金融人力資源管理與防范化解金融風險問題研究

張小甫

金融是現代經濟的核心，金融市場是整個市場經濟體系的動脈，而金融本身的高風險性使得金融體系的安全、高效、穩健運行對經濟全局的穩定和發展至關重要。在金融機構的發展中，人力資源的管理與金融發展有著密切的聯系，兩者是相輔相成的關系，即金融人力資源管理地好，那么對于防范和化解金融風險就有較大的幫助。反之金融人力資源管理不夠完善，問題出現較大就必然對金融市場的發展構成威脅。該文將從理解人力資源管理和金融風險的相關概念入手，分析在金融行業中人力資源管理存在的問題，同時探討建立防范化解金融風險的人力資源管理的具體措施，以降低金融行業的風險。

引起金融行業的風險是多方面的，金融人力資源的管理就是一起金融風險的其中一個原因。防范和化解金融風險不是一蹴而就的，它是一個長期復雜的工作，加強對人力資源的管理能夠在一定程度上降低金融的風險。

1.金融人力資源管理和金融風險

人力資源管理就是要在現代經濟學和“以人為本”思想的支持下，為滿足企業發展的需要，對人才進行招聘，選拔，培訓和報酬的管理形式，是保證實現企業經濟效益和企業人才實現最大化發展的重要形式。在企業人力資源管理中，包括了人力資源規劃，人才招聘與配置，人才培訓，績效管理與考核，工資薪酬和福利管理以及人才與企業勞動關系的管理。對于我國金融行業而言，要實現良好的企業管理和發展運作，防范和化解金融風險，就應該在金融人力資源上下功夫，為實現金融的又好又快發展奠定堅實的人才基礎。

金融風險是指一切與金融有關的風險活動，包括金融市場風險、金融產品風險、金融機構風險等。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；而在金融交易活動的前后，人力資源的分配和管理在這其中發生的作用是至關重要的，一旦人力資源在金融活動中出現問題和差錯，那么勢必會造成整個金融系統的風險加劇，嚴重的甚至會對社會經濟秩序產生影響[1]。

2.金融行業中人力資源管理存在的問題

當今世界的競爭歸根結底是人才的競爭，因此人力資源在金融行業中的重要性就不言而喻了，但是隨之金融行業的發展，金融人力資源的管理上卻存在著許多問題，不利于金融行業有效發展，同時也在一定程度上增加了金融的風險。

人力資源整體素質不高。金融行業是一個較為寬泛的行業，所涉及的方面比較廣闊，尤其是相對于農村金融行業而言，表現出人力資源的素質不高，結構失衡等問題。金融行業的現有員工大多數是原有的金融機構的工作人員，這一部分員工整體素質不高。隨著金融市場的發展，大量新業務、新產品及新技術不斷出現并推廣應用，與技術進步相應的金融服務及產品不斷創新，原有員工難以快速適應新的變化，從而導致人員結構和業務結構矛盾突出，人員總量較大，但人才總量缺乏[2]。

金融人才的引進政策不夠完善。近年來，為了加強對金融行業的發展，防范和化解金融風險，各地區都相應地出臺了一些政策和措施，，這些政策對金融行業的發展起到了良好的引導和鼓勵作用，對金融人才的引進也起到了積極作用，但是在對金融人才引進方面的政策還比較缺失，直接導致在開展金融活動時專業人才上的缺乏。比如經濟發達程度較差的中部和西部地區，相對于東部沿海地區，在金融行業的發展在人才引進上就相差甚遠，這樣也就導致了在金融活動中各種風險的加劇的可能性增加。

人力資源管理的理念不強。隨著我國經濟發展的速度較快，許多地區都在金融行業的發展中占領了先機。但是在一些經濟發展速度較慢的二三線城市，金融市場的發展較慢，金融機構在運作中缺乏先進的管理，理念，特別是在人力資源的管理上還有所欠缺。沒有意識到人力資源管理是一門科學。主要體現在兩方面：一是金融行業各個階層的管理者認為人力資源管理就是進行簡單的招聘、發放工資等工作，沒有為員工工作的發展提供平臺，也就不能發揮出員工工作的潛力和積極性，客觀上為金融業的發展帶來了潛在的危機。二是對于經濟發達程度較差的地區而言，金融市場的競爭力不強，金融市場的意識較為薄弱，也會造成金融工作人員工作投入不夠，重視力度不夠等，同樣會在無形中增加金融的風險和難度。

考核制度存在不科學現象。在薪酬分配制度方面，很多金融企業員工的薪酬是按照國家有關標準或歷史傳統，根據員工的工作年限、職稱、學歷等條件來確定，使薪酬分配制度很難有效發揮激勵作用。而在人才引進制度方面，很多農村金融行業的人才引進由行業相關部門或政府相關部門統一組織，招聘的人數、崗位等都受到一定控制，金融行業的人力資源管理很難發揮自主性。而在考核機制上，金融行業也引進了績效考核的機制，但是在進行績效考核時顯失公平，往往是通過領導來進行主觀考核，這就造成了績效考核的公平性嚴重缺失。沒有公正的績效考核，那么在金融工作的開展中勢必會造成員工工作熱情和積極性的降低，在進行工作時不夠嚴謹和仔細，細微的失誤都會引發金融風險。

3.建立防范化解金融風險的人力資源管理的具體措施

針對以上金融人力資源存在的問題和不足，可能導致金融風險的發生，就應該采取相應的補救措施和防范措施及時對金融行業已經出現或即將出現的問題進行解決，有效降低金融行業的風險。

加強對現有工作人員的培訓。對于金融行業的現有人力資源的培訓教育主要是提高人才的知識素質和技術能力，特別是在經濟、科技、金融的快速發展，金融監管理念和模型、金融業務品種不斷推陳出新的背景下，金融從業人員只有不斷加強學習才能適應時代和行業發展需要[3]。各個金融機構可以根據自己的發展規劃和業務特點制定適合自己員工的培訓計劃，定期對員工進行新技能的培訓，增強他們應對新形勢的能力。同時在培訓中要嚴格考核，特別是在應對金融風險上要進行嚴格的考核和篩選，保證通過對金融工作人員的培訓，素質的提供能夠起到減少金融風險的作用。

加大人才引進的力度。在人才引進方面存在一定困難，針對這個問題各地市可以制定和調整人才引進的優惠政策，從政策上對金融人才的引進進行支持。金融企業可以根據自己發展的需要，制定專門的人才招聘制度，同時在招聘中要注意保證他們金融知識的專業性和職業道德素養。既能在工作中以專業化的知識和能力應對隨時變化的金融市場和國際金融環境的變化，又能在工作中保持良好的職業操守，在工作中做到認真細致，防止出現不必要的失誤而造成金融的風險的發生。

建立金融人才激勵考核機制。激勵考核的機制應該在能在發揮員工工作的積極性和主動性上發揮出重要作用，在薪酬分配方面不應單純依靠工作人員的職位進行分配，還應該充分考慮其所在崗位能夠創造出的工作機制，因此完善績效考核的機制，實行激勵評價制度，在提高金融工作人員的工作效率，提高工作質量上起到了重要作用，從而在降低金融企業的風險性上也能起到不小的作用。

金融行業中常會出現金融風險，要做到防范和化解金融風險就應該認識到目前我國不僅金融行業存在的問題，看到金融企業的人力資源管理中人才引進，人力資源整體素質以及考核評價制度的不合理，通過對人力資源中存在的這些問題進行解決，有效降低金融行業的風險，為金融行業的發展造就一支市場競爭意識強，金融專業工作熟練的人才隊伍，最大限度的發揮出人力資源在金融發展中的優勢。

（作者單位：上海京頤科技股份有限公司）