賺錢(qián)潛力不斷提升的黃金時(shí)段。由于他們風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，且投資思路靈活，因此，在保持投資進(jìn)攻性的基礎(chǔ)上，不妨采取“混搭”，黃金、基金、理財(cái)產(chǎn)品等一個(gè)都不能少。

理財(cái)人士針對(duì)80后年輕人提出理財(cái)建議，單身期應(yīng)該將自己30%的收入選擇定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，并選擇10%的資金作為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。不過(guò)，剩下的部分不妨投資股票型基金等風(fēng)險(xiǎn)略高的理財(cái)產(chǎn)品。而且，80后更容易接受新事物，黃金、藝術(shù)品、基金等各種理財(cái)產(chǎn)品都可以投資，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)，若80后在家庭形成期，可將35%投資于債券和保險(xiǎn)，15%留做活期儲(chǔ)蓄，可以適當(dāng)降低高風(fēng)險(xiǎn)投資比例。除混搭理財(cái)外，80后最需要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，而強(qiáng)制儲(chǔ)蓄最好的辦法是進(jìn)行基金定投，這樣可以規(guī)避由于突發(fā)事件造成的財(cái)務(wù)危機(jī)。目前的工薪一族其實(shí)都非常適合基金定投，可以管理工資等流動(dòng)資產(chǎn)。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，即使投資比較穩(wěn)健的債券型基金，過(guò)去5年的總收益率仍然可以達(dá)到80%。若每個(gè)月省下500元做基金定投，收益定會(huì)非常可觀。

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房產(chǎn)投資遵守“三一定律”

80后辦理房貸要遵守“三一定律”，即每月的房貸金額不超過(guò)家庭月總收入的1/3。而且，對(duì)于剛工作不久的80后來(lái)說(shuō)，可以采取等額還款方式，雖然累積承擔(dān)的利息支出會(huì)多些，但其優(yōu)點(diǎn)在于月供初期壓力相對(duì)小，不至于在置業(yè)后負(fù)擔(dān)過(guò)重。同時(shí)，置業(yè)中還要考慮購(gòu)房后的生活緊急預(yù)備金需要，一般至少要留足3個(gè)月的流動(dòng)資金以備所需。在手上略有閑錢(qián)后，不應(yīng)急于提前還款，相比于銀行僅0.36%的活期利息，通過(guò)巧用銀行產(chǎn)品減少利息支出會(huì)更合算。

有效管理信用卡

信用卡一般都有51天或者56天免息期，可以簡(jiǎn)單將手中信用卡安排一下賬單日，使每筆消費(fèi)都盡量享受到最長(zhǎng)的免息期；另外，可關(guān)注各信用卡的分期付款商品，選擇正好是自己所需的購(gòu)買(mǎi)，也可節(jié)約支出。理財(cái)專(zhuān)家還表示，80后信用卡張數(shù)不要超過(guò)3張。endprint